中汽协数据显示，2023年前4个月，我国新能源汽车累计销量222.2万辆，同比增长42.8%，新能源汽车的市场渗透率已达27%。与新能源汽车热销相呼应的是，新能源车险快速增长。不过，新能源车险专属条款上线一年多来，价格高、出险率高、赔付率高的现状，让车主、保险公司双方承压。

面对庞大的市场，新能源车企、保险公司、保险科技平台如何合力推动新能源车险高质量发展，备受关注。近日，就上述问题，车车科技创始人兼首席执行官张磊接受了《金融时报》记者的采访。

《金融时报》记者：当前，车企、保险公司布局新能源车险面临哪些痛点和难题？

张磊：作为绿色金融领域的重大创新之一，新能源车险有利于提高消费者购买新能源汽车的意愿，提升车企和保险公司的创新动力，促进新能源汽车产业高质量发展。目前，新能源车险仍处于起步阶段，存在一些明显的痛点。

新能源汽车的成本结构、风险特征、费率厘定等方面相较于传统燃油车存在明显差异，这也直接导致新能源车险的出险频率、案均赔款显著高于传统燃油车。

具体而言，一是新能源汽车的“三电系统”占整车成本较高，安全性还有待检验；二是目前车主以新手或年轻群体为主，驾驶经验相对缺乏；三是新能源汽车用途多为营运车辆，被用于城市公交、网约车等赔付率较高的领域；四是新能源车更高的维修工时费、配件费和不成熟的维修定损标准，导致维修费用高于传统燃油车。以上四个痛点都将在短期内制约新能源车险行业的发展。

保险公司亟须建立风险数据模型。从保险公司的角度看，除了掌握赔付率、出险频率等数据外，在新能源车的车型配件、用户驾驶行为、用户画像等方面的数据比较匮乏，这也直接导致保险公司在新能源车险定价、风险评估和理赔方面遇到困难。

车企和保险公司需建立更紧密合作，提供全面的售后服务支持。在保险理赔、售后服务支持方面，新能源车的维修定价体系尚在构建过程中，市场仍未形成统一、便捷的维修标准，这也变相推高了维修成本。在这种情况下，新能源车的保险理赔需要与相关的维修和充电设施进行协调，以确保车辆的修复和维护工作顺利进行。

对于新能源车企而言，车企在收集车辆的出行数据、用户驾驶行为等方面存在明显优势，同时，车企涉足车险业务也面临车险系统研发成本高、保险公司对接难、理赔服务建设周期长、牌照不合规等问题。