小年过去了，春节还会远吗？不知道此时有多少小伙伴已经踏上了回家的旅程，又有多少人依然在“搬砖”的路上。

临近春节，“年终奖”三个字可以说是“打工人”最关心的事情。调研机构发布的《2022年企业年终奖发放计划调研报告》显示，2022年国内企业年终奖平均水平为21861元。（参考来源：每日经济新闻，2023.01.15）

辛苦了一整年，当你拿到一大笔年终奖，一个春节就花完吗？想必小伙伴们会有不一样的理财思路~年终奖怎样安排才能让收益和快乐都更多？咱们今天就来聊聊年终奖理财攻略，看看如何巧用年终奖为自己额外“加薪”？

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  规划年终奖的第一步：去除刚性支出  

拿到年终奖之后，咱们在规划使用方向时的第一步应该是去除刚性支出部分，再拿来做投资理财。

那么刚性支出有哪些呢？首先是“过年开销”。春节本来就是一家团圆的时候，对于出来打拼的年轻人来说，这可能是一年中少数几个可以回家的机会。今年春节是防疫政策优化的第一年，很多人都是几年没回家了，孝敬父母、添置年货的支出少不了，这也是刚性支出的最大构成。还有春节期间往返家乡的交通费、吃饭聚餐开销、还有长辈晚辈的红包等等，都是一笔不小的支出。

第二笔刚性支出是“还欠债”。要特别强调一下，这个“还欠债”指的是短期负债而非房贷、车贷等长期大额负债。现在很多人都有提前消费的习惯，包括信用卡账单、某呗、某条，趁着手中有钱可以趁此机会一次性还清，以免“利滚利”造成更大负担。

第三笔刚性支出是“生活备用金”。春节期间少不了一些额外支出，春节后也是很多人选择“跳槽”的窗口期，可以考虑留出1个月左右的生活支出，以供换工作暂时没有收入的时候使用。

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  年终奖理财的原则  

拨出刚性支出的部分，其余的钱就可以拿来做投资理财了，这部分资金可以视为一笔“闲钱”，正好符合我们对理财资金的定义。

在规划年终奖理财时，建议大家关注两个主要原则：

万元以下的小额年终奖，注重流动性和低风险。如果奖金有限，加之春节前后用钱的地方可能比较多，应该充分考虑流动性需求，争取理财收益的同时也能快速变现，解决突发的资金需求。同时，如果除去刚性支出后剩下的部分不多，选择一两只波动较小、风险较低的基金投资为宜。

万元以上的大额年终奖可以分散风险适当追求高收益。年终奖较丰盈的小伙伴，在进行理财布局时建议最好分散投资，毕竟现在证券市场震荡波动比较大，分散投资才是平滑风险的理想方式。有投资经验且追求更高收益的投资者，可适当配置权益类产品，同时要控制比例不宜过高，在保证流动性的基础上争取更高收益。

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  年终奖理财如何选择更适合的产品？流动性是关键  

细心的小伙伴想必发现了，刚刚反复提及一个词：流动性。无论我们到手的年终奖是多还是少，流动性都是咱们利用年终奖理财时需要重视的一个基本原则。而在诸多基金产品中，同业存单指数基金流动性较好，风险也比较低，是大家年终奖理财的理想工具。

之前跟大家介绍过中证同业存单AAA指数，这是一只反映信用评级为AAA的优质同业存单整体表现的加权指数，具备同业存单风险低、流动性好的特性，而华夏中证同业存单AAA指数7天持有期（015644）则是跟踪中证同业存单AAA指数的指数产品。

与货币基金相比，同业存单指数基金拥有更宽松的久期、杠杆、费率和高流动性资产比例，在运作过程中所受的限制较少、运作策略更积极，具备更大的收益空间；与纯债基金相比，同业存单指数基金投资的债券信用评级高、发行方通常实力雄厚、财务稳健、整体违约风险更小，因此风险也更低。另外，同业存单指数基金买入时不收取申购费，基金持有满7天还免除赎回费，相比固收类基金的费率成本更低，尤其适合低风险偏好的投资者作为短期理财工具或是现金管理工具。

风险提示:1.本基金为混合型基金，主要投资于同业存单，其长期平均风险和预期收益率低于股票型基金、偏股混合型基金，高于货币市场基金，属于低风险品种，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。本基金主要投资于标的指数成份券及备选成份券，具有与标的指数相似的风险收益特征，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。本基金每个开放日开放申购，但对每份基金份额设置7天的最短持有期限。本基金开始办理赎回业务前，投资者不能提出赎回或转换转出申请。基金产品在认购期、成立后的封闭期内均无法赎回或转换出，实际基金持有期限长于7天，具体视基金的发行和建仓节奏而定。2.本基金为指数基金，投资者投资于本基金面临跟踪误差控制未达约定目标、指数编制机构停止服务、成份券停牌或违约等潜在风险。本基金主要投资于同业存单，存在一定的违约风险、信用风险及利率风险。本基金为低风险，但低风险并不预示本产品保本保收益，投资者购买本基金可能承担净值波动或本金亏损的风险。3.投资者在投资基金之前，请仔细阅读基金的《基金合同》《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。4.基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对基金业绩表现的保证。5.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。6.中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。7.本产品由华夏基金发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。8.本资料观点仅供参考，不作为任何法律文件，资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。市场有风险，投资须谨慎。