定投选基有诀窍,到底什么基金最适合定投?
小海在之前写过《何时定投最好?错过了10年前,还有现在》,提及定投的最好时机是在市场处于先跌后涨的“微笑曲线”时期。
那么除了投资时机,
到底什么基金适合定投呢?
让我们回到基金定投的概念和优势:基金定投就是按照预先设置的期限和金额投资特定的基金,其优势在于依靠拉长投资期限来摊薄成本,平滑风险,其本质在于在定投金额固定情况下,净值高的时候自动减少购买份额,在净值低时自动增加份额,在牛短熊长的环境下,就可以保证低净值时购买的份额更多,从而降低整体购买的成本。
进一步理解,我们可以发现,定投策略有效的前提在于基金净值的变动,也就是说价格波动越大,定投策略的效果越明显。举个极端的例子,如果一只基金没有一丝波动,每天都是1000元,那么定投和一次投资的效果是一样的。因此,定投应该选择净值波动较大的基金。
根据基金投资对象不同,我们可以把基金分为:货币基金、债券基金、股票基金和混合基金。定投最好选择波动性大的股票基金和混合基金。其中,指数基金复制投资市场指数成分股,可以去除基金经理的主动管理影响,更好的反映市场的整体情况,比如沪深300指数、中证500指数、上证50指数等。巴菲特曾说,长期而言,能够战胜指数的投资者不到5%。
数据来源:基金第二季度报告
此外,定投“微笑曲线”也表明,定投除了要在市场寻底过程中进行,更要选择有能力待市场回升时便可快速获利的行业或标的。所以,有业绩支撑,未来长期向好的行业,更适合做定投,比如医疗行业、养老行业,都是影响国计民生的长期刚需产业。因此,除了指数基金外,景气的行业主题基金也适合定投。
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