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发表于 2022-11-08 09:41:50 股吧网页版 发布于 安徽
说一说我的养老规划

#养老投资选华夏基金##我的养老金规划#


最近,关于”个人养老金”的讨论越发热闹,11月4日《个人养老金实施办法》的发布更是将此推向高潮,爸妈问我,身边好多同龄的朋友居然也问这个事,大家的养老意识都很超前啊。


不过,说心里话,个人养老这事确实是越早做越好,谁不想有个安心舒适的老年。


一、个人养老金是怎么一回事?


说个人养老前,先和大家介绍下我国的养老金三大支柱:


基本养老保险、职业养老金、个人养老投资。


第一支柱主要起到基础保障的作用,第二支柱在我国发展还不够完善,而第三支柱具备更大的发展空间,能够通过提早储备、长期投资,让老年生活过得更好。



《个人养老金实施办法》指的就是第三支柱。


简单的说,就是国家给予所得税优惠支持,鼓励个人为养老进行自我储备养老金政策


以后每年底进行个人税收填写的时候,又多了一项可以进行个税专项附加税扣减。


想一想,以后你拿一笔钱做养老投资或储蓄,不仅能升值,还能抵税。


不过,既然是养老的,纯储蓄可能无法跑赢物价上涨,投资是多数人的选择,我选择的是公募基金。


二、我是怎么进行个人养老金投资的?


对于个人养老金投资,我很早有意识,但直到2018年由于家人身体原因才真正去做。


选择公募基金,一方面是自己对这个行业了解,另一方面是公募机构的专业化,毕竟这么多金融机构,要说哪一个是天然做资金管理的,公募基金公司绝对是佼佼者。


Choice数据显示,截至2021年末,中证偏股基金指数和中证债券基金指数在过去10年间分别实现221.46%66.42%的累计回报,年化波动率分别为21.47%和2.97%。


代表全市场股票和债券整体表现的沪深300指数与中证全债指数,同期整体涨跌幅为114.92%与55.97%,年化波动率分别为21.29%和1.94%。



数据来源:Choice,截至20211231


对比之下,基金的长期超额表现非常显著。


更重要的是,公募基金公司本身就是社保管理人、企业/职业年金管理人、养老目标基金管理人,在养老投资的管理上经验是极其丰富的。


像我选的华夏基金,它家就是“三个首批”(首批社保管理人、首批企业/职业年金管理人、首批养老目标基金管理人),有20年养老金投资管理实践经验。


养老投资选华夏,我安心。


具体到投资上,养老是一场马拉松,是一场长达20年,乃至30年的投资。对于普通人来说,不是用今天的一笔钱解决明天所有的事。


因此,定投,积少成多,日积月累,且不会给日常生活造成压力


至于定投的哪一只产品,建议大家根据个人情况去选择。


我属于风险承受能力比较强的,并且对一些行业有个人的偏好,适合我的不一定适合你。


如果你实在不知道怎么选,现在基金公司的基金经理带头定投,华夏基金更是形成了“定投团”,从科技、新能源、制造、半导体、消费等行业主题,再到价值、成长、均衡等风格主题,全方位的产品,任君选。#华夏定投团#


定投的金额上,我是按照个人每月可支配资金的15%。


留意!是可支配收入,是“闲钱”。


实在不知道每月该拿多少资金的,可以通过养老计算器去算。


填写个人信息后,得出养老金基本情况,最终形成专属投资养老方案。


如今,我的个人养老投资有四年多了,收益比较满意,但这两年市场波动不断,也有一些困扰。


一是考验定投耐力。


曾经一度想下跌的过程中先暂定下,绝对底部的时候加仓。


可后来想明白了,哪里能知道哪是绝对底部,还是别揣测,简单点,坚持定投就好。


二是原定投产品是否需要调整。


这两年市场风格变动挺大,以沪深300为代表的的蓝筹风格走弱,以中证500为代表的成长风格走强。


我当初定投的是一只均衡型基金,基金经理风格偏价值,近两年业绩相较于沪深300指数还行,但要是和小盘风格的比就略差了。


纠结了好久,后来想通了,我当初看好这只基金就是因为基金经理,而人没变,并且在基金经理不擅长的风格下,收益做到同类中上,说明基金经理水平在线。


三是在市场底部是否要调整下定投金额。


从长期的维度看,当前的市场处于底部是一个普遍的共识。


而底部是抓筹码的好时候,不过我测算过,如果将定投的金额提升,日常资金的使用上如果没啥突发的事,稍提高点也行,但是就怕万一有需要用钱的地方。


哎~也是挺恼人的。


最后给大家提个醒,个人养老投资抵税不是随便哪个账户都行的


它需要开通两个账户:


个人养老金账户、个人养老金资金账户。


前者应通过全国统一线上服务入口或者商业银行等渠道,在个人养老金信息管理服务平台开立。


后者可选择一家符合规定的商业银行开立或者指定,也可通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。


据我了解,华夏基金目前还不可以开通个人养老金资金账户。


关于更多个人养老金投资,我会时常关注,有新消息再和大家说。


你的养老金投资是咋样的?欢迎交流~


风险提示


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