“持有的A基金长期业绩不佳？”“看好股票投资机会，想把手里的债基A换成股基B？”

基金投资过程中，如果想做持仓调整，是不是一定只能先赎回基金A、然后再申购B呢？

其实不一定

快来了解一下

更加省时、省费用的方法

基金转换

基金转换是什么？

基金转换是基金管理人向投资者提供的一种服务，指基金持有人按照基金合同和基金管理人规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额的行为。简单来说，就是将持有的基金A换成同一家基金公司管理的基金B的行为。

把基金A转换成基金B，实际上包含两个步骤：

步骤一：先赎回基金A

步骤二：用赎回A获得的资金，申购基金B

但是，通过“基金转换”，我们只需要提交“转换”这一个业务申请，就能一步实现赎回、申购两个交易动作，不需要分两次去提交申请。

哪些基金可以互相转换？

办理基金转换业务，基金A和基金B一般要同时满足以下4个条件：

1、两只基金由同一家基金公司管理；

2、销售机构同时销售A、B两只基金；

3、两只基金注册登记机构一致；

4、转出和转入基金分别处于可赎回和可申购的状态，且都已经开放了转换业务(基金的业务开放状态可通过销售机构查询)。

基金转换有什么优势？

整体而言，比起先赎回再申购，转换通常是既“省时”又“省费用”的选择。

从操作步骤和时间角度来说——转换更省时省力

如果采用先赎回再申购的方式，那么我们需要提交2次交易申请，先赎回基金A，等赎回资金到账后，再去申购基金B。因为不同类型基金赎回到账时间和确认时间不同，从开始申请赎回A基金，到B基金申购确认成功，这个过程通常需要3-10个工作日不等。

如果直接提交转换，赎回基金A再申购基金B的过程，会在同一天自动完成，赎回和再申购都按提交转换申请当天的净值确认，既减少了操作步骤，也节省了等待赎回款项到账的时间。

从费用角度来说——转换更“省费用”

基金转换费由两部分组成：

 转出基金的赎回费；

 转出和转入基金之间的申购补差费。即从低申购费率基金转换为高申购费率基金，按照两只基金申购费率的差额收取申购补差费；但如果转入基金的申购费率低于或者等于转出基金的申购费率，就不需要再次支付申购费了。比起赎回再申购，基金转换一定程度上节省了再申购基金的申购费，综合费用较低。

举个例子：

假设一只债券基金A 的申购费是0.8%，一只偏股基金B的申购费是1.5%。要把基金A换为基金B，如果先赎回再申购，需要全额支付基金A的赎回费和基金B的1.5%的申购费，而转换只需要支付基金A的赎回费和0.7%(1.5%-0.8%)的申购补差费。转换费用更低。

不过在实操中，我们也要留意一下销售机构有没有费率优惠，例如：

一些销售机构会对申购补差费实施较高的费率优惠，如免收申购补差费、对申购补差费打1折等，那么基金转换就更加优惠；

也有一些销售机构可能对申购费打折，但转换费却没有折扣，比如对申购费打1折，但申购补差费不打折，那么优惠后的申购费就可能低于申购补差费。此时我们就要考虑一下自己是不是着急转入目标基金，如果能等待赎回款到账后再操作，则可以先赎回，再用更优惠的费率申购。

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