我自己之前一直炒股，后来因为从业限制改成基金投资。开始也没什么方法论，炒股跟买基金思路确实不一样，发现竟然莫名其妙做成了追涨杀跌，也试过定投，但是标的选不对也是越投越惨。折腾一段时间以后开始有了点感觉。15年买交银优势行业的时候规模不到10亿，后来最多时到过80多亿，何帅当时也还不出名，16、17年表现惊艳，尤其是18年单边下跌市场环境中的回撤控制令人起敬。19年买中欧价值智选的时候规模也就1个多亿，后来业绩受到各种关注，机构也进了不少，21年规模到了一百多亿。

我们看一些基金的宣传和推荐，免不了会有一些经过筛选的数据，如果只看这些就买入，也许会跟自己的预期有偏差。还有很多业绩不错的明星基金，进入公众视野的时候已经“火”了，业绩可能正处于阶段性的高点，规模也很大了。这个时候再介入，很可能持有体验不佳。

如何选到潜力基金，尽量多享受到基金的赚钱效应呢？总结一下我个人挑选基金的几个原则，绝对谈不上经验，只是个人偏好，可能比较主观，极度欢迎讨论。

1、 关于规模，我喜欢规模不超过20亿的，已经大红大紫几百亿规模的，除非有非常独特稀缺的工具属性，一般不会选。手里的基金如果发展到巨大规模，就逐渐减仓或者清掉。

2、 关于历史业绩，最好经历过完整的牛熊周期，能看到在各个市场风格下的表现。但是现在其实大部分基金经理可能从业年限都不长，就至少看到18年的表现，19年之后业绩普遍都很好。

3、 关于风格，我个人是喜欢全市场选股的基金，不择时，主要是我没有判断行业轮动的能力，单一主题基金除了消费，我都没把握。均衡行业可能进攻能力没那么强，只赚可控的钱就好。行业主题的基金，阶段性参与可以选指数。

顺便提一句，好像是彼得林奇有个很古早的理论，炒股要选名字比较无聊的股票，尽量避开那些酷炫的名字，一开始我选基金也遵循这个理论，有些基金名字确实很适合包装宣传，一般不选。但是近几年有券商的公募产品会起一些文艺范的名字，比如中泰星元、中泰玉蘅，业绩也都非常不错，所以这个见仁见智吧。

4、 回撤控制非常重要，有时候看各阶段四分位排名也不容易体现，因为业绩好的时候各个阶段排名一般都会好。一方面看最大回撤，如果回撤太大就算进攻能力很强也不会选。另外我也会看市场普遍大跌那几天，这个基金的净值怎样，有没有连续很多天一直下跌（去年9月、8月有几波，包括今年一季度，很多基金净值都出现了连续10天下跌），有没有单日跌幅过大，比如超过5%、6%，标准自己评估。毕竟市场上好基金还是很多的，筛选项可以细一些，基金池随时更新。

5、 纯主观偏好，我喜欢单独基金经理管理的基金，多人管理会有些拿捏不准。

6、 建立基金组合以后，看看各个产品的持仓，重合过多就剔除一些，同样风格的基金就不要实盘太多了。

我自己择时能力非常弱，这方面会比较拖累整体效果，但是只要能选到潜力基金，多一些耐心，建立合理预期，结果总不会差。