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发表于 2020-02-19 08:45:05 股吧网页版
巴菲特常说的复利,到底是如何实现的?

这是我们第75次在早晨8点一起聊投资 



昨天,有读者问了一个问题:

 

天马,投资基金是怎么实现复利的?不太懂如何操作。

 

正好趁着这位读者的问题,我们把复利这个概念说一说。

 

复利是我们做投资时重要的思维方式。

 

什么是复利呢?

 

传统的解释方法,复利就是利滚利

 

比如白毛女里面,杨白劳借黄世仁的钱,算利息的时候就是利滚利。

 

也就是说,对于旧社会的劳苦大众来说,复利这个词一般是用来算贷款利息的。

 

比如我向你借了100元,约定好年利息10%,每年要还你多少利息呢?

 

如果是单利计算,每年我要还的利息都是100*10%=10元,没变化;

 

如果是复利计算,第一年应还的利息是100*10%=10元。

 

算第二年要还的利息的时候,本金变成了100元加上第一年的利息,也就是100 10=110元,然后用这个110*10%=11元。发现没,利息变多了。

 

算第三年要还的利息的时候,本金变成了110元 11元=121元,然后用这个121*10%=12.1元,利息又变多了。

 

所以,复利就是在计算利息的时候,把本金和之前产生的利息加起来一起当总本金来进行计算。如同滚雪球一样,时间越长越恐怖。

 

善良的人民群众,就是不了解复利的知识,才最终被地主老财彻底掏空,只能拿喜儿抵债。

 

好,现在我们要调换角色了,从杨白劳变成黄世仁。

 

这次我们不是借钱方,而是出钱的投资方,我们想让这笔钱实现复利的增长,要怎么做呢?

 

最基本的一条,就是杨白劳不能还钱

 

如果第一年末杨白劳还了10元,那第二年的利息就还是100*10%=10元,没有搞成利滚利的状态。

 

第二年末杨白劳又还了10元,那第三年的利息就依旧是10元,彻底成单利了……

 

看见没,相当地主老财盘剥劳动人民也不是那么容易的,至少数学得好……

 

言归正传,我们想让在股市的钱实现复利增长,比如年化10%的增长,要做到哪几项呢?

 

第一,  钱要一直在股市。

 

如果我们本金100万,第一年赚了10%也就是10万。

 

我们把这10万从股市拿出来花掉了,那就没办法实现复利增长。第二年赚10%,就还是10万元。

 

但是如果我们没把钱从股市拿出来,本金就变成了100 10=110万。第二年还是赚10%,盈利就是110*10%=11万,比第一年多了,实现了复利增长。

 

第二,一定要减少亏损。

 

由于钱不从股市拿出来,所以一定要减少亏损。

 

我们来看两种情况。

 

情况1:

 

第一年我们赚了100%,100万变成了200万。

 

第二年亏损50%,200万就又变回了100万。

 

这两年的年化收益率是0%

 

情况2:

 

第一年我们赚了10%,100万变成了110万。

 

第二年还是赚了10%,110万变成了121万。

 

这两年的年化收益率是10%

 

情况2虽然看起来动作很慢,但实际上比情况1赚的多多了。情况1第一年搞得很开心,最终算下来没赚钱。

 

这也就是为啥绝大多数股民在股市不赚钱,牛市狂赚,熊市狂跌,最后一算,白玩了。

 

有读者会说,我也想减少亏损啊,但是做不到啊。

 

这是因为多数人牛市里之所以能狂赚,是因为买了风险很大的股票或者基金。这些股票基金跌起来一点也不含糊,所以根本做不到风险控制。

 

如果想实现复利增长,首先要考虑的不是怎么能多赚点,而是怎么能减少亏损。

 

第三,放进股市的钱太少,没意义

 

如果我们拿到股市里的钱很少,比如只拿全部资产的1%,这种情况复利就不重要了,再怎么复利,最终的收益也高不到哪去。

 

这种拿一点点钱进股市玩一玩的态度,和去打麻将是一样的,属于娱乐项目,不属于投资理财。

 

如果是投资理财,就要有资产配置的思维,是把现金资产置换成权益类资产,也就是股票和基金。

 

世界上所有的富人,大量的资产都是权益类的资产,从没见过哪个富人是把钱以现金的形式放起来的。

 

可以将30%以上的身家都转化成权益类资产,这才是投资理财应有的意义。

 

大家想一想,如果真的要把这么钱都放到股市,我们敢不敢呢?

