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发表于 2021-12-21 14:08:36 股吧网页版
【定投君说基金】我是如何满仓熬过下跌?

先说正事,今天周二定投日,继续定投1200元,配比如下:

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因为最近市场的波动很大,今天再聊一下市场波动。

我看了一下,积少成多组合在12月13日的累计盈利是33067元,在新高附近。

到昨天的话,就只剩27921了,几天时间亏了5146元,跌幅3.1%。

虽然跌幅不大,但可能很多人已经又再一次把今年的盈利给亏光了(包括养鸡场3号,好不容易赚钱,昨天又开始亏了)。

买基1年,还一直起起落落不赚钱,这个过程太煎熬,有人在问,要怎么熬过熊市和震荡市的?

因为我一直以来都是满仓/重仓基金死扛的,所以想说说我的经验,也许不适用于每个人,但希望对大家能有帮助

PS:再次强调,我的满仓是指的扣除了日常备用金,3年内要使用的钱,以及买好保险之后,剩余的3年以上不用的闲置资金满仓。而不是真的有多少钱就买多少钱。


第一,短期波动和长期波动

从短期看,基金每年的波动都不算小。

就以明星基金基金兴全合润为例,兴全合润成立至今的复利是19.23%,非常的高。

如果在2010年成立时卖了10万元,现在已经变为79万元了。

但如果看兴全合润的短期波动呢?

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上图是兴全合润每年的最大跌幅

跌幅大于30%的,有2年

跌幅大于20%的,有5年

跌幅大于10%的,有7年

跌幅小于10%的,只有4年

跌幅小于5%的,一次都没有!

只要你买了,就必须得经历下跌,每一年都有可能亏大钱!肯定会觉得风险很大!

但如果看长期收益率呢?

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上图是从2011年到2021年兴全合润每年的收益率

亏钱的年份就只有3年,其中最惨的2018年也就亏了25.54%,并且没有连续2年亏损的。

赚钱的年份却有8年,远多于亏损的年份。

收益低于20%的年份只有2012和2021年2年。

收益高于20%的年份有6年

收益高于30%的年份有5年

收益高于50%的年份有3年,最高的是2015年的87%

再这么一看,你说兴全合润风险大吗?

赚钱的年份远比亏钱的年份多,而且很多年份收益率(50%以上)远远高于亏损年份的跌幅(最高25%)

还会觉得风险很大吗?

这其中的区别,在于我们是用多长时间的视野去看待涨跌。


第二,承担波动是获取高收益,必须付出的代价

前几天看到一张不可能三角的图

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男人不可能同时具备的三个特性:有钱,帅气,专一

女人不可能同时具备的三个特性:独立,魅力,温柔

投资不可能同时具备的三个特性:安全,收益,波动

如果投资银行的理财产品,安全肯定没问题,流动性也没问题,可以随时退出,但收益就很低。

而投资基金呢?

因为随时可以赎回,流动性其实是不差的,基金虽然长期收益高,但短期波动一样很大。短期安全性就没办法保障的,有亏损的风险。

承担波动是获取高收益必须付出的代价。

怎么样才能又安全,收益又高呢?

那只能牺牲流动性,把基金当做5-10年的长期投资,只按年去看收益,那短期涨跌又和你什么关系呢?长期收益确实很不错。

牺牲了流动性,但安全和收益就又有保证了。


第三,理解波动,接受波动,拥抱波动

所以,在现在这种下跌行情要怎么熬呢?

如果觉得自己有能力预测市场的,那肯定是高抛低吸,抓住上涨,躲掉下跌,收益最大化是最完美的。

对于没有预测市场能力的人来说,躲不掉,就只能认清现实:市场时时刻刻都在波动,接受这个波动,利用波动来赚钱。

不要纠结于短期的波动,而是要去关注长期的表现。

如果用短期几天,几周,几个月去看,确实波动大的离谱。

如果按年看,只要不是ALL IN重仓行业基的,今年即使亏损,也不可能亏多少,正常情况下可能还有一些盈利,或者是不赚不亏的。

如果再把去年前年的盈利一起看,前两年赚了这么多钱,现在不过一年不赚钱而已,这很难熬吗?


注意:投资有风险,入市需谨慎,以上内容不构成任何投资建议,根据个人投资策略进行决定。

#2021基金吧征文#

@基金小助理  @天天精华君

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