案例指数基金也不是随便买的 

老铁小Y最近给找coco诊断基金配置，给coco列了一份投资账户配置情况。

我还是第一次见到小伙伴做得这么认真的，经过她同意，发一部分上来给小伙伴们看看。

Coco：结合一下目前家里的情况，想做一个家庭资产配置。我目前手头上的钱大致分为两笔。

一笔是一直都放在银行理财里没有动过的钱。鉴于银行理财收益越来越低，自己做了一个配置。因为不想承担太大的风险，只选了指数基金，之后会每半年平衡一次。

具体选基是不是合适，我想请你建议一下。

第二笔是已经买过基金的，都是场外买的，而且买的时候都是经验不足，抄作业买的，因为入场的时间还算合适，所以目前大部分都是红的。

这部分钱我想未来用来做一些收益更高的主动型基金定投。目前持有的这些也是挺久没动过了，像请你帮忙看一下，要调整的话，该怎么调？

这位小伙伴很值得夸的地方，是有配置的意识。账户里有储蓄这类零风险的安全垫，另外还有两笔资金，区分为稳健投资和高风险投资。

而且指数类账户有半年重新配置一次的习惯，单纯频率来讲，合理的。

不过结合风险承受能力和理财需求，有可以看到，小Y的这份持仓，除了部分重复之外，偏保守了些。

第一个表两个债基占比过半，还有黄金ETF和REITs，都是收益偏保守型的。

第二个截图上的基金投资内容本身有重复，又还和第一个表格重复。虽然是追求较高收益，但是配置不够均衡，而且不少基金还是属于稳健型的。

整体来说，要跑赢市场比较难。

第二个是选基金的问题。

指数虽然比起主动型基金数量少了很多，但是在也业绩上还是有差距的。我们在筛选指数对应基金的时候，要从业绩情况（单纯看追踪误差并不能说明问题）、规模和费率来衡量。

比如持仓里面的沪深300和中证500，在同类指数基金中并不很出色。

比如她持有的华泰柏瑞沪深300，在业绩上就明显不如易方达的，管理费却比易方达的要贵！优劣还是挺明显的。

同理，再抓取几只中证500指数基金比较

coco同样建议更换为富国的增强型中证500，虽然管理费会稍微贵点，但是业绩差别还是很明显的。

当然，配置和实操的问题，还有不少，一个文章说不完，这里只讲其中一部分。coco会分几个帖子陆续给新手小伙伴们讲。