日前，中原银行（HK01216，股价0.3港元，市值109.65亿港元）发布2023年度业绩报告。报告显示，该行资产规模实现小幅微增，资产总额为1.35万亿元，较上年末增加197.10亿元，增幅1.5%。

　　截至2023年末，该行实现营业收入261.83亿元，增长2.2%；净利润32.06亿元，同比减少16.2%。

　　另外，其资产质量有下滑趋势。数据显示，该行不良贷款余额为144.52亿元，较上年末增加12.53亿元；不良贷款率为2.04%，较上年末上升0.11个百分点；拨备覆盖率154.06%，较上年末下降3.02个百分点。

　　图片来源：公司公告

　　息差、利差双双收窄

　　数据显示，截至报告期末，该行总资产约1.35万亿元，较上年末增加197.10亿元，增幅1.5%。各项贷款总额7074.62亿元，较上年末增加233.87亿元，增幅3.4%。存款余额8375.22亿元，较上年末增加102.02亿元，增幅1.2%。

　　从贷款结构上看，该行发放贷款为公司贷款、个人贷款及票据贴现，分别占该行贷款总额的55.8%、36.5%、7.1%。据悉，2023年该行围绕“十大战略”累计投放2265亿元，重点项目投放710.56亿元。专精特新贷累计投放33.8亿元，科技贷余额11.11亿元。

　　截至2023年末，该行实现营业收入261.83亿元，同比增长2.2%；净利润32.06亿元，同比减少16.2%。从收入结构上看，实现利息净收入222.63亿元，同比增加9.87亿元，增幅4.6%。其中，业务规模扩大促进利息净收入较上年增加53.58亿元，收益率或付息率变动导致利息净收入减少43.71亿元。

　　非利息收入方面，记者注意到，该行手续费及佣金收入大幅“缩水”，报告期内，实现手续费及佣金净收入13.19亿元，同比减少4.65亿元，降幅26.1%。该行称，主要由于理财业务手续费收入减少。

　　该行息差、利差也进一步收窄。报告期内，该行净利差由上年的1.89%下降至2023年的1.56%，下调0.33个百分点；同时期，净利息收益率由2.06%下降至1.73%，下调0.33个百分点。

　　对此，该行解释称，净利差、净利息收益率下降的主要原因是：一是在更加灵活适度的货币政策引导下，市场利率整体下行，投融资业务收益率下降；二是受贷款市场报价利率（LPR）下行及落实国家让利政策等因素影响，贷款收益率下降。

　　不良贷款率较上年末升0.11个百分点

　　记者注意到，截至报告期末，该行不良贷款余额为144.52亿元，较上年末增加12.53亿元；不良贷款率为2.04%，较上年末上升0.11个百分点；关注类贷款占比3.25%，较上年末上升0.65个百分点。

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　　截至报告期末，逾期贷款总额约281.44亿元，较上年末增加约35.74亿元；逾期贷款占贷款总额的比例约为3.98%，较上年末上升约0.39个百分点。

　　记者进一步观察发现，该行公司贷款不良贷款率较高的行业主要集中在农林牧渔业、房地产业及住宿和餐饮业，不良贷款率分别为约7.42%、4.56%、3.74%。

　　房地产业不良贷款率较上年所有下调。报告期内，房地产业不良贷款较上年末减少约2.97亿元，不良贷款率下降约1.27个百分点。“主要是响应国家对地产企业帮扶政策，缓解了客户集中还款压力，风险暴露有所减缓。”该行称。

　　据悉，去年面对复杂的经济金融形势，该行进一步深入推进信贷结构调整，不断加强信用风险管理，优化信贷流程，强化贷后管理，加大不良贷款清收处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。

　　截至报告期末，中原银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.10%、10.44%、11.64%。其资本充足率较上年减少0.19个百分点。该行称，报告期内加大内源性利润留存同时强化风险加权资产管理，核心一级资本充足率较年初略有提升，因二级资本工具、优先股等资本工具到期赎回导致资本充足率较年初有所下降。