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近日，央行下调了金融机构人民币存贷款基准利率，这是3年半以来首次下

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调，也意味着货币政策进入降息周期。银行存贷款利息变化对市民生活有着直接

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的影响，对此业内人士认为，投资者应“与时俱进”，积极调整大类资产配置，

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并升级自己的投资思路。

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??? 存款搬家要悠着点

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??? ?其实，银行出现不同的存款利率，以一年期定存为例，有的执行3.25%的

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基准利率，有的上浮1.077倍利率为3.50%，甚至有的上浮1.1倍，利率为3.575%，

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但银行业内人士表示，储户没有必要太过关注利率变动急于转存，目前业界公认

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的“转存临界点”计算公式为：合适的转存时限=360天×存期×(新定期年息-

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老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)。在此期限内转存就合适，超出这一期限

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就不合适。以一笔一年期的定期存款为例，根据公式可以得出：360天×1×

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(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)=8.6天，也就是说这笔存款存期不超过8.6天的

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话，办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8.6天的，就不用考

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虑转存了。此外，如果是活期存款，可考虑转存到利息较高的银行，但如果把已

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经存在银行的定期存款取出来，再存到另一家银行中，肯定会损失原来银行的定

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如何获得5.61%的年息

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据悉，随着上周央行降息，并允许存款利率上浮30%，因此一些银行的各期

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限存款利率不降反升，其中部分银行5年期存款利率甚至高达5.91%，而“榨干”

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银行利息的存款方法也应随之升级。

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??? 提前还贷要精打细算

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降息的好处同样体现到房贷上，以15年期200万元等额本息还款的商业贷

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款为例，记者通过计算得出，降息后，每个月还贷金额将减少近190元。

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