#提前退休，努力攒钱还是佛系节流？#随着我国“人口老龄化”程度的不断加深以及“个人养老金制度”的不断细化，规划自己和家人的养老生活成为了每个人的必修课。“老龄化”的确带给人们焦虑，而随着年轻一代更充分的准备和养老意识的逐步增强，“优雅而有尊严地变老”有可能成为一种理想的生活状态。

养老，不是人生旅程的最后一个课题，而是自在人生的一个新起点。就像存钱一样，每天存一点，积少也能成多。养老规划，本质上是一笔对未来的投资。用自己当下的投入，为以后的老年生活打下坚实的物质基础。不过，虽然“养老热情”高涨，真正付诸行动的只有不足两成。很多人都是明知这件事的重要性，却无从下手。在养老这件事上，学会提前规划就已经跑赢一波人了。

养老规划，不是一锤定音的工程，相反，是一个“细水长流”的过程。在为养老进行规划的同时也是对自己投资理财情况进行梳理，将鸡蛋放在一个篮子里，不如多管齐下，分担风险的同时，增加收益机会。

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。这一点确实对于某些公司不给与交基本养老保险或者自由个人是福利。比如我，我便是没有工作，但是也想交养老保险，自从有了这一制度我就开始自己交了。对于利民的这一政策的实施绝对要点一个大赞。

据了解，目前公共养老体系基本采用“三支柱”体系。第一支柱是基本养老保险，作为社会保险的一部分具有强制性。第二支柱是单位年金。这部分作为基本养老金的有益补充，没有强制性。第三支柱就是个人养老金。

我们都知道，伴随老龄化的加剧，第一支柱基本养老保险压力越来越大，作为养老金很难保证有很好的水平。第二支柱保障范围有限，保障的人群面相对较小。因此，第三支柱就显得尤为重要了，不但是对基本养老保险的有力补充，也在已有的养老保险基础上多增加了一份保障。老年保障主要分为两大部分，一个是养老金，一个是养老服务。养老金是确保老了不工作之后有钱花。养老服务是获得护理等相关服务。前者可以说是基础，有了养老金才能够去购买相应的养老服务。所以，从这个角度看，养老金的多少对于一个人的老年生活水平起着决定性作用。

个人养老金通常情况必须要达到法定退休年龄才能领取，而退休年龄正在逐步延迟，那这笔钱交进去，我们要到了65岁甚至70岁才能领。因此对于年轻人来说感觉时间太久，其实我倒觉得越早规划越好，这就相当于强制储蓄了，很多年轻人都是存不住钱，交到个人养老金账户里面倒是可以解决掉存不住钱的痛点，而且交的越早等到退休了复利的金额越高，领取的也就越多。所以，年轻人更是要把握住这一优势，不要等到后悔的时候再去买。

在人口老龄化趋势下，交养老金的人越来越少，领养老金的人越来越多。建立个人养老金制度已经到了迫在眉睫的时候。毕竟国家说了养老不能全靠国家，我也得响应国家号召，一方面可以减轻国家基本养老金的压力，另一方面也是为了自己，能够有一个基本生活的保障。国家既然出了这一个政策，必定也是为了我们着想，利好我们。所以，提早规划迫在眉睫。

在养老规划的道路上，每个人都是一个行者。在前进的道路中会遇到各种风浪，但独自应付市场的波动和风险可能让人筋疲力尽。此时，如果能把船交给一名优秀的舵手，旅途或将变得更加轻松。

作为全市场首批养老FOF管理人，华安基金就是一名出色的舵手。作为全市场最早布局养老FOF基金的基金公司之一，凭借自身优势率先建立了丰富的养老基金产品线，为养老投资指引前行的方向。目前，华安基金旗下7只养老FOF Y份额产品线覆盖稳健策略、平衡策略、进取策略。

凭借优秀的表现，华安基金及旗下产品近年来屡获大奖。公司自成立以来共斩获权威奖项无数，获得基金业权威奖项大满贯，获得市场的普遍认可，专业性和投资能力得到了有力的见证。

养老基金我更喜欢目标日期的产品，例如$华安养老目标2030三年持有混合发起式(FOF)A(OTCFUND|006575)$或$华安优享稳健养老目标一年持有混合发起式(FOF)A(OTCFUND|013254)$以及Y份额基金等这类产品的收益和风险特征比较明确，是非常适合我投资养老目标基金的选择。

A股在经历了几轮调整后，目前估值处于历史上相对较低的水平。在这个阶段，如果买入个人养老金基金，与市场高涨时相比，投入同样的资金可以购买更多的基金份额，持仓成本将会更低,未来如果市场复苏，基金获得回报的空间可能更大。

养老规划是越早规划越好，为的就是能够让自己多攒一些财富，这样才能够让“优雅而有尊严地变老”成为我们的生活标准。养老在我们一生中，是避不过的话题，所以养老对于我们来说是个观念性的问题，必须重视起来，要好好规划一下自己的晚年生活，这是非常有必要的。不管是理财筹划还是对养老的规划，我们都可以从现在做起，趁早准备，未雨绸缪！@华安基金