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发表于 2021-04-07 09:54:11 股吧网页版
一次说清,如何选基金?

上期我说会把全套基金课程录成视频,免费发给大家。 

这一期,我们就正式开始。 

课程主要分为3大部分,分别是基金怎么选、怎么买、怎么卖。 

今天来讲讲第一部分,怎么选基金。 

有同学一上来就问我:天马天马,你说我是该买张坤的基金,还是买蔡徐坤的基金啊? 

买基金不是追星,不是说名字里面有坤字就行,不信你买谢广坤的基金试试,头发都给你亏没。 

基金这玩意,就像是包子。 

有肉馅包子,这是股票基金。 

也有素馅包子,这是债券基金。 

还有没馅包子,货币基金,也就是余额宝。 

总之你往包子里面揣什么,它就是什么基金。 

其中呢,由于喜欢肉馅包子的人最多,竞争很激烈,就分为两派。 

一派,是严格按照祖传配方揣馅,多少肉,多少盐,比例全是定好的,比如 沪深300牛肉包,每个包子铺做出来的这种包子都一模一样,这叫指数基金。 

另一派,是大厨自己随意发挥,他觉得什么好吃,就往包子里面塞什么馅。 

可能今天包子里面是牛肉多,明天他觉得牛肉要跌,就全换成羊肉了。这叫主动基金。 

你像前面说的那些坤,都是主动基金经理,就是主动往肉包子里揣馅的厨师。 

你回忆一下你早晨买早点的时候,站在人家包子店门口,你会怎么说? 

你会说:老板,我要买2个张坤师傅亲手包的包子,你会这么说吗? 

肯定不是啊,你会说,牛肉包子两个,加杯豆浆,对吧。 

所以我们在选基金的时候,第一步一定不是选基金经理,而是选基金种类。 

我做了个表格,大家可以看下,三种基金,收益和风险完全不同。 

 

肉馅包子,股票基金,长期的年化收益率大概在10%-15%,但是它的风险非常大,今天买了10万块钱,一个月跌掉30%,跌没3万,这是很正常的。 

心脏不好的直接就过去了。 

素馅包子,债券基金,长期年化收益大概是在4%-5%,收益明显比肉馅的低,没那么香。但是,人家风险低啊,常规波动,最多也就是跌5%-8%。 

对心脏比较友好。 

没馅包子,货币基金,目前看这东西的收益也就是2%-3%,食之无味,弃之可惜。 

但是它几乎没有没有任何风险,不出大的金融危机,不可能亏钱。所以一般马上要用的钱,可以买货币基金。 

三种包子里面最难选的,是肉包子。 

指数基金和主动基金,到底谁更好,市场上一直都有争论。 

有人说,指数基金好,巴菲特都推荐指数基金。 

也有人说,主动基金好,A股散户多,主动基金经理可以战胜散户,跑赢指数。 

要我说,这些都是想早了。 

其实绝大多数人买股票类基金,都是亏钱的。 

我们一起看个数据,以张坤去年的一支网红基金为例。 

 这支基金近一年涨了113%,成绩非常优秀了。 

而买它的基民中,有84%的人都是亏钱的。 

这就有点像大家在上初中的时候,就天天争论,到底是考清华好,还是考北大好。 

要我说,其实都挺好。结果你初中都没顺利毕业,辍学了。 

9年义务教育都还没完成,你在这讨论哪个大学好,有什么意义呢。 

大家选股票基金的时候,往往都是只看最近三个月谁涨得快,完全无视风险。 

总觉得那百分之三五十的下跌和自己没关系。 

对不起,你只要敢买基金,这百分之三五十的下跌,就一定会踩到,只不过是什么时候踩而已。 

所以买股票基金之前,你要思考的第一件事,不是谁收益高,而是你对波动的承受能力,能不能扛得住那三五十的下跌。 

我在上期视频说,要用三到五年不用的钱买股票类基金,就是这个原因。 

好,如果你已经确定了,我有闲钱,我也能承受的住波动,我到底该选哪种呢? 

好,我们现在说一下主动基金和指数基金怎么选。 

买主动基金,看似是在买基金,实则是在雇佣基金经理,你把钱给他,让他帮你理财。 

A股有超过1500名主动基金经理,活活一个团的编制,要怎么找呢? 

