文章来源：景顺长城基金
为了帮助基友们更慎重、更理智、更科学地面对“养老”，我们此前发布8篇养老投资相关的趣味图文，用超30个数据图标，试图捋清：
安心养老需要多少钱？
每月按时交养老金，养老靠国家可行吗？
古时都说养儿能防老，现在这条路还行不行得通？
什么时候开始做养老规划比较好？
看起来活色生香的米国人，他们的养老体系与我们有何区别？
美国的养老资产为什么能那么庞大？
普通人有哪些具体的养老招数？
时不时抢占头条的养老目标基金应该怎么买？
着实是费了九只牛和两只老虎的力气啊！
今天将图文精华整理如下，只要8分钟，您就可以一网打尽养老规划及周边知识，还不快收藏？
一、为什么要主动规划养老？
1、养老需要多少钱？
退休了，就可以安享晚年？不仔细算一算，你永远不知道离“安心养老”还有多远。
调查显示，养老成本中位数是182万；如果以这个数据为目标，每月投入1389元，年利率1.75%，存够这些钱要61年……娘胎里就得为养老存钱啦！明显不科学。
一边是“天文数字”，一边是“遥遥无期”，你还不觉得养老规划重要吗？
2、养老靠国家，可行吗？
普通人的养老金到底从哪来？很多人说从基本养老保险中来。但其实，有两个现实需要认清：
养老金替代率
来自中国报告网的数据显示，我国基本养老保险的理想替代率在60%左右，但目前实际上只有40%左右。这意味着只靠基本养老保险，退休后生活质量会下降很多。
养老金缺口
人社部2017年数据，当年征缴收入34213亿元，基金支出为40424亿元，存在着超过6000亿元的收支缺口，也就是接近15%的养老金需要靠财政来补贴。老龄化加速，未来缺口更大咋办？
划重点：想要养老更体面，还是得靠自己规划。
3、养老靠儿女，可行吗？
有人会说，有钱没钱，都能养老，因为我们还有“养儿防老”的优良传统！但年轻人，你每月能攒下多少钱，心里没个数吗？
小夫妻本身压力就大，老年人期待“养儿防老”很可能成为奢望啊！最悲剧的是，有些年轻人的生活可能还需要老一辈的资助……
二、何时开始做养老计划？
1、养老规划，越早越好
如果这个世界上真有点石成金的技能，那可能就是“复利”。但复利效应的发挥，需要时间的积累。
举个栗子：如果每月投入1000元，按10%的年化投资回报计算，到65岁退休时看结果，23岁起投与50岁起投的效果天差地别。
鉴于此，不得不奉劝基友们：养老早一步，人生大不同！
三、美国人如何养老？
1、中、美养老体系区别挺大
中国的养老保险体系分为三大支柱，但目前主要靠国家(第一支柱)，职业养老金占比低，个人养老金占比趋近于0。
资料来源：人社部，IC，申万宏观研究
美国的养老保险体系同样分为三大支柱，但国家提供基本保障之余，职业养老金、个人养老基金所占的比重更大。
资料来源：人社部，IC，申万宏观研究
养老金结构的差别，正是我们急需追赶的地方。我国发展养老体系的第二、三支柱，任重道远。
2、美国庞大的养老资产怎么来？
不卖关子，美国庞大的养老资产，相当一部分来自于投资收益。
我们可以学习到的投资经验包括：
注重大类资产配置。
以美国的DC计划为例，投资的对象包括共同基金、信托、机构专户、公司股票等，可谓应有尽有。
公募权益基金是最爱。
以美国主要养老计划之一——DC计划为例，主要配置共同基金，且以权益类基金为主。
资料来源：IC，申万宏观研究
生命周期基金等迅猛增长。
在众多共同基金品类中，提供多元的专业投资组合，满足不同生命阶段的投资需求的生命周期基金(包括目标日期基金、目标风险基金)备受养老资产喜爱。
资料来源：IC，申万宏观研究
如今，生命周期基金这个“小可爱”也正式登陆我国公募基金市场，将为我国养老市场带来怎样的化学反应？拭目以待。
四、普通人如何做养老规划？
1、养老投资招数面面观
“招不在多”，好使就行。对于普通人来说，做养老就是：
首先，不买单一金融产品，学习机构资产配置理念。 其次，通过成熟的投资机构，长期持有偏股型基金。因为长期来看，偏股基金收益更高。
数据来源：银河证券；统计区间：2005年-2017年再次，关注养老目标日期基金，体验一站式养老。
最后，国内还有其他的养老招数，比如买商业养老保险、异地养老等等，可以视自身情况而选择。
2、养老目标基金怎么买？
紧跟发达国家的成熟打法，如今我国的养老目标基金也已经落地，它们大概长这样：
它们是专业基金买手，买入一篮子基金；
它们股票、债券仓位，根据时间做科学调整；
它们优中选优，对投资标的要求严格；
它们有一定封闭运作期，注重长期效益。
养老目标基金怎么选？遵循三个原则：只选适合自己的、只选流动性需求匹配的、只选投资团队优秀的。
行文至此，本次养老规划串讲正式结束。我们不期望诸位能瞬间成为养老投资专家，但请基友们务必GET:“年少不规划，老年徒悲伤”的养老危机感。新的一年，也请树一个关于养老计划的flag吧！
