今天就跟大家讲最重要的一点:定投不能犯的错误是什么?转我们都知道,定投的定义是在
今天就跟大家讲最重要的一点:定投不能犯的错误是什么?转
我们都知道,定投的定义是在固定的时间间隔,用固定的金额去投资一个固定的基金品种。
固定的时间,可以是每个月的固定时间,也可以是每周的固定时间。用固定的金额来购买固定的基金,在整个过程当中,其实基金的净值是在上下变动的,所以用固定的金额去购买不断变动净值的基金最后形成的一个效果就是:当基金净值便宜的时候,我们固定金额所能够买到的份额就会变得更多一些。而当基金净值上涨的时候,我们投入的固定金额能够买到的基金份额就会变得更少一些。
正是因为在低价位我们买到的份额更多,而在高价位我们买到的份额更少,所以我们最终手中的持有份额一定是低成本的居多,高成本的居少。
所以,在不断的上涨跟下跌的震荡市场当中,我们会发现到最后手中所持有的份额到最后的平均成本会比市场平均成本低一大截。
举一个最简单的例子。比如说我们现在三个月的扣款,每期扣款都是 1000 元。在三个月的过程中,基金净值由 1.5 元一路下跌到 0.5 元,最终我们的持仓成本和市场平均成本究竟差多少?
3000 元,3 个月下来,我们最后手中所买入的总份额为 3667 份。
最后平均每份额的成本仅仅只有 0.82,而这三期的平均净值应该是(1.50 1.00 0.50)/3=1.00。很明显我们的持仓成本远远低于市场平均成本。
这意味着,只要基金净值从 0.5 上涨到 0.82,我们的账户就已经开始有盈利,若净值回到均值 1.00,我们就已经有了 22.22% 的收益,若回到第一期的高点 1.50,我们的投资收益率更是高达 83.33%。这就是基金定投的魅力。
所以,我们说定投真正的作用就是通过固定每期的扣款金额,让我们能够在低位买到更多的份额,同时在高位份额拿得更少一些,最后可以有效降低我们的持仓成本。
那大家可以想一下,如果我们在基金净值跌到 0.5 元的时候突然不扣款了,那会怎么样呢?
定投里很重要的一点——那就是千万不要在市场下跌的时候,停止定投的扣款。
因为如果一旦我们在市场往下跌的时候停止定投扣款,就意味着其实我们定投所积累的份额全部都是在市场比较高的时候所买入,成本都是比较高的。而市场低位刚刚好是可以帮我们拉低整个持仓成本的最佳时段,我们却把定投扣款给停了。这样我们的持仓成本降不下来,最后定投想要赚钱也会变成一件困难的事情。
定投应该是越跌越买,越跌越要坚持。
当然,前提是定投的产品选对了。
千万不要因为看到半年在跌、一年在跌,甚至两年在跌、三年在跌,我们就开始动摇了信心,开始跟自己说:还是不要再投了。
当有这种想法的时候,我们一定记得告诉自己:我做的是定期定额投资,我做的是基金定投。市场越跌,成本会被拉的更低,而且你要相信,只要你选择的是跟随市场的指数基金,那么意味着市场是有跌必有涨的。
所以长期的下跌,意味着未来有更加好的上涨预期,定投需要在低位的时候更加去坚持,不能在中途放弃。
我们都知道,定投的定义是在固定的时间间隔,用固定的金额去投资一个固定的基金品种。
固定的时间,可以是每个月的固定时间,也可以是每周的固定时间。用固定的金额来购买固定的基金,在整个过程当中,其实基金的净值是在上下变动的,所以用固定的金额去购买不断变动净值的基金最后形成的一个效果就是:当基金净值便宜的时候,我们固定金额所能够买到的份额就会变得更多一些。而当基金净值上涨的时候,我们投入的固定金额能够买到的基金份额就会变得更少一些。
正是因为在低价位我们买到的份额更多,而在高价位我们买到的份额更少,所以我们最终手中的持有份额一定是低成本的居多,高成本的居少。
所以,在不断的上涨跟下跌的震荡市场当中,我们会发现到最后手中所持有的份额到最后的平均成本会比市场平均成本低一大截。
举一个最简单的例子。比如说我们现在三个月的扣款,每期扣款都是 1000 元。在三个月的过程中,基金净值由 1.5 元一路下跌到 0.5 元,最终我们的持仓成本和市场平均成本究竟差多少?
3000 元,3 个月下来,我们最后手中所买入的总份额为 3667 份。
最后平均每份额的成本仅仅只有 0.82,而这三期的平均净值应该是(1.50 1.00 0.50)/3=1.00。很明显我们的持仓成本远远低于市场平均成本。
这意味着,只要基金净值从 0.5 上涨到 0.82,我们的账户就已经开始有盈利,若净值回到均值 1.00,我们就已经有了 22.22% 的收益,若回到第一期的高点 1.50,我们的投资收益率更是高达 83.33%。这就是基金定投的魅力。
所以,我们说定投真正的作用就是通过固定每期的扣款金额,让我们能够在低位买到更多的份额,同时在高位份额拿得更少一些,最后可以有效降低我们的持仓成本。
那大家可以想一下,如果我们在基金净值跌到 0.5 元的时候突然不扣款了,那会怎么样呢?
