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发表于 2019-08-21 19:29:41 股吧网页版
基金投资指南:如何构建你的基金理财计划?

文/徒步滚雪球凭良心说话,做靠谱的投资理财号
“手里有闲钱30多万,没理过财,怎么理财?”
这两天接到这个问题,感觉挺有普遍性,徒步君集中拿出来说说。
——序章——


首先,我们要理解理财的本质,其本质就是对“现金流”做规划。现金流=收入-支出。这里的收入不局限于工资。
徒步君以年入20~30万的中产人群做参考,简单划做了个理财目标模型:
第一阶段目标:实现量入为出,不做月光族。第二阶段目标:有被动收入,且带动现金流越来越多。第三阶段目标,被动收入>家庭日常开支,实现基本财务自由。


被动收入,钱生钱,主要是投资理财带来的收入,主动收入,主要是拿体力换钱、脑力换钱、肉体换钱……

先申明我没开火车。

假设,到某一个时点,你的被动收入能够满足今后的所有支出,恭喜你,你可以退休不工作了。


其次,几个投资理财常识,你必须知道:

投资理财常识

长期来说,股票投资回报最好品种,时间越久越明显。
投资理财最大的风险是投资者自己,知行不一,知道做不到。
市场遵循“七亏二平一赢”的法则,投资股票和基金都适用。
对于绝大多数人而言,单边下注很危险,针对不同的可能性进行配置则是可行的。
通过组合投资、集中持仓的方式,获取长期稳定的回报是可行的。
股市中可以做的三件事——研究市场、研究公司、研究自己,做好后两者赚大钱的概率更高。


——正文——


如何DIY自己的理财投资规划?其实也不复杂,主要分为下面这几步:


一、给自己家底儿做体检


能带来现金的东西就是资产,会带走现金的东西都是负债。你需要,通过记账的方式了解自己的资产负债、现金收支,方便之后做规划。


如果你之前有记账,那就很简单了,如果没有那就现在做起来。市面上有很多不错的APP,比如随手记、挖财都能帮我们做记录。


一方面,流水账能帮我们了解自己把钱花在什么地方了,一方面,资产账能盘点过往积累的资产、负责做全面盘查。


徒步君选的随手记,网页和手机上都能同步,很方便。账本根据自己需求自定义就可,具体的使用攻略,可以自己搜索下。


特别要强调的是,记账一定要坚持,尽量每天都记。


二、估算自己的现金流,确定目标。
拿一张纸,把你的人生现金流估算下,前半生攒钱后半生花钱,若不丁克,给子女的那部分花销也要计算上。够花的话,后文不用看了。
根据72法则,如果年化收益率是18%,本金4年可翻倍;如果年化收益率是8%,9年才能本金翻倍。过往20年,沪深300指数的收益率差不多就是8%。建议按年化收益8%做估算。
如果需要特别长的时间,说明你没法提前退休,如果你现金流不是很多,立马开源节流。先不考虑提高收益率的事,先考虑如何提高收入或缩减支出。如何做?
首先,加强储蓄,合理消费。


(1)储蓄角度看,即使现在钱不多也没关系,但你要留心储蓄,一般拿出月收入的30%左右进行储蓄也是可以的。


徒步君月收入分三种:薪资收入、写作收入和理财收入。薪资收入,一般有35%-40%直接划转到储蓄投资账户;写作收入,一般会拿出15%~20%奖励自己或与家人朋友吃吃喝喝,剩下的全部划转到储蓄投资账户或家庭公共账户;理财收入,基本是烂在股票账户、基金账户中,只在随手记上记录波动。


(2)消费角度看,合理消费的前提是合理的给自己做负债。能带来现金流就是资产,能给你节约时间的东西也是资产。
具体到技巧,可以:制定消费预算、合理利用积分卡打折券、善用信用卡免息期、善用闲鱼等二手市场、计算机购物与花费的机会成本。

信用卡免息期

如果你花钱大手大脚管不住自己,不建议你用信用卡。一般,拥有2-3张信用卡,算是合理的了。这里包括,蚂蚁花呗、京东白条这种变相信用卡。


当然,有些人信用卡几十张,专门做羊毛薅羊毛的不在本次讨论范围内。如果有同学精通此道,可以私信交流交流~~


如何用信用卡套利呢?一般信用卡的免息期是30天,但合理利用它的账单期,会有50多天的账单。省下来的钱,可以拿着去买各种宝宝,套利。


具体怎么做?比如徒步君的招商信用卡账单出账日是20日,实际还款日是第二个月的10号,如果这个月21日花钱,那么等二个月的20号入账,第三个月的10日还款,账单免息日就变成了50天。


