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发表于 2019-10-31 18:13:37 股吧网页版
指数基金:最适合普通人的投资品

在很多人眼里,股市是一个波动很大、风险很高的地方,我们普通人进去投资一不小心就弄得个血本无归。

然而事实真的是这样吗?

在之前的《你为什么应该现在就投资股市?》一文中,躺赢君计算了我代表全A股收益率的中证流通指数的表现:

从2006年发布至今13年,从一开始的1000点涨到现在的4000多点,年化收益12%。算上股息率,年化收益甚至接近14%,几乎秒杀所有投资品

也就是说13年前你只需要无脑买入并持有全体A股,这十几年你什么都不用干,投进去的钱就能翻4倍多,假设你投了10万,到现在就有43万。

躺着就能赢的事!

那为什么那多人投资股市亏钱呢?为什么股市这么过年来都符合“一赚二平七亏”的定律呢?

那是因为大多数普通投资者投资股市时,经常会犯很多错误。

一般来说,普通人投资亏损主要是犯了以下三个错误:


01/牛市入场熊市离场

大多数普通人对股市缺乏了解,不明白股市牛熊交替的规律。总是在听到身边的同事、卖菜的大妈都在说买什么股票的时候入市。

而那时候往往股市已经处于牛市高位,此时入场刚开始很容易赚一点钱,然后就以为自己是股神,买什么什么涨,仓位越加越重。

最后在牛市结束后的暴跌中,要么割肉离场,发誓再也不碰股票;要么深套放弃治疗,删掉股票软件再也不看,然后到下一轮牛市再来重蹈一次覆辙。


02/频繁交易

普通人总觉得自己可以预测短期的股票走势,觉得每天赚个1%并不难。所以就根据各种技术指标、利好利空消息不断买卖。

其实短期的股票走势完全不可预测,不然你每天赚个1%,很快你的财富就能超过巴菲特。

频繁交易不但赚不了钱,还会向券商和国家缴纳大量的佣金和印花税。一年下来可能交易费用就超过5%,甚至超过10%。

你一开始就输在了起跑线上,怎么可能赚得到钱。


03/买了自己不懂的东西

普通投资者买股票往往不会对股票背后具体的公司进行深入的研究,多是凭感觉就卖了。

有的是哪只股票热门买哪只,有的是听邻居朋友推荐买的,有的完全就是看股票名字好听代码吉利就买入了。

这样就很容易踩到雷,比如大家熟悉的乐视网,牛市时大热的十倍股,如今却不知伤了多少股民的心。

如果你不了解一只股票,哪怕买到的是好股票,也可能买在高位,导致亏损,茅台曾经都腰斩过不是?

那普通人到底应该怎么投资股市呢?

定投指数基金。我觉得是最适合普通人的投资方式。它可以完全解决以上的错误。

那什么是指数基金?我们可以分成指数和基金两部分来理解。

什么是指数呢,指数就是用一种选股方法选出的一篮子股票的平均价格。

比如我们熟知的上证指数,就是选取上海证券交易所全部上市股票,然后求它们的平均价格得出的。

其实我们生活中有很多这种“指数”。比如居民消费价格指数(CPI),就是选取全国各地各种商品,算出它们的平均价格得出的;比如全国人民工资指数,就是选取各地各单位各职业的人的工资,求出的工资平均数。

指数的涨跌就代表了它所选取的一篮子股票的涨跌。那这个选股标准由谁来定,股票由谁来选呢?一般就是交易所和国家制定的机构,可以说只要国家在,指数就在

那什么是基金呢?基金就是专业机构来帮你投资,我们这里说的主要是股票基金,那就是专业机构帮你炒股。

而基金里又分为主动基金和指数基金。主动基金就是由一个基金经理来帮你炒股,怎么选股怎么买卖全部由他说了算,指数基金顾名思义就是依据某个指数的标准来选股和买卖股票。

用养鸡来举例子。如果每只股票都是一只会下蛋的鸡,你自己去养,那就是农户散养,一次也就搞个几只十几只鸡,规模小风险高。

而基金就是开养鸡场,大规模养鸡。而主动基金可能就是由一个名校养鸡专业毕业的高材生来帮你选鸡,而指数基金就是按照某套国家编订的《选鸡指南》上的标准去选鸡,比如羽毛颜色,过去下蛋数等等,对应到股票上就是市值、盈利等等。


指数基金有什么优势呢?主要有以下几点:


01/不会倒闭

指数是一个选股标准,公司会倒闭,但是标准是不会倒闭的,前面也说了只要国家在指数就在。

而指数基金就是根据这个标准去买股票,一般来说最少会买几十只,多的有几千只,一般是几百只,这样就分散了风险。

就算买的股票里有几家乐视这样的公司,占比也不会很大,并不会导致基金倒闭。


02/优胜劣汰

除了分散投资,指数还会定期调仓,把不符合条件的股票踢出指数,换进新的复合条件的股票。

像前面说的乐视的例子,如果包含了这两家公司的指数,一定会把它们踢出指数换进更好的公司。

这样就保证了指数里都是一些当下质量比较好的股票。

正所谓“铁打的指数,流水的股”。

美国的道琼斯指数从1884发布至今,最初的30家公司只有一家通用电气还在指数之内。而中间无数公司在指数里进进出出,很多公司甚至已经不在了,而道琼斯指数经历了135年不倒,并上涨到今天的25000多点。


