• 最近访问:
发表于 2021-04-06 09:34:39 股吧网页版
必看,投资如何做正确的资产配置!

元哥一直在给大家讲基金的相关知识,资产配置说的比较少。

但是其实投资的正确姿势是要先进行合理的资产配置。

相信大家通过这段时间的行情也能感受到,投资不能只想着进攻,防守同样重要。

很多人之所以追涨杀跌,就是因为不会做资产配置。

满仓股票/基金,自然扛不住这么剧烈的波动。

所以资产配置对于投资来说至关重要,可以帮助我们获得稳定可持续的收益。

至于如何做资产配置,今天方法来了。

元哥会把我多年的心得都告诉大家。

如果你还不了解如何构建合理的资产配置,看这一篇回答就够了。

一、从家庭配置四象限说起

相信对理财有一定了解的人都看过下面这张图。


对,就是普尔资产四象限。

这张图的结构我是基本认同的,把钱分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

但是大部分人,甚至是所谓的理财师对这张图的理解都是错的。

错误的地方在于每一部分配置的比例是因人而异的,并且会随着经济的周期而不断变化。

并不是一成不变的。

那么如何构建合适的比例呢?

这里给大家介绍一种最快上手的资产配置方法,80原则。

在留足充足的生活费和做好家庭保障(保险等)之后。

剩余的钱拿80减去你的年龄,这就是你生钱的钱(比如股票基金)所占的的比例。

比如你今年40岁,那么大概40%配置股票基金(80-40),60%配置保本升值的钱。

这背后依据的原理是生命周期:就是说随着你年龄的增加,风险承受能力越弱,所以越经不起波动。

此外要根据市场行情变化做配置比例的变化。

简单讲就是股市高估的时候,在正常配置的基础上股票基金等进攻性资产比例减少,保本增值类比如债券的配置比例增加。

如果市场低估的时候,就是股票型基金等进攻性资产比例增加,保本增值类比如债券的配置比例减少。

这里多说一句,遗憾的是大部分人都搞反了。

市场火热的时候把钱一股脑投入进攻性资产,市场冷清的时候再卖出买保本增值类的资产。

至于每类资产可以投资什么标的?

下面元哥会从四个账户,一一说起。

二、资产配置的正确方法

1、应急账户(要花的钱)

应急账户主要是我们的日常花费以及生活应急的钱。

投资准备加仓的钱也可以放到这个账户里面

这一部分的钱要保证安全,同时要注意流动性。

大部分人的存放方式要么是余额宝,要么是存银行。

这两种方式当然可以,不过缺点是收益低。

那么有没有收益更高的途径呢?

有:那就是银行创新存款,同活期存款一样,安全性最高50万以内保本赔付!

这一部分产品的购买方式大家可以下个京东金融、度小满金融、小米金融之类。

买的时候注意看下产品说明,一定要选择是银行存款性质的,这样绝对安全。

除了一些互联网创新存款之外,大家也可以考虑一些证券公司的理财产品。

一般证券公司为了拉新,都会有专门的理财券,对用户进行补贴。

目前市场上理财收益比较高的有华泰证券,新手享有5千额度,6%的理财券

要知道市场上保本保息的理财产品年化收益普遍在4%以下。

能给到6%,真的是在用真金白银来补贴用户(相当于几百块的大羊毛)

所以如果你有短期的资金闲置,放到这里是再好不过的选择了。

2、保值账户(保本升值的钱)

一般到了这一环节,银行的工作人员会给你推荐一些定期理财,以一年期为例,4%的利息就算不错了。

那么有没有更好的办法去增强收益呢?

那就是挑选优秀的债券基金。

相比于债券基金,打新基金是一种性价比更高的产品。

打新基金波动和债券基金差不多,但是收益远高于债券。

主要是通过打新股等方式增强收益,大概一年可以增强8%左右。

拿2020年举例,中债指数的收益是2.5%,但是星球里给大家挑选的打新基金平均收益是20%

3、增值账户(生钱的钱)

这一部分平时说的很多,就不多说了,我这边主要是以基金投资为主。

不过在这里重点说一点,前段时间的大跌很多人受不住了。

但是基金投资你要相信长期的力量。

比如元哥长跟大家介绍的长跑基金冠军——富国天惠,成立15年来整整跑赢指数1498.4%!

