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发表于 2020-05-29 11:51:25 股吧网页版
买银行理财吃利息还是买银行股票吃股息,哪个收益高些。


  有朋友问,买银行理财吃利息还是买银行股票吃股息,哪个收益高些。毫无疑问,是买对应银行的股票并长期持有赚取分红更理想。前提是明确能够有资金期限匹配、长期做好股票组合、并且长期坚定持有。

  拿招商银行的分红来讲,从2009年至2018年每股的派息分别是0.21元、0.29元、0.42元、0.63元、0.62元、0.67元、0.69元、0.74元、0.84元、0.94元。2019年每股的派息是1.20元。随着招商银行的业绩增长,股价虽然有波动,股息的波动不多。只要股价低了,公司的分红率不变,股息不变,那么股息率会相应变高了。前阵招商银行每股40元,每股股息1.20元对应的股息率只有3%,分红时招商银行每股30元,每股股息1.20元对应的股息率有4%了。

  银行的股息率那么好,为什么还会有银行理财?还会有指数基金?还会有一赢二平七亏?这也对应着开始的那几个前提。第一,资金期限要匹配,债券和股票都是有波动的,收益越高的品种波动也就越大。如果一年以下闲置的资金可以放货币基金,一年至三年闲置的可以放银行理财和债券基金,三年至五年闲置的可以放混合基金,五年以上闲置的资金可以放股票基金并且要穿越牛熊周期。否则提前支取会有损失。这是资产配置的问题。第二,长期做好股票组合。很多银行的股价都在净资产以下,股息率比招商银行高很多,但是这些银行资产质量比不上招商银行。而银行指数基金的股息率是4%以上,既比银行理财收益高,也可以回避股票持有集中度占比高的问题。第三,长期持有的九成以上的投资者都会赢利,从指数基金和各类公募基金的长期收益我们就可以看出来。我们看到的亏损累累的投资者,或者都是不长期持有的,或者持有中把上涨的卖了买下跌的,最后买了一堆差的公司造成亏损的。如果坚定长期持有公司组合和指数基金,不要轻易改变组合结构,则可以长期赢利。比如银行指数基金,招商银行兴业银行上涨得好,权重越来越高,而下跌得多的银行,权重则越来越低了。

  最重要的是银行股票,包括别的行业的股票除了分红收益之外,还有长期上涨的收益可以抵抗通货膨胀。

  长期指数基金的年化收益率是一成左右,要取得这种收益的前提是明确能够有资金期限匹配、长期做好股票组合、并且长期坚定持有。

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发表于 2020-05-29 14:56:32
你说的这种,大部分人都做不到
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