当今社会,理财与投资思维,深入人心,朋友们谈天的时候不止于“吃了吗您”或者“今天天真热”之类,关于理财投资的话题也是占比越来越多,那么在越来越多的理财投资话题中,最为常见的就是基金定投了。
所谓基金定投,就是是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
但是世界是客观的物质世界,任何事物不管是人们承认不承认、喜欢不喜欢、接受不接受,它都包含着两个方面,单纯一面的事物是不存在的。那么基金定投有很多优点,自然也有很多缺点。
基金定投的优点是:
基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地。可见,省事是基金定投的一大优点,另外,大部分都是按月领工资的,基金定投符合一般百姓的收入频率,并且适合长期投资。
但是其缺点也有如下:
首先是,若定投时点是股市高点,则在股市单边下跌或者震荡下跌中,则是一路定投一路亏损,并且我国股市牛短熊长,熊市往往持续一两年或者更久,在此期间的定投,肯定是亏损者多,而且心情受影响。
其次是时间太长会失效或者说平摊成本之影响显著降低,例如每月5000元,在100个月后已经变成50万元,这时下一个月的5000元对之前的绩效影响力就只剩1%,已经无法达到平均成本的效果。
再次,出场点非常关键,定投虽然可以解决买在高点的问题,平摊成本让它变成高低点都买的到,但最终成果会取决于出场。如果有人从年轻时定投投资,但退休要赎回那年刚好是股市低点,他的报酬率就会受到很大的影响。
那么如何规避定投的缺点呢?
我认为可以如下解决,在每月都定投的基础上,加入自己的对大盘上证指数的研判,若此段时间大盘经历疾风暴雨式的下跌,则在本周期加大投资力度,以大规模降低成本,比如每月定投2000元,但是这个月正好大盘连续大跌,则不妨投入4000或者更多资金,以加大投资力度,以大幅降低成本。
另外,若此段时间大盘经历畅快淋漓的单边上涨,则减少定投资金,比如每月定投2000元,但是这段时间大盘单边上涨,则不妨减少定投,由2000变为1000或者更少或者干脆不投了,或者感觉大盘见顶,则干脆分批赎回了解。
总而言之,统而言之,我的方法,大家想必也看出来了,就是大盘大跌则加大投入力度,大盘大涨则减少投资力度,左侧操作,此方法乍看违背人性,其实是一个规避定投缺点的很好方法,供参考。