这样就算你15年牛市高点入场,基金净值也早已新高。


所以选择优秀的主动基金长期持有,年化收益15%以上是不难的。

大部分亏钱的原因就在于管不住手,追涨杀跌。

而管不住手的一个很重要原因就是因为你后方不稳,没有充足的安全保障。

如果你做好了充足的保障,你的心态会很平和,这是非常有利于你投资的。

至于如何做好保障,下面具体会讲到。

4、防守账户(保命的钱)

平时聊保险比较少,这里就多说几句。

国家的社保大家都知道,今天主要还是想来聊一下商业保险。

很多人对商业保险都会存在误解,觉得保险都是骗人的,这不赔那不赔,花钱还得不到回报。

元哥一开始的保险意识也不怎么强。

后来上学的时候有保险课程,自己还自学考过几门精算师。

观念也逐渐发生了变化,觉得买保险真的是一件很有意义的事情。

大家都看过《我不是药神》吧。

里面的一句台词道出了这个世界的残酷真相:“这个世界上只有一种病,那就是穷病

很多人,尤其是一些年纪大的老人,为什么抗拒去体检?

无非是觉得真查出来也治不起,所以觉得不检查就不会有事情。

单靠社保去防御风险是远远不够的。

所以买保险其实是一件很有意义的事情:可以用少量的保费来换取一份重要的的安全保障。

看起来是保障疾病或意外,实际是避免黑天鹅事件袭击我们的家庭,让我们可以按照既定的计划走。

当然客观说,保险是个好东西。

不过早期的时候,一些线下保险代理人一点基本的职业道德都没有。

为了成交不择手段,以至于很多人白交了很多年的钱,才发现自己被骗了。

这也是为什么在中国保险口碑不好的原因。

所以保险本身是一件很有意义的事情,但是都被一批无良的代理人坏了名声。

但随着网络时代的发展,许多信息在网上都是公开且透明后。

近几年,商业保险逐渐被越来越多的国人所接受。

元哥还在上学的时候就给自己和家里配置商业保险了,工作以后也会每年检查家庭保险情况。

这里也说一下我研究保险的一个心得:保险一定不能瞎买,要选择适合自己,并且性价比高的保险。

从类别上看,除了社保外。

常见的商业保险可以分为五类:财险、意外险、医疗、人寿保险、重疾险。

每类保险都有其特点,财险(保障财产损失)、意外险(保意外身故/全残)、医疗(保障医疗支出)、人寿保险(保身故/全残)、重疾险(保重大疾病)。

然后这方面也看大家诉求吧,如果对保险有需求的小伙伴可以留言反馈或者点个赞同人多的话,

元哥抽时间给大家详细介绍下保险。最后给大家总结下,资产配置可以总结为三条

1、资产配置可以分为四个账户,先留好短期要花的钱

2、然后一定要做好安全保障(保险)

3、最后根据自身的情况和市场行情,决定生钱的钱(进攻性资产)和保本增值的钱(防守型)资产的占比

最后希望大家要相信长期的力量,相信资产配置的力量。

做到投资攻守兼备,共同实现财务自由!


元哥建了一个实盘组合,欢迎大家跟投~

这个组合是元哥实盘投资,选择的是业绩优秀、超额收益明显的优秀主动基金。

目前成立六个多月,收益43%,超过同期指数14%,长期目标是超越99%的投资者。

元哥希望通过这个组合让更多的人知道,普通人也可以通过投资优秀的基金实现财富自由!

跟投路径:点击我的头像,就可以看到我的实盘组合,点击“一键买入”即可跟投。

声明:跟投有风险,投资须谨慎


郑重声明:用户在基金吧/财富号/股吧等社区发表的所有信息(包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表)仅仅代表个人观点,与本网站立场无关,不对您构成任何投资建议,据此操作风险自担。
发表于 2021-04-06 16:30:52
采菊东篱下,点赞楼主家
作者:您目前是匿名发表   登录 | 5秒注册 作者:,欢迎留言 退出发表新主题
郑重声明:用户在社区发表的所有资料、言论等仅仅代表个人观点,与本网站立场无关,不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断,自行决定证券投资并承担相应风险。《东方财富社区管理规定》

扫一扫下载APP

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/952500