近期,疫情影响下,全球资本市场出现大震荡。这使不少前期一路追涨的投资者,又开始了恐慌性杀跌。然而他们常发现,刚忍痛割完肉,市场就开始了大反弹……这些脚本,过去上演了无数遍,未来大概率还会不断上演。
资本市场的迷惑性在于,只需戳戳鼠标就可以完成所有操作,这会让人产生一种一看就“懂了、会了”的错觉,然后无知无畏杀入市场,最终难免被市场惨痛教训几番。对个人投资者来说,账户不只是数字,也有可能是人生财富的基石。当你面对七千多只公募基金和近四千只个股,如果你不打算按照“一万小时定律”来刻苦钻研,那最好还是让专业人士来帮你打理账户。当然,专业人士的服务,门槛不低。
幸运的是,过去只有“高净值客户”才能享受的定制化财富管理服务,如今开始飞入寻常百姓家。比如,2019年年底,基金投顾业务的正式开闸,就让基金投顾服务机构能以更低门槛,为更多投资者提供专业的资产配置解决方案,助力投资者长期财富管理。近日,华夏基金旗下子公司华夏财富宣布,其基金投顾产品查理智投4月1日开始入驻天天基金网,大家登陆天天基金APP,在首页点击投顾管家,就可以直接体验相关服务。
天天基金APP首页基金投顾入口
什么是基金投顾?简单说,基金投顾是金融机构根据客户的财务状况和真实理财需求,来为客户量身定制财富管理解决方案,目前比较常见的做法是,通过综合考虑客户的投资需求、投资计划期限、风险承受能力等因素拟定资产配置方案,构建基金组合,并对基金资产进行持续的动态跟踪和调整,力争不断贴近客户的投资目标。很多普通投资者由于金融知识相对有限,风险偏好较低,又常常容易追涨杀跌,而基金投顾业务能够引导投资者进行组合化、长期化投资,规避频繁错误交易所带来的损失,从而提升其投资收益和投资体验。
和之前市场上已有的基金组合产品不同的是,基金投顾可以在客户授权下直接进行基金的调仓,更通俗的说法就是“代你操作”,投资者还可以事后查验基金投顾是否在投资授权范围内执行,有效帮助投资者解决追涨杀跌等不理性决策行为。
那么,基金投顾怎么玩,现有产品如何?我们以在天天基金网上线的华夏查理智投产品为例给大家展示一下。
首先,在产品设计上,华夏财富聚焦资产增值、教育、养老三大客户最为关心的财富目标,对应推出优选系列、教育系列、养老系列三大投资场景,三大系列此次都有在天天基金网上线。其中优选系列上线了货币优选、固收增强和权益优选,组合风险等级逐步升高,投资者可以根据自己的风险偏好测试,有针对性地选择适合自己的投资组合。优选系列产品的设计跟其他基金投顾服务产品的设计思路基本一致,都是为不同风险偏好的投资者提供对应的基金投资解决方案。
天天基金网上线的华夏查理智投优选系列产品
图片来源:天天基金APP 2020.4.1
但是除此之外,查理智投还做了场景化设计,推出了教育智投和养老智投,这两个产品选择更加简单,有子女教育金积攒和养老金积攒需求的投资者可以考虑。而且里面的选择也很简单,比如养老智投,按照客户的年龄设置4个组合,分别是60后智享财富组合、70后智赢人生组合、80后智领未来组合和90后智享自由组合,属于哪个年龄段直接选对应产品就好,不用纠结犯难。据了解,这些养老资组合会根据人年龄越大风险承受能力越低的自然规律,随持有时间的推移,让组合内逐步降低权益类资产比例,从而降低组合波动。
华夏查理智投养老和教育场景
图片来源:天天基金APP 2020.4.1
和挑选基金一样,在选择基金投顾组合时,除了是否适合自己的风险承受能力,另一个大家参考的标准就是业绩表现,在天天基金平台的几个同类投顾产品中,华夏查理智投是展示业绩区间更长的一家,从2019年1月21日就开始展示业绩。南方司南智投从2019年10月31日、中欧水滴智投从2020月1月2日开始展示业绩。也就会说,在选择华夏查理智投时,大家有更多历史数据可以参考。资料显示,在首批获得基金投顾业务试点资格的五家机构中,华夏财富是唯一同时拥有超过15年线下专业投顾团队基金服务经验和2年线上实盘智投组合管理经验的机构。早在2018年华夏财富就推出了查理智投,然后在2019年拿到基金投顾牌照后又总结已有运营经验推出了升级改造版本,并于2019年11月在首批获得资格的机构中首批上线。此次在天天基金网上线的就是升级改造后的版本。
查理智投、司南智投、水滴智投产品业绩展示区间
此外,在大家最关心的费率方面。目前查理智投服务费率低于市场上大部分公募FOF产品,货币优享组合费率为0.2%每年,固收优选组合和指数轮动组合费率为0.3%每年,权益优选组合、教育智投系列和养老智投系列费率均为0.5%每年。 此次,查理智投在天天基金网上线后,也提供了费率优惠,打6折。在组合成份基金的申购费方面,天天基金设定为1折起,这也极大降低了投资者在成分基金申购方面的费率负担。
最后,关于投资门槛,华夏查理智投各组合在天天基金网的的申购起点为1000元,也让投资者可以低成本体验一把“高净值人群”的基金投资礼遇。