你,敢不敢接受以下8个提问。
❶ 工作这么久,月收入多少?
❷ 存款有多少?
❸ 每个月的房贷车贷还的累吗?
❹ 家庭开支紧张吗?
❺ 孩子的兴趣班收费高不高?
❻ 你今年的理财收益率怎么样?
❼ 你的养老钱开始存了吗?
❽ 预防大病、急病等突发事项的钱有吗?
一连串的扎心问之后还挺得住吗?如果觉得挺不住了,你应该反思下自己的理财方式是否合理,能否保证家庭资产不断增加,能否游刃有余的支付目前开支,能否满足未来的教育、医疗、养老。
今天小麦带来了世界最权威的金融分析机构——标准普尔的研究结果,帮你做理财规划。标准普尔公司在调研了世界上十万个资产能够实现稳定增长的家庭,在此基础上得出来一个最优家庭理财方案:
标准普尔家庭资产图
我们按照每部分资金在总资产中所占比例大小进行讲解:
第一部分:要花的钱
用以满足短期消费,主要包括生活中3—6个月内要占用的生活费,最好不超过家庭总收入的10%。
什么?
工资中只能10%用于开销,这个……够吗?!
很多人会大喊:不够不够,绝对不够!
但我们可以努力,是不是!
这部分资金主要用于日常中的买买买,包括美食消费、新衣消费、旅行消费等日常消费。因而对这部分资金的要求是流动性,能够保证随取随用。如果这部分钱能够在保证流动性的基础上有一定的收益就美美美了,但要注意这部分资金不能为博取收益而遭受损失,导致生活质量下降,因而货币基金或活期存款可能较为合适。
❖ 提示:惬意生活固然享受,但也不要出现透支或者信用卡逾期不还等影响个人信用的事。
第二部分:保命的钱
这部分资金用主要用于疾病以及突发重大事件的消费,在总资产中的收益率最好不超过20%。因为这部分资金要保障的都是重大事项,但是本身只占家庭资产的20%,因此需要以小博大,以日常中的小投入保证未来几万甚至几十万的支出,因此保险是比较合适的投资品种。这部分资金对流动性要求较高,不能放入房地产等资产内。
❖ 提示:因为重大疾病或突发事件在日常生活中并不常见,很多身体健康的投资者会忽略这部分投资,然而当突发事件出现时这部分资金的重要性就体现出来了。
第三部分:生钱的钱
这部分钱的目的在于稳定收益和流动性,约占家庭总资产的30%。在做投资理财的过程中采取合理的资金配置,平衡理财中的风险和收益,以保证资产的成长空间。
资金可以投资于各种有升值空间的标的,这部分资金对流动性要不高,可以放比较久的时间,长期能够实现稳定收益,跑赢通货膨胀。例如股票、基金定投、房产等。
❖提示:投资≠理财,在做投资理财的过程中一定要注意风险和收益的平衡性,如果只投资于单一的理财产品可能导致风险过高而亏损本金。
第四部分:保本升值的钱
这部分资金主要用于保障未来的重要生活需求,包括子女的教育费用、养老费用。因为这部分资金用于承担以后的生活需求,这部分资金适合的投资方向是债券类产品等低风险资产。
❖ 提示:不可随意取出,也不可以用作他途,防止出现一时风光但晚景凄凉的局面。
你是否对投资理财有更好的理解了呢?
不要犹豫,从下次领到工资就行动起来吧,
成为最牛理财家庭中的一员。
不求暴富,但求岁月流长安稳幸福。
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