基金净值越来越高,现在还能买吗?
这只基金净值跌了好久了,可以买点?
到底是买基金净值高的、还是低的?
……
这些或许是投资者经常疑惑的问题,非常容易走入净值误区。本篇就给大家说说基金净值哪些事儿。
单位净值与累计净值傻傻分不清楚?
我们买基金时通常说的净值,是指单位净值。
1单位净值
单位净值全称是基金单位净值,是指开放式基金申购及赎回金额计算的基础,计算公式为:
即某一天某基金的单位价值,投资者可以简单理解为当日购买一份基金的价格。
那么购买后所持有的基金份额的计算公式为:
需要提醒的是:如果在交易日下午3点前提交申购申请,则以当日基金净值申购,但这一净值一般在晚上七点或者更晚才能公布于基金公司官网;若是非交易日或者交易日下午3点收市后提交申购申请,则申购基金的价格是下一个交易日的单位净值。
2累计净值
基金累计净值是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和,体现了基金从成立以来所取得的累计收益。
基金累计净值可以比较直观全面地反映基金在运作期间的历史表现,结合基金的运作时间,可以更准确地体现基金的真实业绩水平。一般说来,累计净值越高,基金业绩越好。
举例,比如农银行业轮动混合基金(代码:660015)曾经分红过,每10份派1元。当天基金份额净值为1.2159元,那么累计净值就是1.2159 (1/10)=1.3159元。
累计净值增长率,是基金当前累计净值相对于基金成立时净值的增长率,也可以用它来评估基金成立至今的业绩表现。
净值高低之选
针对基金净值高低的问题,我们可以通过以下例子来看出端倪。
在不考虑基金费用的情况下:
如果投资者准备买A、B两只基金,A单位净值为1元,B单位净值为2元,每只基金分别购买6000元,那么可以买A基金6000份,买B基金3000份。
假如1年过后两只基金都涨了10%,那么两只基金的投资回报是:
虽然A基金净值低、B基金净值高,但增长收益相同的情况下,两只基金赚得一样多。因此,我们看到,基金赚钱多少,并不完全取决于基金净值高低。
另外,需要提醒投资者,买基金应该看它未来增值的可能性有多大,而不只是看基金净值高低。
基金净值低,可能是基金分红或拆分导致。只要基金经理投资实力强,基金业绩好,未来上涨的空间就大。所以基金净值高,也并不意味着未来上涨空间小,要结合基金净值的走势,基金季报披露的信息进行综合判断。
所以,大家在买基金时,光看净值是不够的。
要综合考虑市场行情走势、基金业绩、基金经理、基金公司等因素,全方位考察基金未来的成长性,才是正确的投资法则。
(来源:农银汇理基金的财富号 2019-01-03 10:07) [点击查看原文]
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