定投里很重要的一点——那就是千万不要在市场下跌的时候,停止定投的扣款。
因为如果一旦我们在市场往下跌的时候停止定投扣款,就意味着其实我们定投所积累的份额全部都是在市场比较高的时候所买入,成本都是比较高的。而市场低位刚刚好是可以帮我们拉低整个持仓成本的最佳时段,我们却把定投扣款给停了。这样我们的持仓成本降不下来,最后定投想要赚钱也会变成一件困难的事情。
定投应该是越跌越买,越跌越要坚持。
当然,前提是定投的产品选对了。
千万不要因为看到半年在跌、一年在跌,甚至两年在跌、三年在跌,我们就开始动摇了信心,开始跟自己说:还是不要再投了。
当有这种想法的时候,我们一定记得告诉自己:我做的是定期定额投资,我做的是基金定投。市场越跌,成本会被拉的更低,而且你要相信,只要你选择的是跟随市场的指数基金,那么意味着市场是有跌必有涨的。
所以长期的下跌,意味着未来有更加好的上涨预期,定投需要在低位的时候更加去坚持,不能在中途放弃。
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发表于 2019-08-17 06:50:00
基金定投的作用是同样多的钱,能在市场低点位时买到更多的基金份额,从而摊低了购买成本,等该基金迎来一波反弹,就能盈利。
优缺点都很明显:
优点:
1、抛开牛市末期,你不用过多考虑什么点位入场
2、定投门槛比一次性申购要低,方便了很多每月结余不多的工薪族
3、波动起伏时,摊低每份购买成本的作用会明显
缺点:
1、这种策略需要稳定的现金流支持。
2、这种策略,并不能改变基金的本质,即,一个业绩很差的基金不可能通过基金定投,变成同类业绩排名较好的基金。
3、这种策略并未考虑基金本身的好坏。
4、这种策略并未考虑机会成本,即当你定投一只很差的基金时,若同期置换一个好基金,可能赚更多,但在坚持定投就能赚钱...
优缺点都很明显:
优点:
1、抛开牛市末期,你不用过多考虑什么点位入场
2、定投门槛比一次性申购要低,方便了很多每月结余不多的工薪族
3、波动起伏时,摊低每份购买成本的作用会明显
缺点:
1、这种策略需要稳定的现金流支持。
2、这种策略,并不能改变基金的本质,即,一个业绩很差的基金不可能通过基金定投,变成同类业绩排名较好的基金。
3、这种策略并未考虑基金本身的好坏。
4、这种策略并未考虑机会成本,即当你定投一只很差的基金时,若同期置换一个好基金,可能赚更多,但在坚持定投就能赚钱...
发表于 2019-08-16 22:40:32
那么如果说、大盘在上涨、三次扣款三千元、一次比一次的净值高呢、这又怎么算?在又说了做定投的话、不可能每次的扣款的曰子大盘都是下跌的呀、也有可能是上涨的。重点是把这种情况说一下
发表于 2019-08-17 06:50:00
基金定投的作用是同样多的钱,能在市场低点位时买到更多的基金份额,从而摊低了购买成本,等该基金迎来一波反弹,就能盈利。
优缺点都很明显:
优点:
1、抛开牛市末期,你不用过多考虑什么点位入场
2、定投门槛比一次性申购要低,方便了很多每月结余不多的工薪族
3、波动起伏时,摊低每份购买成本的作用会明显
缺点:
1、这种策略需要稳定的现金流支持。
2、这种策略,并不能改变基金的本质,即,一个业绩很差的基金不可能通过基金定投,变成同类业绩排名较好的基金。
3、这种策略并未考虑基金本身的好坏。
4、这种策略并未考虑机会成本,即当你定投一只很差的基金时,若同期置换一个好基金,可能赚更多,但在坚持定投就能赚钱...
优缺点都很明显:
优点:
1、抛开牛市末期,你不用过多考虑什么点位入场
2、定投门槛比一次性申购要低,方便了很多每月结余不多的工薪族
3、波动起伏时,摊低每份购买成本的作用会明显
缺点:
1、这种策略需要稳定的现金流支持。
2、这种策略,并不能改变基金的本质,即,一个业绩很差的基金不可能通过基金定投,变成同类业绩排名较好的基金。
3、这种策略并未考虑基金本身的好坏。
4、这种策略并未考虑机会成本,即当你定投一只很差的基金时,若同期置换一个好基金,可能赚更多,但在坚持定投就能赚钱...
发表于 2019-08-19 22:08:07
定投不是傻瓜式的定投,是要自己根据行情判断,在达到预定低点时追加买入!比如简单来说,当上证指数回落到前一低点时可以果断加仓!调整的周期越长,底部区间越久,能拿到的低点份额就会越多,后续赚钱的几率就大增!
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