“2023年8月末，招商银行App用户数突破2亿！”

从1亿到2亿，招商银行App走了4年，和从0到1亿相比，用时缩短了一半。当前，招行零售客户总数（含借记卡和信用卡客户）1.9亿，App用户对借记卡客户的渗透率已接近90%。

放眼国内银行业，招商银行App长期执行业之牛耳，是零售数字化转型的引领者和示范者，从一网通支付到展码支付，从M 会员体系到财富开放平台，从朝朝宝到多宝理财，无不引发同业的竞相模仿与跟随。

从传统金融到互联网，财富管理不断发力

走过百花齐放的生态圈初创阶段，招商银行App有底气开始“做减法”，聚焦“存贷汇”，集中火力攻坚主流金融产品与场景，做实用户的主账户心智。

 第一个爆款：朝朝宝

2023年7月，朝朝宝累计购买用户数突破3000万，也就是说全国1.04亿的理财产品投资者中，30%购买过这个上线不足三年的产品。

朝朝宝用户不仅规模大，而且质量高。首先是年轻，35岁以下用户占比超过50%。其次是活跃，每位用户年均转入6次，33%的用户将工资存入朝朝宝，78%的用户使用朝朝宝进行转账、购物、餐饮等日常支付。更为重要的是，朝朝宝用户人均持仓金额近9500元，七成以上持有其他理财产品。

通过朝朝宝，越来越多客户的资金逐步从现金类产品向多宝理财等净值型产品进阶。

 破局理财产品全面净值化：多宝理财

截至今年6月末，全市场银行理财存续规模24.76万亿，较上年末萎缩10.45%，同期，招行理财产品余额3.24万亿，逆势增长3.21%，特别是多宝理财，逆势增长35.14%。

据统计，招行每10个购买净值型理财的客户中，就有6个选择多宝理财；今年以来，多宝理财累计为320万客户赚取收益近115亿，户均收益近3600元。

多享基金来了！稳健投资新选择

当前，国内零售银行业正在经历深刻变化。从市场空间看，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿，财富客户总人数持续快速增长，越来越多的客户资产向非存款转化。

而在当前存款利率持续降低，居民财富管理需求却不断上升的背景下，在做大用户和MAU规模后，招商银行App也不断探索，力求持续释放与增强财富管理的专业化优势。在多宝理财之后，招商银行APP再度推出偏债基金品牌——多享基金，为用户的稳健投资提供新选择。

 多享基金：方便选、明白买、安心持

“多享基金”是招商银行根据期限对偏债基金类别进行重构形成的品牌产品矩阵，即“月月享-季季享-半年享-年年享”。该品牌有三个亮点：

一是产品按最短投资期限划分，每个期限对应不同的收益和风险特征，符合客户按期限购买稳健类产品的习惯，让客户选的更加方便；

二是在售前清晰展示各个期限下产品追求的收益和最大回撤控制等目标，让客户买的更加明白；

三是严选底层优质资产和产品，与基金公司约定按各期限目标进行产品管理，月度跟踪产品表现，定期给出持仓建议，让客户持有更安心。

据统计，今年以来，多享基金产品持仓客户中有96%实现了正收益，在当下市场反复震荡的行情中，成为越来越多求稳投资者的避风港，为财富增值保驾护航。