注意,信用卡提现的实际费率超级贵,万不得已,千万别去尝新鲜。


其次,投资自己。这才是最好的投资,多学习,提升自己的工作专业技能和知识面的广度和深度,具体可以参考:《帮助查理芒格成功的20条大道理,句句实用(建议转发收藏)》。


三、选择合适的投资品种


长期来说股票是收益率最高的品种,但波动比较大,基本大部分个人投资者承受不了那样的波动。
指数基金是目前较好的投资品种,能分散市场风险、个股风险和基金经理的人工风险。是不错的投资品种,具体选哪几个,可以参考七仙女基金组合,详见:《基金投资指南:三议七类指数基金投资逻辑》


此外,想稳健投资,就需要在风险和收益之间寻找平衡,合理的投资组合,在降低投资风险的同时,也能获取稳健的收益。
美国人Lorie 和 Fisher(1970)研究发现,投资组合的规模为八种时,随着组合规模的继续扩大,组合风险几乎不再下降。最多持仓8只基金/股票基本就够了。


四、构建投资理财计划


首先,准备买基金最便宜方便的渠道。

其次,确立不同的资金账户。投资理财的钱,最好是闲钱,短期内不会用到的。另外,至少先准备好一些应急的钱,放在货币基金。这笔钱至少能支撑3~6个月的日常花销。


其次,确定投资周期和日期。一般,工薪阶层建议一个月一次or两周一次。如果做生意,现金流不固定,可以根据实际情况,在不影响资金周转的情况下安排。发车时间,可以参考每周七仙女估值表格。


再次,确定金额。每个月的收入30%用户基金理财是适合的,当然多多益善。


最后,确定投资策略。每周观察指数估值情况,定期检查自己的基金、了解市场走势。 
低估值时候买入,正常估值时候持有,高估值时候分批卖出;低估值时期,大跌时候多买,大涨时候不买,其余时间正常买;


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发表于 2019-08-21 21:30:07
ren ne
发表于 2019-08-22 13:21:08
不错的贴子,感谢楼主分享~
发表于 2019-08-22 16:31:50
感谢您的细心讲解,学习支持!
发表于 2019-08-22 16:34:07
逆势布局,顺势收获
发表于 2019-08-22 16:35:13
分析的很良心了,仔细学习一番
发表于 2019-08-22 16:36:43
核心价值文章,值得学习
发表于 2019-08-22 16:37:06
感谢老师的辛勤付出和无偿分享!
发表于 2019-08-22 16:37:49
很不错的贴子
发表于 2019-08-22 16:43:17
学习不同的投资逻辑
发表于 2019-08-22 16:43:52
谢谢您的分析,学习支持
发表于 2019-08-22 16:44:14
请输入内容
发表于 2019-08-22 16:45:31
不错,受益颇丰
发表于 2019-08-22 16:45:57
股市有涨有跌,波段操作低买高卖
发表于 2019-08-22 16:46:26
适度追加,长期持有
发表于 2019-08-22 16:46:57
不惧大跌,大跌大买,小跌小买,赞基金份额,等待时间
发表于 2019-08-22 16:52:29
投资就是修行,存股优于存钱,心不为所动,砥砺前行
发表于 2019-08-22 16:52:58
浮盈不是盈,浮亏也不是亏。
发表于 2019-08-22 16:53:36
满满干货文章,大趋势,大方向明确
发表于 2019-08-22 16:54:07
谢谢老师,内容非常棒
发表于 2019-08-22 16:54:31
发表于 2019-08-22 16:54:57
写的中肯,非常好
发表于 2019-08-22 17:01:10
好文章值得收藏学习,楼主辛苦了,给你点赞
发表于 2019-08-22 17:02:37
谢谢分享!!获益匪浅
发表于 2019-08-22 17:03:04
文章很赞,收藏了,支持楼主,有心了
发表于 2019-08-22 17:03:25
保存参考
发表于 2019-08-22 17:03:56
mark一下
发表于 2019-08-22 17:04:39
字字珠玑,字字千金,长知识了~
发表于 2019-08-22 17:11:55
成功只属于勤奋努力的人,楼主有心了
发表于 2019-08-22 17:12:08
感谢老师!认真学习!
发表于 2019-08-22 17:14:55
不断学习,不断总结。
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