银行股研究，三月十四日
一，拨备覆盖率是一种隐藏利润，平滑业绩报表的方法。
二，坏账率低，拨备覆盖率高的是好银行。当然，以信息真实为基础。
三，研究结果，第一好邮储银行。把多余的拨备+账面利润=真实利润，再以总市值除，得到实际市盈率2.5倍，农行更低2.12倍。也就是说两年半就又赚回一个邮储银行。
四，邮储银行有存款10.1万亿，贷出去一半，存贷比（疑应为贷存比）0.56倍，贷款利用空间巨大。其他股份行有存贷比零点九几的。
五，流通股少易炒作。
下周择机换一半中国平安为邮储银行。最终，中国平安，邮储，南行各三分之一。