近期，多家银行发布明确信用卡资金用途的公告，强调信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，不得出租、出借等；资金不得用于房地产、投资理财、生产经营、偿还债务、博彩等领域。

　　南都·湾财社记者梳理发现，今年以来，已有十余家银行对信用卡资金流向加强管控，为信用卡业务的规范发展划定界限。与此同时，也有数家银行因为信用卡资金管控不力被监管部门处罚。

　　分析称，信用卡资金不能用于购房、理财、炒股等一直是监管明文规定的。对用户来说，信用卡应合法合规使用，违规套现信用卡使用有可能会受到限制，甚至还可能承担法律责任。

　　多家银行相继发公告

　　明确信用卡资金用途

　　11月以来，部分商业银行对信用卡管理作出相关规范公告。

　　11月27日，中信银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。公告中提到：规定信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，不得出租、出借等；资金不得用于房地产、投资理财、生产经营、偿还债务、博彩等领域；不得通过非正规渠道套取现金；需用本人账户按账单或透支额还款，避免大额资金存入致溢缴款影响使用。若资金用于以上或其他非消费领域可能交易失败，对违规用卡或有风险特征的，银行将采取警示、提前终分、降额、限制交易、止付等管控措施。

　　华夏银行也在11月12日发布公告，强调信用卡透支资金应用于消费领域，不得用于购房、投资理财、偿还债务、生产经营等非消费领域；不得通过非法工具等恶意套取信贷资金；对部分类别商户设定限额或禁止交易。“银行将持续监测，对涉嫌违规交易的账户采取警告提醒、限制交易、额度调降等管控措施，持卡人需妥善保管交易凭证以备核实。”

　　此外，民生银行也于11月28日发布公告称，将进一步加强信用卡溢缴款和非本人还款管理。要求使用本人账户按账单或透支额还款，避免因超额还款产生溢缴款或他人代还款影响卡片交易；银行会根据账户风险程度采取管控措施；信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借等，不得用于电信网络诈骗等非法活动。

　　南都湾财社记者梳理发现，除上述三家银行，今年以来，已有不少于10家银行发布过规范信用卡用卡公告，其中不乏国有行和股份行，如中国银行、招商银行、兴业银行等。

　　对于规范信用卡资金用途的原因，多家银行均提到为“保障信用卡持卡人资金安全”。据悉，今年7月，原中国银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称“《通知》”）正式实施。

　　《通知》对于“严格管控资金流向”提出三点内容，分别是“及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途”“对异常用卡行为和非法资金交易进行监测分析和拦截机制”“收单机构应当按照相关法律法规和规则要求准确标识交易信息”。

　　《通知》关于“严格管控资金流向”原文内容。

　　信用卡资金管控不力

　　多家银行今年吃罚单

　　南都·湾财社记者发现，有银行因信用卡资金用途管控不力有关而收到罚单。

　　7月2日，根据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表，因监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域，国家金融监督管理总局深圳监管局对一银行的信用卡中心罚款50万元，该中心授信业务管理部存量客户风险策略室副经理对上述业务负有责任，被处以警告。

　　此外，3月11日，同一银行的信用卡中心的杭州分中心也被罚30万元，罚单显示“信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为”。

　　此外，部分国有行和城农商行也因信用卡资金用途管控不当等原因“吃”罚单。

　　6月28日，国家金融监督管理总局黄冈监管分局行政处罚信息公开表显示，湖北罗田农村商业银行因关联交易管理不合规；个人消费贷、经营贷、信用卡资金流向限制性领域被罚60万元。

　　4月11日，据国家金融监督管理总局新疆监管局行政处罚信息公开表，中国工商银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行被罚125万元，罚单显示，其主要违法违规事实是代理销售保险业务向投保人给予保险合同约定以外的利益；信用卡透支资金未按规定用途使用；未按规定向客户披露理财产品项目推荐及管理费并收取相关费用；并购贷款风险评估不到位。

　　1月3日，据国家金融监督管理总局平顶山监管分局行政处罚信息公开表，中国建设银行股份有限公司平顶山分行因信贷资金违规流入限制性领域；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；信用卡透支资金流入房地产领域；违规收费等违法行为，被罚85万元。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，信用卡本质上主要用于消费，兼具小额消费信贷、支付结算功能等。实际上，信用卡资金不能用于购房、理财、炒股等一直是监管明文规定的。对用户来说，信用卡是要科学、合法合规使用，不能用于违规套现，不能套取信用卡资金用于炒房、炒股，违规套现信用卡使用有可能会受到限制，甚至还可能承担法律责任，比如说套现金额过大，长期不还可能就涉及信用卡诈骗等。

　　此外，面对近期A股行情波荡起伏，市场中也可能有违规资金悄然流入的情况，亟待引起各方关注。中国金融网首席金融评论员金波表示，在当前资本市场形势下，商业银行应当深入理解金融监管部门的指导意义，加强内部控制和合规管理，提升投资者适当性管理水平。每次股市大跌的背后，往往都有信贷资金的不当流动推波助澜。因此，银行必须严格监控资金的流向，确保信贷资金的合规使用，防止杠杆效应对市场造成过度影响。