文 望京博格 (转载请注明出处)
年薪10万的投资顾问,可以给年薪100万的金领理财吗?
网友反问:
年薪10万的洗车工,可以给年薪百万的金领洗车吗?
年薪10万的厨子,可以给年薪百万的金领做菜麽?
根据银河证券基金研究中心的数据,在过去20年偏股型基金的年化收益率是16.8%,但是70-80%的基金投资者都是亏钱的。
亏钱的根本原因:
市场越涨越买,新基民都是在市场高点涌入基金市场,老基民也总是在5000点买的比3000点多很多,综合结果就是大家买贵了,跌的时候不仅把利润跌没有了,而且把本金也跌了大半。例如,基金净值1.00元的时候,老王买了1万块钱基金,当基金净值涨到1.50元的时候,老王(后悔之前买少了)这次买了10万块钱基金,后来基金净值跌到1.30元,结果就是:基金业绩赚30%,基金净值从1.00元涨到了1.300元,净值增长30%;老王买入基金的成本1.00元买了1万块,基金净值涨到1.30元。这本部分赚了30%,也就是盈利3000元;但是1.50元买10万块钱,基金净值跌到1.30元,这部分亏损13.3%,也就是亏损了13300元,里外里合计累计亏损10300块钱……结果就是基金净值涨了,但是基金投资者亏了!!!
(2)频繁交易费用的复利效应
大家会每天看各种信息,例如今天这个基金好,就把之前不赚钱的卖了换成这个历史业绩好的基金,但是历史业绩好,不代表未来业绩好…… 有时候听说原油暴跌,已经低于原油开采的成本了,然后抄底原油……任何交易都是有费用的,例如基金一次买卖费用就是0.6%,大家都知道复利效应,但是频繁交易的费用也有是复利效应的,而且这个是确定性的费用。
“帮你投”的首席投资官分享了先锋领航关于投资顾问的价值的分析,具体如下:投资顾问不同的工作对于投资者长期收益的贡献以基点计算(1个基点,1BP,也就是万分之一)。其中具体每一项:
就是选择低费率的基金,例如同样是沪深300指数基金,有的管理费是0.50%,托管费0.10%两者合计0.60%每年,有的管理费是0.15%,托管费0.05%两者合计0.20%每年,同样投资沪深300指数基金,选择低费率的比高费率的每年多赚0.4%,也就是40个基点。
例如在市场估值便宜的时候就应该多买股票指数基金,如果市场高了就应该降低股票指数基金,增加配置债券基金或者货币基金;另外就是根据投资者年龄的变化,对于投资者资产配置组合进行调整。这方便对于投资者长期收益的贡献差不多是0.35%每年,也就是35个基点。
投资顾问要让投资者避免大多数人亏钱的本源“倒金字塔加仓”与“频繁交易”。 市场估值高低这个无法精准判断,仅能有一个大致的判断,但是在市场估值低的时候应该尽量建议投资者更多买入、坚持定投、不要在底部割肉,这个对于投资者未来投资收益影响非常大。例如,望京博格说过未来5-10年的投资收益的高低,主要取决于在这次市场底部可以囤积多少便宜的筹码!在投资顾问各种工作的贡献中,行为指导的贡献为每年1.5%,也就是150个基点,这个是投资顾问最大的贡献!
三、什么是真正投资顾问?
如果大家看过电影《当幸福来敲门》,主人公最后就靠自己勤奋的学习成为一名优秀的投资顾问。美国金融市场经历更长发展,所以他们的投资顾问系统已经非常成熟。目前中国正处于基金销售模式的转型过程中。如果有人给你发各种产品推荐信息,目的就是让你购买,那么Ta是合格的投资顾问吗?
什么是真正的投资顾问?这样问题应该由投资者回答,如同从投资效果或者投资体验的角度,长期可以让投资者赚钱的才是真正的投资顾问。
如何才能让投资者长期投资获益呢?请在看先锋领先通过自己几十年经验总结出来的表格,里面没有优选未来业绩优秀的基金这一项,就如老基民都知道的,如同未来市场不可预测一下,某个基金未来的业绩也是不可预测的。
最后,年薪10万的投资顾问,可以给年薪100万的金领理财吗?
望京博格回答是,优秀的投资顾问的年薪一定不止10万!!!
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