2023年5月1日，美国联邦存款保险公司（FDIC）先后采用“市场化收购”、“破产清算”方式正式接管第一共和银行并出售给摩根大通，这是FDIC今年第三次通过直接干预手段迅速接管和拍卖倒闭银行资产。此次事件是继雷曼之后，美国第二大银行破产案件，引起了金融界的轰动。近日，摩根大通宣布将在年底前关闭第一共和银行21家分行，再次将这一事件推上风口浪尖。

致同咨询金融服务全国主管合伙人芦弘涛就此接受《每日经济新闻》采访，分享美国银行财报中值得关注的五大指标，并在《中国银行保险报》发表署名文章，畅谈该事件对于全球银行业风险管理的思考。

五大指标看美国银行财报

硅谷银行倒闭之后，出于对地区性银行稳定性的担忧，很多储户将资金转移到更大的银行。一批美国地区金融机构发布的一季度财报中，大多出现了存款外流现象。

芦弘涛在接受每经记者采访时表示，美国银行财报中的以下指标值得关注。指标一，资金来源增长速度；指标二，资金来源的结构；指标三，资产负债结构（匹配）；指标四，根据监管及市场环境的影响，选择反映该类市场情景的指标；指标五，资本充足率情况。

每日经济新闻6月5日《美国银行业风暴再起，一大行关闭21家分行，还有倒地的“多米诺骨牌”吗？》

记者据此初步梳理了夏威夷银行（Bank of Hawaii Corp）、联信银行（Comerica Incorporated）与第一夏威夷银行（First Hawaiian,Inc.）三家美国区域性银行代表，并重点关注其资产端的地产贷款、持有证券未兑现损失等敞口，负债端的流动性来源，尤其是无保险存款占比等指标。

全球银行业风险管理的反思与启示

摩根大通收购第一共和银行事件带来的后果，为所有银行敲响了“警钟”，银行自上而下务必将“风险管理”观念深入每一环节，风险管理委员会应当肩负起风险管理“引导者”的重担，及时进一步加强对风险的预防与管控，对利率风险、流动性风险和信贷风险进行更严格的审查。

目前，国内银行尤其是中小银行的风险管理仍以信用、市场、操作三大风险的管控为主，通过此次事件，可以看出其他风险诸如利率、流动性、声誉等均可能对银行经营造成致命影响，中小银行更应加强全面风险管理。

《中国银行保险报》6月13日2版《关于全球银行业风险管理的思考》

我国银行业金融机构尤其是中小银行，更应加强对国家政策、经济形势、地区社会环境变化等因素及时跟踪，评估外部环境变化对银行风险的影响，制定对于系统性风险的应对措施，防范战略风险，在外部环境或监管政策、经济形势发生变化时，及时调整经营战略和运营模式以应对风险，防范“小事件”引起“大波动”造成的系统性风险事件发生。

此次收购事件也为国内银行业的拓展与发展带来启示。摩根大通对于收购的目的十分明确，实现规模经济的同时节约成本，并在此基础上创造价值，实现产品多元化发展。国内中大型银行在拓展区域市场的过程中，也可以借鉴此举，通过并购等方式进入市场，降低成本。

随着全球互通的加速，此次收购亦将促进国内金融市场的竞争。国内银行业及金融机构可以借鉴摩根大通的经验模式、发展品牌知名度，优化客户服务体系与财富管理能力，从而提高中国消费者对于投资和资产管理的信心，推动国内金融消费文化发展。

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