21世纪经济报道记者家俊辉长沙报道
日前,由 21世纪经济报道联合腾讯安全主办的“共建金融风控科技”系列闭门研讨会第五场在长沙举行。九江银行信息科技部负责人彭丹在研讨会上发言时,分享了九江银行近年来在数字化风控领域的探索。
据彭丹介绍,九江银行在2017年开始探索打造线上化风控,目前已构建了信贷和交易两大核心领域的风控基本框架。
在信贷条线,为解决多条线、多产品、多种业务类型、多环节风险模型实施困难等问题,九江银行启动并实施了全行级统一智能风控平台,建立了数字化、流程化、信息化和智能化的风控中台体系,满足了实时决策、批量决策多场景决策诉求。自上线以来,实现了全行级统一风控引擎、统一决策平台、统一风险指标体系目标。彭丹表示,经过近几年的建设,智能风控已成功上线近130款信贷产品风控模型,服务零售、普惠、对公、票据等多个业务条线,放款金额超千亿。在智能风控介入后,传统审批所需的时间从2-3个工作日大幅缩短至分钟级,极大提升了审批效率。
除了实时决策外,智能风控平台还提供批量预警和催收服务,实现了从贷前到贷后的全方位支持,彭丹进一步表示,“贷后的风险预警,实际上也是为了补充实时风控平台的短板,为全行对公和零售信贷客户提供批量风险预警及催收服务,输出不同风险信号级别,制定差异化贷后信号,规范客户经理处理动作,实现贷后管理标准化和规范化”。
在交易方面,为了满足反诈、对抗黑灰产等风险管控要求,九江银行也建设了交易反欺诈系统,目前已完成了13个重要渠道全部接入,覆盖收单、涉案账户、电渠消费与登录、信用卡行为监测等场景,基本涵盖90%以上的客户交易。
针对近期颇受业内关注的大模型,彭丹表示,九江银行也在跟进,积极探索GPT大模型应用场景,“为了让员工更快了解业务,尽快提升知识传导效率,我们上线了内部知识问答系统,十几个条线的业务操作、规章制度都做了训练,现在也在试运行的阶段。上线以来,已进行多轮次的实际问答,很多模型也在调优过程中。”