03/长期上涨

买了指数基金等于买了背后的一篮子股票。全中国的财富都是由公司创造的,而指数基金背后的公司又是经过筛选过后的盈利能力最强的优秀公司。

所以只要国家经济在增长,指数基金就会长期上涨,而且涨幅会远远超过整体经济的增速。


04/费用低廉,安全可靠

指数基金都是在国家监管下成立的,相比各种互联网理财、比特币安全得多。

而买它的费用还特别便宜。一般的指数基金管理费和托管费大概在0.65%,申购费在0.12%~0.15%,长期持有不收赎回费,而买指数基金一般都是长期持有,总体不过0.8%。

相比你自己频繁交易的手续费那是相当便宜。

再看主动基金,一般一年要比指数基金多收4%~5%的管理费,相当于一年期银行理财的全部收益。手续费是相当的高!而且从中外的历史来看,几乎没有什么主动基金的收益率能跑赢指数基金。

那你可能就会问,既然如此,那些主动基金直接买指数基金不就好了?他们为什么不呢?

答案很简单,因为这样他们就收不了每年多的那4%~5%的管理费了。

美国就有很多这种“伪基金”,只是在指数基金的选股标准上,进行一些小小的改动,取得和指数基金差不多的收益,却每年收着4%~5%的高额管理费,简直天理不容!

那为什么很多有钱人还会去投这种收费高昂收益不如指数基金的伪基金呢?因为傻吗?为了炫富吗?

躺赢君一个高盛工作的朋友的回答道出了这件事的原因,甚至道出了投资的本质。

“因为有钱人控制不住自己去定投指数基金,所以宁可花大钱给别人管自己的钱,虽然收益远不如指数基金,好歹还有些收益。”

所以你只要坚持投资指数基金,收益率就能随便秒杀这些富人和主动基金,战胜市场上至少90%的人。

而投资指数基金最好的方法就是定投,也就是定期投入的意思。比如每个月1号你都投入2000元。

这比较适合上班族按月拿工资的情况,也能平滑收益,哪怕一开始买的价格稍微高了,之后也能不断摊低成本。

前面说了,全A股的收益率大概每年12%,而优秀指数基金还在此基础上进行了一轮筛选,所以整体持有的股票质量是优于全部A股公司的,那么收益率一年15%没什么问题。

假设你现在每月定投2000元(普通上班族),10年后你能有多少钱呢?


躺赢君掏出计算器一算,答案是:56万

20年呢?答案是:280万

30年呢?答案是:1200万


我想已经足够你退休后的生活了。你要做的就是坚持坚持再坚持,不管上涨下跌,每月坚持投入。

而随着你工资收入的增加,你每月能投入的钱更多,最后的赚得还会更多。



如果你有一些未来3~5都用不上的钱,也可以分6~10次投入,获取更多的收益。

到这里只教了大家无脑定投的方法,其实如果我们稍微花些时间,精心选择低估的指数基金进行定投,等到高高估再卖出,能取得更好的收入,运气好的话每年收益可以超过20%。

这就是巴菲特说的买入“价格低于价值”的股票,妥妥的价值投资有木有。

具体怎么判断指数基金现在是低估还是高估,什么时候买收益更高,躺赢君会在后续的文章中不断更新。

最后躺赢君想问问你知道股神巴菲特收益率多少吗?也就一年20%左右!

而他过的是怎样的生活?每天看10几份财报,每周看20多本书,每天的阅读时间超过10小时,无时无刻不在思考各家公司的投资价值,还要参加各种董事会、股东会,见各种各样的公司管理层……

老婆生病了也不知道照顾,儿子女儿都不太喜欢他。

你真的想成为巴菲特吗?且不说你像他一样努力能不能成为他,这样的生活真的是你想要的吗?

而且你花在股票上的时间和精力如果花在工作上,是不是可能收入早就超过投资股市的收入了呢?

而且定投指数基金,你什么都不用干,每年就能获得没比巴菲特少太多的收益,为什么我们不这样做呢?

所以就连巴菲特自己都不断地在推荐指数基金,说是最适合普通人的投资方式,还说自己死后要把大部分的家族财富投到指数基金上。

而你一边工作,一边享受生活,一边指数基金还帮你把大把的钱赚了,岂不是比巴菲特爽太多了?毕竟我们不需要有巴菲特那么多钱,已经足够把生活过得很幸福了。

所以还等什么,从现在起和我一起开始定投指数基金的人生吧!

目前我的定投实盘账户已在天天基金公开,在天天基金APP中搜索”躺赢计划”便可查看。

以上内容仅作为个人记录之用,不构成任何投资建议。

#玩转定投#


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发表于 2019-10-31 19:31:17
我这正在定投白酒。
躺赢君 作者
发表于 2019-10-31 20:10:29
股友ECWMVk :
我这正在定投白酒。
挺好呀。
躺赢君 作者
发表于 2019-10-31 20:11:16
股友ECWMVk :
我这正在定投白酒。
挺好呀
发表于 2019-11-08 12:15:06
请问定投指数基金是不是也要注意止盈?
躺赢君 作者
发表于 2019-11-08 18:47:28
挣钱要努力啊 :
请问定投指数基金是不是也要注意止盈?
对,目前还不到止盈的时候。
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