 

那种赚一波就跑的思维,能支撑我们把毕生的心血都放到股市里面吗?

 

股市是个很有意思的地方,你认为它是低风险理财的地方,那它就是低风险理财的地方;如果你认为它是个赌场,那它也可以是个很暴力的赌场。

 

一起都源于我们对股市的态度对股市知识的掌握情况

 

OK,今天先聊到这,明早8点见。

 

下面是昨天的估值表:

如果有看不懂的地方,大家可以留言给我,我会回复的。


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发表于 2020-02-19 09:07:31
亲爱的@认真的天马 您的帖子被推荐到PC端基金吧【总置顶】了,期待您分享更多原创内容。您可在天天基金网—基金吧首页查看。
发表于 2020-02-20 09:07:10
怎么减少亏损,还会继续讲解吗
发表于 2020-02-19 16:03:49
分析的很有道理,码住~
发表于 2020-02-19 09:07:31
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发表于 2020-02-19 10:04:03
你好!看了你不少文章,收获颇多,赞一个!在估值表中有一项预期增速,请问是通过数据库查询的,还是自己计算的?在结合PE定投时,有何具体指导意义?谢谢!
发表于 2020-02-19 10:12:08
你说的那个例子并非单利,每年还的钱怎么能同日而语呢,就像等额本息或等额本金一样均非简单的单利或“利滚利”
发表于 2020-02-19 10:21:24
天马说得很明白了,又给大家科普一次,都长点心,不要辜负了天马老师心血,为天马点赞,期待你更多的心得与大家分享,关注了。
发表于 2020-02-19 11:20:20
借一万做事还会在乎一两块钱吗
你说的那是高利贷
发表于 2020-02-19 11:47:07
简单易懂,对小白很有帮助。
发表于 2020-02-19 15:53:09
赞一个
发表于 2020-02-19 16:03:49
分析的很有道理,码住~
发表于 2020-02-19 16:05:11
深度好文,点赞!
发表于 2020-02-19 16:06:49
感谢您的细心讲解,学习支持!
发表于 2020-02-19 16:07:13
干货分享,受益匪浅,收藏了
发表于 2020-02-19 16:09:05
适度追加,长期持有
发表于 2020-02-19 18:03:52
步香尘 :
分析的很有道理,码住~
嘿嘿
发表于 2020-02-19 18:04:45
基民Lb1Hx6 :
天马说得很明白了,又给大家科普一次,都长点心,不要辜负了天马老师心血,为天马点赞,期待你更多的心得与大家分享,关注了。
谢谢支持
发表于 2020-02-19 18:06:14
兴萍之恋 :
你好!看了你不少文章,收获颇多,赞一个!在估值表中有一项预期增速,请问是通过数据库查询的,还是自己计算的?在结合PE定投时,有何具体指导意义?谢谢!
是自己算的。可以看下我之前的文章,有详细过程哈
发表于 2020-02-19 18:06:31
Mazi :
你说的那个例子并非单利,每年还的钱怎么能同日而语呢,就像等额本息或等额本金一样均非简单的单利或“利滚利”
是我表达不准确,不应该每年写要还的利息,应该是每年的利息
发表于 2020-02-19 18:06:58
阿基迷 :
简单易懂,对小白很有帮助。
发表于 2020-02-19 18:07:36
基民Lb1Hx6 :
天马说得很明白了,又给大家科普一次,都长点心,不要辜负了天马老师心血,为天马点赞,期待你更多的心得与大家分享,关注了。
欢迎关注哈
发表于 2020-02-19 19:03:31
谢谢
发表于 2020-02-20 09:07:10
怎么减少亏损,还会继续讲解吗
发表于 2020-02-20 19:57:35
基金实现利滚利就是红利再投资,在支持稳定的基础上,是资产稳步增长
发表于 2020-02-20 21:32:29
谢谢
发表于 2020-02-25 09:37:44
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