农商银行/哪都落不下你呢！这家银行前脚踩雷6亿侨兴债，后脚陷30亿理财窟窿，连亏带罚，一年赚的都堵不上了
凤凰财经02-14 21:46
真是哪都落不下这家银行啊！蛟河农商行正成为无数踩过雷、或正在踩雷的样板之一，堪称近年来最悲催的农商行之一。
近期震动银行业的大罚单中，波及最广的当属涉案金额120亿的侨兴债事件和邮储银行甘肃武威路支行79亿违规票据案——前者13家机构被行政处罚，广发行因此还收到了史上最大罚单7.22亿元；后者牵连12家金融机构，遭罚没2.95亿元。
对于大行来说，带来的主要是声誉损失，动真格的，也无非是当事分支行领导换一换、年终奖砍一砍。但对一年也就赚不到几个亿的小银行来说，罚单就是不能承受之重，可谓生死浩劫——比如两次大雷都踩中的县域级农商行吉林蛟河农商行。
而这家银行暴露的问题，不过是无数存在热衷于同业套利和内控不严问题银行的冰山一角。
该踩的雷一个没落下
今年1月27日，银监会披露邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据大案，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。
该起案件处罚中，除了案发机构邮储银行武威分行罚款9050万元，罚款第二重的就是吉林蛟河农村商业银行了，被罚没7744万元。
要知道，蛟河农商行2016年全年净利润也才1.5亿元，2017年更是在去杠杆背景之下，亏损1.33亿元。
也就是说，2017年不仅是把2016年赚的快亏完了，另外还多背了数千万罚单。
同时，处罚内容还包括蛟河农商行董事长与行长被取消2年的高管任职资格，监事长背上了警告处分，资金运营官、金融市场部总经理被禁业2年。
根据蛟河农商行向中介机构反馈资料，该行先后共有30亿元投资于上述邮储银行案件中的理财产品。截至2月8日，该理财资金已全部逾期，该行已对相关单位提起诉讼，案件正在审理中，目前该行未对上述理财产品投资计提拨备。
除了违规票据案，轰动一时的侨兴债事件，也有蛟河农商行身影。
在2016年，蛟河农商行投资了陆家嘴信托发行的侨兴集团应收账款债权信托受益权两笔合计6.01亿元。其中，一笔为3亿元，已于2017年10月期，侨兴集团未偿还全部本金和部分利息；另一笔3.01亿元，将于2018年9月底到期。
蛟河农商行上述两笔投资均由广发银行惠州分行提供担保，但广发银行惠州分行以相关事件存在内部流程漏洞为由，拒绝按照原合同履行代偿。蛟河农商行只能对相关单位提起诉讼，案件正在审理中。目前蛟河农商行也未对侨兴债的理财产品投资计提拨备。
由于上述两个风险事件，上海新世纪资信评估投资服务有限公司直接将蛟河农商行主体信用等级由A+级下调至A级，并将其列入负面观察名单，同时将相关债券“17蛟河农商二级01”和“17蛟河农商二级02”的债项信用等级由A级下调至A-级。
又见同业套利和票据违规
2018年首月，监管平均每天开出16张罚单，同业、理财的违规操作，违规办理票据业务是重灾区。同业违规是信贷之后的第二大处罚原因，而票据违规的罚金数额则最为突出，罚没金额超百万元以上的大罚单多涉及该业务。
而蛟河农商行30亿购买邮储同业理财（目前这些理财已全部逾期），就是 “同业理财套利+票据违规操作”的鲜活样板。
我们先来理清楚一个基本事实，在邮储79亿违规票据案里，蛟河农商被罚是因为“违规从事投资活动”，说白了就是用30亿元买了同业理财。
这很好理解，长期以来，农商行多是同业市场的资金提供方,通常喜欢购买国/股/大型城银行发行的同业理财产品。国/股/城获得低成本资金后，用以委外投资、购买其他更高风险偏好的银行发行的同业存单等。
至于小农商行的动机，则简单很多——“其实这些小农商行去买理财也很单纯，就是没什么可投的了。而且这些银行往往内控比较松散，通常董事长、行长一人说了就作数，风险内控委部门说的严重一点，那真的说形同虚设。”一位资深金融市场人士告诉记者。
再回归蛟河农商行事件，为什么它买个同业理财，会牵扯到其余11家银行的票据违规业务？
有资深票据市场人士推断的交易结构如下：经由中介牵线，蛟河农商行购买了邮储的同业理财，但其实这笔或这些理财产品是根本不存在的。然后中介再与邮储支行的员工，通过套取的理财资金，违规用邮储名义和其他银行开展签订隐性回购的票据买返业务等。
“之前也有好几家大行被曝出虚假同业理财的事，其实大行的乱，通常就是出在支行层面，内控较为松散。简单说，你要买大行发行的理财，你其实根本不会飞去总行现场面签，不会去一一比对合同编号等，都是因为信任，直接在支行搞掂。说白了都是‘人’的问题，而且跟当地的监管局容忍度很有关系。”上述自身银行金融市场人士告诉记者。
蛟河农商行，不过无数踩过雷、或正在踩雷的样板之一。