方法也比较简单,真金不怕火炼,好基金经理不怕时间考验。 

我有4条锦囊,包你你选出最靠谱的基金经理。

为什么是8年。 

8年前,2013年,上证2100点,A股哀嚎遍野,此时进入基金行业的基金经理,是有魄力有胆识的,也是真正热爱这个行业的。 

这些基金经理,已经经历过13年的低谷,15的疯牛,16年的熔断,18年的灰熊。 

经历过完整的牛熊,他们才有可能沉着的应对未来的风险。 

这是新手基金经理无法从书本上学到的。 

资产管理这个行业,最开始是拼知识,到后面,拼的全都是经验。 

8年这个杠一划,像网红蔡经理的那种窜天猴基金,这种雷你就躲过去。 

另外,同一个基金经理如果同时管着好多只基金,我们要选,一定要选这种老基金。 

这些基金,都是这些头部基金经理的代表作,他们会誓死保卫这些老基金的成绩,因为这是他们的名誉。 

好,主动基金,就这么选。 

是不是觉得有点复杂,复杂就对了。毕竟选人用人,是这个世界上最难的事情。 

买主动基金有一种最恶心的情况,就是千挑万选出来一个基金经理,结果这哥们离职了。 

那这个基金你就只能卖掉,因为主动基金换基金经理等于换基金。 

此时就显示出指数基金的好了。 

买指数基金的逻辑和主动基金是完全不同的。 

主动基金是赌基金经理这个人,指数基金是赌国运。 

像美国股市,最具有代表性的就是标普500指数基金,这里面是美国股市中最大的500家企业,只要美国经济发展,这个基金就会涨。 

在中国,最具有代表性的就是沪深300指数基金,这里面是A股最大的300家企业。你也基本可以理解为,只要中国经济还会发展,国运还在,那长期看这个指数基金就会和经济一起涨。 

基本每家基金公司,都会发一支沪深300的指数基金,大同小异。 

挑选的时候注意两点。

除了沪深300指数基金,还有各种行业指数基金,比如白酒指数、军工指数啊。 

选行业指数基金的逻辑又变了,它变成了赌行业发展。 

如果你确实看好这个行业,觉得这个行业的发展一定跑赢中国经济,可以考虑选行业指数基金。 

不过,判断行业需要行业里的专业知识,对于普通人来说,最好的选择就是直接选沪深300。 

成,这期就到这,关注天马,下期说说怎么买基金。

@天天精华君

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发表于 2021-04-07 15:50:51
生动形象实用,王木匠的锯子--不错!
发表于 2021-04-10 10:17:12
老师的课很切实际,听君一段话能过万家理财学堂课。赞
发表于 2021-04-10 00:37:00
简单易懂 感谢分享
发表于 2021-04-07 11:15:51
老师,我想入新能源基金,能给点建议吗
发表于 2021-04-07 10:29:11
涨知识了 谢谢老师
发表于 2021-04-07 10:36:33
谢谢老师
发表于 2021-04-07 10:41:46
天马老师,视频课程在哪儿看?
发表于 2021-04-07 11:08:15
hao
发表于 2021-04-07 11:11:21
用这个方法讲,大家就易懂。谢谢天马老师。
发表于 2021-04-07 11:15:51
老师,我想入新能源基金,能给点建议吗
发表于 2021-04-07 11:19:46
不错,真实。做时间的朋友
发表于 2021-04-07 11:58:46
老师我想问下有很一些基金经理未干满八年,这个基金就不可取了吗
发表于 2021-04-07 15:50:51
生动形象实用,王木匠的锯子--不错!
发表于 2021-04-07 16:15:04
再学习一下
发表于 2021-04-07 18:36:35
通俗易懂,挺好的
发表于 2021-04-07 21:49:58
每一种来两个
发表于 2021-04-07 22:38:29
拈花一笑学理财 :
天马老师,视频课程在哪儿看?
应该是快手
发表于 2021-04-07 23:15:11
沪深300指国家的300家优秀企业啊!
发表于 2021-04-08 00:14:33
受教了,谢谢老师
发表于 2021-04-08 07:59:18
比喻形象生动,易学易懂。时间经验总结的表格一目了然,令新基民很受益,会持续关注的。
发表于 2021-04-10 00:37:00
简单易懂 感谢分享
发表于 2021-04-10 10:17:12
老师的课很切实际,听君一段话能过万家理财学堂课。赞
发表于 2021-04-10 21:57:18
真好值得拜读
发表于 2021-04-10 22:39:20
谢谢!你真行!
发表于 2021-04-10 23:05:02
真的一次说清了!
发表于 2021-04-11 03:04:38
比小白讲得课堂更好
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