文/长安国际信托

长安信托兑付注意到，最近这几年以来监管体系和高院在不同的场合以及监管文件中多次点名金融机构的“消费者保护”问题。选择金融产品时项目的发行机构、项目的底层情况、以及项目的认购过程中都有可能出现一定的风险，尤其在金融环境较复杂的行情下，投资者们应该摒弃过往“刚兑”信仰及粗放的“谁家收益高买谁的”模式。为此，长安信托兑付给大家一些小贴士，带大家了解信托产品的正确认购方式以及认购流程，教大家该如何选择信托产品，为投资者购买信托产品时提供一些注意事项。

长安信托兑付

如何选择信托产品

首先是选择发行机构。长安信托兑付提醒大家，信托公司的股东背景及其经营风格是要考虑的重要因素之一。目前阶段下建议选择与国央企股东背景、金融机构股东背景等风格较稳健的信托公司合作；同时要关注该信托公司主动管理的规模、管理的风格、项目运营处置能力、不良率水平、公司净资产以及净资产与主动管理规模比例等较核心数据。

其次，项目本身的增信措施、项目后期的退出方式也是非常重要的考量标准。比如房地产项目是否符合432要求、是否有强抵押、实控人是否有强担保、是否办理了强制公证，项目的盈亏平衡点等；政府平台项目是否有公开发债的大型主体做担保以及融资人所在的区域、区域的经济水平、区域的再融资能力等等，这都是长安信托兑付提醒投资者应当关注的重点。投资者应当注意结合自身风险承受能力及投资期限长短周期等因素来做适当的配置。

信托产品的认购方式

信托产品的认购通常通过信托公司的app线上认购、信托公司的营业网点签约认购、在银行或其他代销金融机构购买等方式完成。

长安信托兑付认为，App线上认购适合较成熟的信托投资者，通常在熟悉了某家信托公司的产品后下载该信托的app，通过其定期推送的发行数据根据自身投资偏好在手机上进行项目的预约并签署电子合同、取得电子权益书等。

对于非熟练客户以及需要留存纸质合同的投资者，长安信托兑付建议通过线下营业网点的客服人员一对一服务方式签署纸质合同，并取得纸质的权益确认书；还有另一种较常见的模式则是信托公司委托各商业银行对其发行的产品进行代销，客户可以通过该代销银行进行信托产品的购买，认购的方式可参考各银行理财产品的认购等。

信托产品的认购流程

信托产品认购的流程由产品预约—双录—合同签署—认购划款—产品运营—定期分配—到期清算返本付息等环节组成。长安信托兑付提醒大家，所有的信托合同生效均需由投资者本人亲自或者授权委托人签署，同时加盖信托公司的相关印章。

信托产品认购注意事项

1、提供有效身份证件及银行账户信息；

2、证件或者账户到期，更换后由本人及时向信托公司提出变更申请；

3、需要提供投资者本人的姓名、职业、资金来源、经常居住地、联系方式等基本信息；

4、如实回答信托工作人员关于客户调查及反洗钱的合理提问并填写风险评估表；

5、不要出租出借身份证和账户给他人，不要替他人提现或转账。

6、投资者需妥善保管自己的证件、账户和交易信息。

7、不要轻信所谓高额回报的投资项目，自觉抵制高息诱惑。

8、认购划款前需要核对信托募集账户信息，信托公司募集账户名必须为该信托公司全称。

长安信托兑付提醒大家，根据法律法规金融消费者依法享有以下“八大权益”，即：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权。当消费者因购买信托产品与金融机构或其从业人员产生纠纷以及权益受到损害时，可以向该金融机构进行投诉主张权益。消费者可以通过拨打金融机构投诉电话、邮寄信件、前往金融机构营业场所等方式进行投诉。

如消费者发现金融机构及从业人员等有违反相关监管法律法规的行为时，可向违规金融机构所在地的银行保险监督管理机构进行举报。举报人可以在银行保险监督管理机构的官方网站查询受理举报的通信地址、联系电话、举报受理范围等信息。