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发表于 2019-12-06 09:13:33 股吧网页版
定投基金,越定投亏越多,怎么办?

01 | 定投的原理

因为定投的原理就是在低位坚持买入,降低成本,当反弹来临的时候,能够快速的扭亏为盈。

我们看下案例,如果一只基金,从净值1元2个月时间跌到0.2元,再涨回0.6元,假设每个月定投1000元,结果会如何?

1月份,净值1元,买入1000元,买入份额1000份

2月份,净值0.6元,买入1000元,买入份额1666.67份

3月份,净值0.2元,买入1000元,买入份额5000份

3个月时间,合计买入3000元,份额7666.67份,成本为0.391元。

当基金净值反弹到0.6元时,总资产为7666.67 * 0.6 = 4600元

盈利1600元,收益率53.33%

02 | 现实中的定投如何呢?

如果从2017年11月13日起每周定投1000元,中证500指数(161017富国中证500),一直定投到2019年4月4日。期间中证500指数最低下跌至3948点,下跌幅度超过40%。最终收益如何呢?

上图为收益率走势图,截止2019年4月4日时,累计投入71000元,盈利9510元,收益率为13.4%,年化收益率19%。而同期中证500指数依然下跌12%。

正常情况下,定投亏损必须要坚持。

03 | 所有的定投都可以坚持吗?

定投说到底,是一种分散买入的建仓方式。

定投能够盈利是靠上涨,光跌不涨是不可能赚钱的。

这个基金定投模拟中,最终能够盈利,是因为最后基金从0.2元上涨到0.6元,这是200%的涨幅。

定投中证500能够赚钱,是因为从3948上涨到5871,这是49%的涨幅。

如果真的有基金,光下跌,不上涨呢?

比如210009金鹰核心资源

2017年跌,2018年继续跌,2019年行情来了涨的也不多的基金呢?定投有意义吗?

从2016年11月30日起,每周定投1000元210009金鹰核心资源混合,坚持定投到2019年4月4日,今年行情最高点时。

累计投入119000元,亏损3182元,收益率-2.67%。

连续暴跌2年,2019年行情到来时,净值从0.7851元上涨到1.0425元,涨幅32.7%。跌的多,不代表涨的时候也会快。

坚持定投能够盈利前提是,跌下去的,未来都会涨回来。

如果不能上涨,跌得再多,再如何平摊成本也没意义。并不是所有的基金,跌下去就能一两年内涨回来的,也不是所有的定投在亏损的时候都应该坚持的。

04 | 小结

1. 对于宽基指数,以及长期表现优秀的主动基金,定投确实应该越亏损,越坚持,因为一时的下跌,未来必定会涨回来。

2. 但对于看不到行业基本面好转的行业指数,长期表现不佳的主动基,对于是否能够上涨存在疑问的基金,止损或许是比坚持定投更好的选择。

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