利息净收入下滑

7月31日，南京银行交出A股上市银行首份半年报，拉开2024年上市银行“中报季”序幕。

截至2024年6月末，南京银行总资产达到2.48万亿元，较上年末增长8.5%；总负债2.30万亿元，较上年末增长8.84%。

报告期末，南京银行发放贷款及垫款总额为1.21万亿元，同比增长 9.79%。

南京银行以发放公司贷款为主，2024年6月末，公司贷款余额为9185.78亿元，占总贷款余额比重达到76.12%，且公司贷款主要集中在租赁和商务服务业。

个人贷款余额为2881.29亿元，占总贷款余额比重为23.88%，较2023年末的25.84%有所下降。南京银行个人贷款中，消费类贷款占比较高，6月末该项贷款余额为1773.77亿元，增长了36.99亿元，在个人贷款余额中占比达到61.56%。

财报中提到，母公司消费贷款规模小幅缩减，故而上半年“消费类贷款”近37亿元的增幅或主要来自其消金子公司“南银法巴消金”。

财报显示，截至6月末，南银法巴消金表内贷款余额 439.82 亿元，较年初增长 124.51 亿元，增幅达 39.49%。

资产质量方面，截至6月末，南京银行不良贷款率为0.83%，较上年末下降0.07个百分点。其中，对公不良贷款率为0.58%，个人贷款不良率为1.64%，较上年末增长0.14个百分点。

个贷不良上涨具体表现为信用卡业务不良率有所下降，住房抵押贷款不良率略有上升，消费贷款与个人经营性贷款不良率有所上升。

上半年，南京银行业绩增速一改去年增长疲势，实现营业收入262.16亿元，同比增长7.87%；实现归母净利润115.94亿元，同比增长8.51%。

2023年时，南京银行营收、净利润增速分别为1.24%、0.51%。

2024上半年，南京银行实现利息净收入128.11亿元，同比下降5.97%，在营业收入中占比为48.87%；实现非利息净收入134.05亿元，同比上升25.51%，在营业收入中占比51.13%，非利息净收入成为该行主要收入来源。

近年来，银行业普遍净息差收缩，该行净息差也同样不断在降低，2022年、2023年、2024上半年，南京银行净息差分别为2.19%、2.04%、1.96%。

非息收入中，公允价值变动收益增长迅速，上半年，南京银行该项目收入为43亿元，同比增长477.9%。该项收益主要是由南京银行持有的交易性金融资产带来。

通常情况下，交易性金融资产的持有目的是短期获利，公允价值变动是由于交易性金融资产持有期间价格变动暂时形成的收益或亏损。

2024年6月末，南京银行资本充足率为12.83%，较2023年末降低了0.7个百分点；核心一级资本充足率为8.97%，降低了0.42个百分点。

拨备覆盖率也有所下降，为345.02%，较2023年末下降15.56个百分点，2022年，南京银行拨备覆盖率为397.20%。