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发表于 2023-02-20 11:05:28 股吧网页版 发布于 广东
80后准备退休,90后谋划养老?市场养老目标基金大盘点

延迟退休真的要来了!

朋友圈里,好多小伙伴都在发段子调侃:

“90后哭晕在厕所,过60大寿还得找领导批假!”


其实,我发现大家把根本问题搞混了,延迟退休的目的,是推迟领取养老金的年龄,而那些在60岁还能继续工作发光发热贡献社会价值领取高薪的,都想着战斗到最后一刻呢。

所以,延迟退休真正影响我们的,是有没有准备好充足的养老金。

养老目标日期基金,就是根据大家的退休日期量身定制。

养老目标日期基金以投资者退休日期为目标,随着目标日期的临近逐步降低基金整体的风险收益水平,以寻求基金资产的长期稳健增值。

简单地理解就是,目标日期越接近,基金经理就会慢慢降低基金的整体风险偏好。

去年很多小伙伴都提前“尝鲜”了养老目标基金,当时Y份额发行刚好处于市场底部,很多小伙伴也因此赚到了钱。

我们看了一下数据,养老目标基金今年整体表现都很不错,作为大家的“长钱”,它们是如何做投资的,一起来阅阅兵。

01

养老目标2035

适应人群:70后

关键字:稳健

今年这波行情以来,2035系列总体表现稳定,18只基金涨幅均在3%以上,绩优产品收益率更是超过4%。

其中中欧预见养老2035上涨5.4%,华夏福泽养老目标2035、华夏养老2035、万家养老2035等三只基金涨幅也非常靠前。

来看看2035系列中,今年表现最好的中欧预见养老2035是如何布局的?

表:中欧预见养老2035前十大重仓基金



前十大重仓基金中,债基占了比较大的比例,权益类产品则持有了中欧医疗健康混合A、泰达转型机遇股票A、中欧新动力混合A等。

表:华夏养老2035前十大重仓基金



华夏养老2035方面,李晓易管理的这只产品配备了较多的权益类基金,并且持仓集中度较高,包括南方转型增长灵活配置混合C、易方达新经济混合、中银行业优选混合C、海富通改革驱动混合

另外自家基金经理宋洋管理的华夏睿磐泰兴混合、华夏睿磐泰利定开混合A也获得李晓易的青睐。

02

养老目标2040

适应人群:70后、80后

关键字:稳进



没错,2040年,部分80后已经开始退休!“昨日之日不可留,今日之日多烦忧”,80谋划养老已经不算早了。

养老目标2040也是各大基金公司布局的重点,2023年之前发行的产品就多达25只,在各大养老目标基金中数量最多。

由于产品数量较多,业绩差异也开始显现,今年以来收益率最低的是1.7%,而收益最好的大摩养老目标2040、华夏养老2040、民生加银康泰养老2040、嘉实养老2040、汇添富养老2040,今年以来回报均超过5%。其中,华夏养老2040成立以来已经上涨了49.6%,回报率排名首位。

华夏养老2040作为国内第一只养老目标日期基金,出自华夏基金资产配置部总监许利明之手。许利明的履历可是非常扎实豪华,他拥有24年证券从业经验,8公募基金管理经验,目前管理7只FOF产品。

表:华夏养老2040前十大重仓基金



在华夏养老2040的前十大重仓基金里面,我们发现了5只ETF。和2022年三季报相比,四季度许利明新进了华夏恒生科技ETF(QDII)、华夏恒生互联网科技业ETF(QDII),精准踩中港股去年四季度以来的这波行情。

03

养老目标2045

适应人群:80后

关键字:稳进+



专为80后打造,由于目标日期还有近22年,多数产品在业绩基准上更加偏向沪深300指数,表现也更加进取。反在今年以来的业绩表现上,平安养老2045华夏养老2045均取得6%或者以上的收益率。

许利明管理的这只华夏养老2045也是其代表作之一,成立以来已经录得57.7%的收益率,年化收益达到14%,在市场同类2045产品之中遥遥领先。

表:华夏养老2045前十大重仓基金



和华夏养老2040相比,除了持有同样的指数基金之外,华夏养老2045前大十重仓基金减少了两只债券基金,加多了两只权益类基金,分别是华夏新锦顺混合A信澳核心科技混合,更加进取,体现在这波行情的收益率上也更好。

值得一提的是,许利明还管理另一只2045目标养老基金,华夏福源养老目标2045

04

养老目标2050

适应人群:90后、80后

关键词:进取



没错,90后也已经在规划养老了!由于目标日期更远,从各只目标养老2050基金里面也可以发现其业绩基准虽然和上面介绍的几类产品差不多,但沪深300指数在业绩基准中的比重更大,甚至达到80%。

反在今年以来的业绩表现上,中欧预见养老2050收益率达到7.2%,广发养老目标日期2050则为6.4%,华夏养老2050紧随其后。华夏养老2050、中欧预见养老2050、嘉实养老2050、汇添富养老2050都成立满三年,且年化收益超过10%。

来看下广发养老目标日期2050,其业绩基准中证800为66%,中债为34%。

表:广发养老2050前十大重仓基金



持仓方面多数为权益类基金,包括广发睿毅领先混合C、大成睿享混合C、融通健康产业灵活配置混合C、易方达供给改革混合、易方达安盈回报混合等。

05

养老目标2055

适应人群:90后以及刚踏上职场的00后

关键词:进取+



养老目标2055是面向刚踏上职场的新人,让养老规划从一开始就成为一种习惯。

由于目标人群开始规划养老的暂时不多,目前市场中的养老目标2055基金产品仅有4只,规模也都暂时不大,但多数产品在今年收益率已经达到5个点以上,其中许利明管理的华夏养老2055更是以6.2%领涨全场。

综合来看,在年初的这波行情中,养老目标基金整体表现稳扎稳打,发挥了FOF在资产配置方面的优势作用。

而配备了豪华FOF养老团队的华夏基金在这方面则明显领先,在多个养老目标日期均有产品布局,甚至是双重布局,并且业绩领先。这与其多年来精心打造的养老FOF投资体系,同时拥有许利明这样的大将坐镇不无关系。

数据来源:Choice

投资有风险,入市需谨慎

财商侠客行仗剑走江湖,飒沓如流星

亚瑟|文

财商侠客行|出品

END

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