短期理财基金是在近几年兴起的一种创新基金产品,短期理财基金是在近几年兴起的一种创新基金产品,特指针对短期理财市场的创新债券基金。国内发行短期理财基金主要是7天、14天、30天、60天期限的。
这其中,国内发行最早的汇添富30天理财基金、60天理财基金、14天理财基金三只短期理财基金首发规模累计超过500亿元,华安短期理财基金首发规模也近300亿元。两者巨大的成功拉开了短期理财基金的发展序幕。
从近期理财产品的收益率来看,之前表现突出的宝宝类收益有不同程度回落,而同一时间,短期理财型基金的收益率却保持着上行趋势,其中南方理财60天A在近1周、近1月和近3月中均排名前十。
(截止日期:2017年8月22日)
下面,小编以南方理财60天A (202305)为例,来总结一下短期理财的特点:
1、低门槛
短期理财基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而短期理财基金则是100元就可以购买。这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。
2、零申购赎回费用
短期理财基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据媒体统计,货币基金的年费用率在0.43%左右,短期理财基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期短期理财基金费用还是非常低廉的。
3、随时买
银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,而短期理财基金只要基金打开申购了,在任意一个交易日都可以购买。
4、定期放赎
短期理财基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。短期理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。比如,南方理财60天A的锁定期就是60天。
短期理财基金赎回期限,基金公司直销系统申购的基金份额,在赎回到期日进行赎回,赎回款通常T 1个工作日左右到账;代销机构申购的基金份额,在赎回到期日进行赎回,赎回款一般T 2个工作日左右到账。如果客户在非赎回到期日(T日)提交赎回申请,将导致交易失败,该部分赎回份额在T 1个工作日将会被冻结(简称冻结日),T 2个工作日才可解冻。如果该冻结日为该部分份额的赎回到期日,此部分冻结份额无法在该日再次赎回,只能等到下个赎回到期日再进行赎回。
5、风险低
短期理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,短期理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。
6、日结转
一般短期理财基金采用的是和货币基金类似的摊余成本法来估值,所以其单位净值和货币基金类似,始终为1元,其收益每日计算,按期结转。
7、自动滚存
短期理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,短期理财基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成短期理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外短期理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。
最后,总结一下,短期理财基金,本质上与货币基金相当类似,但牺牲了一定的流动性,以换取相对更高的收益。大家在天天基金网上按7天年化排序,发现这些短期理财基金不但收益比货基更高,起购门槛也和货基差不多,简直就是为土豪量身定做。?