和大家普及理财知识的过程中，有不少小伙伴给我留言：”没钱还怎么投资理财？“

其实理财投资并不是有钱人的专利，大的范围来说，理财不单单是投资，理财还包括记账、盘点收支情况、做预算、省钱、攒钱、开源、投资各种理财产品、做资产配置等等。

那今天，我就专门讲讲小范围的：小钱如何投资？

说实话，我是全职妈妈，因为时间和精力不多，做的副业也逐渐减少，相信收入并不比大部分上班族来得多。不过还是坚持理财投资，因为我相信复利的作用。

一直很喜欢亭主在《我的财富手册》一书中讲到的：”时间是最伟大的魔法师，它让美人迟暮，英雄气短，也让金钱呈几何倍数增长，在未来给你意想不到的惊喜，这就是“钱生钱”的效应。“

虽然我本金不多，但是我可以在时间和收益率上下功夫。

一、趁早投资

先说时间吧，早一点理财和晚一点理财，要投入的本金，和最后获得的收益相差巨大。

季凯帆在《解读基金》一书中举了这样一个例子：

一个25岁的人，每月投资175元，如果年平均收益按12%来计算的话，那在60岁时，他的投资账户上就有101万元，总投入金额只需7.35万元。

而一个人40岁才开始投资，要每月投资1000元，在同等收益率情况下，才能在60岁的时候有97万元，算下来，他的总投入金额需要24万元，要比25岁时多付出16.65万元。

看出来差距了吗？小钱在时间的作用下也是能生出大钱来的。

我的做法是每个月拿出一两百元定投到看好的基金当中去定投，如果遇到大跌，就手动补上一笔，这笔金额是情况而定。慢慢定投，静静等待。2017年开始投资，到2020年，我的收益率达50%，并且所有的基金都是盈利。

到了今年我又重新进行新的一轮新的标的进行定投，直到现在我的定投已经坚持了1580天，其实理财最讲究的不是智慧，而是自律，越是自律之人越容易获得意想不到的收益。

我24岁就开始投资理财，直到现在28岁了，虽然我还没有成为富人，但这些年积累下来的理财经验，让我能更快更稳定地获得收益。

我相信未来如果我本金多起来，那么我积累财富会快过不少人，因为已经有了前面的积累。

二、努力学习知识，提高投资水平

说完时间，再来说说收益率。收益率不同，最后获得收益也会有巨大的不同。

亭主在《我的财富手册》一书中做了一个这样的比较，她把2%的银行定期存款利率,4%的银行理财利率,10%的基金综合收益率,以及股神巴菲特20%的投资年利率进行了对比。

看看同样的10万元本金,同样的30年期限,最后的本息合计分别是多少呢？

从下面的表格中，我们可以看出最后的结果是2%的收益率最后获得的本息和约为18万元，4%的收益率最后获得本息和约为32万元。

10%的收益率最后获得的本息和约为174万元，而20%的收益率获得本息和约为2373万元。

相差的不是2倍、10倍，而是上百倍。

看得出来收益率高低真的差别很大，所以本金不多的话，可以趁这个机会多学习知识，提高投资水平，以此提高收益率。

个人认为提高收益率有两个重要因素，一个是选到好的标的。另一个是提高入场胜算率。

我的做法是经常去做一些分析，像最近我在盘点消费行业指数基金，虽然很多基金我并没有买，但我还是会认真去分析，目的就是为了提高自己的分析和判断能力，真正找到好的投资品种。

另一个做法就是我会提高每一次进场的胜算率，尤其是做短线可转债，只有有把握的时候入场，这样就减少本金损失。

当然，也会有判断失误的时候，那就要停下来总结复盘，为啥会失误，之后要怎么做。

其实即使有一两次亏损，而大部分是赚钱的，且是赚大钱，那么你总体上就是盈利的，一次次盈利加起来也能慢慢把本金变多。

但是你次次下场，80%是输的，本金就会越来越少了。所以没有把握的时候就不要轻易入场，宁可错过，不要做错。

那么怎么才能提高胜算率呢？那就是多学习，多看，多总结。

像比如你想玩短线，那么分时图就要去学习，看看什么情况会出现什么形态，然后把你看好的标的，拿来对照着看。

再者k线的一些基本形态，比如高位阴线，金针探底等等，一些比较典型的一定要看懂。

如果你想价值投资，那公司的基本面，财务报表、研报、年报就要去看和研究。

其实很多都说投资是躺赚，但这躺赚的背后还是需要下苦功夫的，否则容易被亏损，被市场教育了。