坐标：深圳

年龄：33岁，单身

职业：外贸主管

个人情况：去年团队业绩做下来年薪46W，理财赚了6W，存款100W+，有套房，房贷每月3000+，深圳租房，每月2600，有车，停车费+油费：800元。

需求：想在深圳买套50平米一室一厅的房子，目前深圳房价均价5W+,请问怎么买房？怎么理财？

一、收支比例分析

年收入：46万年薪+6万理财收入；

合计年收入为52万元。

年支出：每个月的房贷3000元，租房2600元，车开销800元，日常消费按3000元计算。

合计年支出为(3000+2600+800+3000)*12个月=9400*12=112800元。

年结余：52-11.28=387200元。

二、买房资金预算

有100万元的存款，以后每年还会结余38万，也就是说，收入结构是按照：

100万+38*N年，这样的公式来递增的。

而预计买房的价格是50平米的一室一厅，均价5万元，最少需要250万元，也就是说，我们需要把刚才的公式套用进来：

100万+38*N=250万，那么N=（250-100）/38=3.94年，大约就是4年左右的时间可以完全的把房子的钱还上。压力不是非常的大。

可以说，按照题主的预算来看，是非常充足的。

三、买房，如何规划更划算？

除去已经有了的房产，现在购买的这套房子，一定要考虑好，是否是首套，最大的贷款比例是多少，在有限的钱的范围内，如何贷款，最大限度的可以平衡生活和支出，所以，一定更要好好的规划，这套房子的使用，在不影响首套房子的情况下，我们可以把之前的3000元房贷转为现在居住城市的资产。

（1）负债变资产

从题主的话题中，我们可以看到，自己已经有了一套房子了，但是依旧是在贷款的阶段，自己也是要租房子住，那么可以选择，把这两个负债变成资产，怎么变呢？卖掉已经有的房子，然后将那套房子也变成现金，或者让这套房子出租出去，用租金抵扣掉贷款，这样，贷款的压力就没有了。

而自己租房子住的话，可以用马上要买的这套房子来住，减少租房的支出。这样一来，房贷、房租，就都省下了，一个月能节省下来5600元。

（2）贷款比例

既然决定要贷款了，那么多少贷款比例划算呢?有的人觉得贷款的太多，金额太多，利息压力大，其实不然，贷款的钱越到后面几十年，压力就越小了，所以尽可能多的贷款，是缓解压力的最好方法，当然了，也不是一味的贷款，最好是办法是，买二手房，省去装修的钱，尽可能多的去贷款，比例最好就控制在40%左右。这个比例不会造成后期的还贷压力太大了。如果低于这个数，可能之后还会面临每个月的高额贷款。

（3）商贷+公积金政策

如果能选择公积金贷款是最好的了，但是如果不支持的话，最好是采用商贷和公积金贷款结合的方法，先用公积金来贷款，然后用商业贷款来抵扣不足的部分。

（4）余款理财计划

从上面的政策中，我们可以把第一套房以租养贷，第二套房，直接买二手房，控制首付的比例，也就是一套250万的房子，首付40%，刚好就是100万，然后剩下150万元，用贷款的方式，来购房。全部按照商业贷款来计算，一共是150万，20年还清，每个月的还款金额是在9089.7元。

按理财能力选择投资产品：

初级：选择指数基金，每月还款后选择3-5只指数基金，定投；

中级：买入蓝筹白马股，逢低买入，保证收益；

高级：选择私募基金，或者大额银行理财的VIP产品。

资金的多少，也是可以按照这个模式来划分的，每月结余几千块，就选择初级的计划，每个月结余的多，几万块，就选择中级，有大额资产百万起步的，就可以选择高级。

以上就是购买的参考了，希望给大家一点启发。