1、生存之道

　　银行是一个标准的服务性行业，卖的是服务，经营的是信用，低利率吸收来存款，高利率放出去贷款，银行打开门，就是钱进又钱出，钱出又钱进，多进少出，银行就产生了利润。
　　
　　银行业务规模的大小主要取决于钱的多少，钱越多，银行的生意规模也就越大，利润也就越多，理论上来说，只要货币总量在增长，银行的利润也就会持续增长，水涨船就高。理论上来说，货币无限，利润无限，行业没有天花板。
　　
　　银行业绩存在周期性波动，并且相对于经济周期慢半拍。经济繁荣的时候，企业的日子好过，忙着扩大再生产，融资需求旺盛，净利差高并且坏账率低，又不需要计提过多资产减值损失，此时，对银行来说，自己的产品量价齐升，利润高的能上天。
　　
　　等到经济转差的时候，初期，虽然，企业利润下滑，但还是要紧牙关去还钱，宁可不要利润也不能轻易赖账，所以这个时候，各行各业的利润基本就都跑到了银行手里，最近几年，A股银行的净利润经常超过了全部上市公司的一半以上，这其实也不能全怪银行。
　　
　　随着经济形势继续转差，企业活命都是问题了，实在没钱还贷，银行开始出现大量的呆坏账，银行的利润也就开始急转直下；等到“落后产能”被淘汰的差不多了，供需关系开始转换，经济进入新的上升周期，银行的利润也会随之好转，重新进入新的景气周期。
　　
　　既然钱越多，就挣得越多，所以，银行不会只用自己的钱去赚利息，储户放进来的钱，转手就放出去，贷出去的资产都来源于存进来的负债，高杠杆是银行业的一个天然属性，但是，杠杆越高风险越大，出于国家金融安全的考虑，政府不能允许银行无限加杠杆，所以，监管部门会对银行提出最低资本充足率要求。
　　
　　资本充足率
　　
　　资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产
　　
　　一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产
　　
　　核心资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产
　　
　　风险加权资产：就是把银行的各部分资产，根据其风险特征，进行加权求和，风险低的，系数小，风险高的，系数大。
　　
　　一级资本：就是银行的净资产或者说股东权益。
　　
　　核心一级资本：一级资本减去优先股。
　　
　　总资本：一级资本 二级资本。二级资本主要是在银行缺钱的时候，会直接转化成股本的债券，也就是说，虽然看起来是银行的负债，但是，在需要的时候就可以转化成股东权益。
　　
　　资本扣减项，主要是减去一些不好用的钱，虚无的资产，比如，商誉、无形资产、递延所得税资产等。
　　
　　在我国，银行的一级资本不能低于8.5%，核心一级资本充足率不能低于7.5%，资本充足率不能低于10.5%，大型国有银行在以上各项标准的基础上再加1%。
　　
　　由于资本充足率的要求，银行的的业务规模受限于自有资金的多少，因此，银行如果想扩大规模，自有资金一定要跟上，如果单靠自身的利润积累已经满足不了资本充足率要求，银行就要么停止业务扩张，要么就继续再融资，这也是为什么银行虽然一直赚钱，却还需要圈钱的主要原因，最近浦发定增的口水战还没消停，招行又抛出了优先股发行方案。