时间:12月17日(星期一)下午3:30——6:00
本期大咖:广发基金 陆靖昶
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“压力大”——这是一个近年来覆盖青年到中年人群的高频词汇,最羡慕还是父母那辈:退休后,每个月还能领不少退休金,如果加上理财的收益,比每天加班工作的年轻人收入更高。
然而物价在涨,老龄化在加剧,等到我们退休,真的也能那么幸福嘛?憧憬“钱多+时间多”的你,还需要经历一道灵魂拷问:当你老了,有钱浪嘛?
根据全国老龄办《第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查》,幸福的老年生活最少要包含这些需求:满足日常所需的衣食住行、优质的医疗卫生服务、家庭保姆服务、充足的社区活动、一年最少两次国外旅游等等。而算上通胀的影响,要实现这样的生活每年大约花费16.61万元,也就是平均每个月需要1.4万元生活费。(数据来源:《全球退休生活调研报告》)
这么大一笔开支从哪来呢,退休金够用吗?咱们一起算算看——
假设我们25岁工作至60岁退休,生涯平均工资8000元(与当地平均工资相同),按社保缴纳和领取比例,退休后我们每月能领到的退休金是——4734元。
退休金收入只有咱们梦想开支的1/3,离预想的幸福老年还有些距离。
那么退休之后想保证生活质量,需要准备多少养老金?年轻的时候钱不多,老了再投资又太晚,养老投资什么时候开始好?怎样进行适合自己的养老规划?……
本期大咖秀,广发稳健养老FOF的基金经理——陆靖昶作客,与大家聊聊 #如何为退休生活做准备#
7年FOF组合管理实战经验,参与管理平安资管规模超600亿的FOF组合;擅长通过精选基建及灵活配置策略提升组合风险收益比,在基金经理评价体系方面经验丰富。
12月17日15:30,广发基金稳健养老FOF基金经理陆靖昶为您全面解惑!
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(投资有风险,选择需谨慎)
广发稳健养老FOF是目标风险基金,风险水平恒定在固定的范围里,不会随着时间延长缩小权益的投资比例。这只基金不承诺保本,不过在投资运作上,会着力体现产品稳健的特点,严格控制风险。
目标风险基金则是根据投资者的风险偏好高低来规划,基金的权益投资比例范围固定,风险波动始终保持与投资者的风险承受能力相匹配。这类产品对投资者的最低持有年限要求更低一些,适合缺乏投资精力,但风险偏好相对明确的投资者。
广发稳健养老属于目标风险基金,风险趋于稳健型,适合风险承受能力较低的人投资。
初选基金的基本要求是中长期业绩好,波动低。另外也还有些收益提升的要求,比如要跑赢基准,跟同行同类型的基金进行相比不能跑到后1/5,同样我们在风险角度也会进行控制,不能波动率和回撤太大。
核心标的要求会更高一些,我们会对全市场基金的收益持仓跟交易都会进行分析,这时候还要加强定性的确认,最后加权分析进行排名,把排序最靠前的30%的基金放到养老目标的核心基金库里。
初选基金的基本要求是中长期业绩好,波动低。另外也还有些收益提升的要求,比如要跑赢基准,跟同行同类型的基金进行相比不能跑到后1/5,同样我们在风险角度也会进行控制,不能波动率和回撤太大。
核心标的要求会更高一些,我们会对全市场基金的收益持仓跟交易都会进行分析,这时候还要加强定性的确认,最后加权分析进行排名,把排序最靠前的30%的基金放到养老目标的核心基金库里。
通过严格的筛选和科学的资产配置策略,我们可以相对稳定地把这个风险控制在合理的范围里,同时能把资金选择跟战术配置加在里面,帮助投资者有效的管理风险,动态的进行资产配置调整。
针对第二个问题,先介绍下衡量退休生活品质的指标“养老金替代率”,这是指我们退休后拿到的钱和退休之前的工资的比例,据测算,养老金替代率不低于70%,才能让退休生活不会出现明显的下降。但我国的基本养老金(社保)替代率不断下降,现在已经降到40%。因此,剩下30%的缺口就需要靠个人的资金储备,提早准备这部分养老资金还是很有必要的。
我之前在平安资管时,管理过一些相对收益性的FOF,2012年到2015年实现年化收益率20%以上的回报,绝对收益型的FOF在2014年到2015年实现了高达20%的回报,而且回撤更小,只有6%。且我们团队所拥有的资产配置管理经验在国内外都比较先进,在长期投资过程中,对资产配置的理念理解和贯彻也非常到位,相信能够为投资者打造一只值得信赖的好产品。
广发稳健养老FOF就是一支目标风险基金。从风险收益角度看,广发稳健养老执行的是低风险策略,计划将75%的基金资产投资于非权益类资产,保证风险水平相对稳定,也不会因为风险过低导致回报太低,以追求长期稳健的收益。另外它设计了单笔锁定模式,投资者买入的每笔资金在一年内不能赎回,相对而言,对投资者的最低持有年限要求比较低。另外,它的管理费只有0.6%,托管费0.15%,在目前市场上所有的养老目标产品中,费用也是最低的。
目标风险型养老基金,则是根据投资者的风险偏好高低来规划,基金在运作过程中,基金的权益投资比例范围固定,风险波动始终保持与投资者的风险承受能力相匹配。所以目标风险型养老目标基金,对投资者的最低持有年限要求更低一些,适合缺乏投资精力,但风险偏好相对明确的投资者。
投资者可以根据自己的现金流入情况来进行定投或多笔投入,建议结合自己的退休计划和风险偏好来选择匹配产品进行投资。