昨天听了一场我的写作启蒙老师的讲座,今天说说:定投策略,为什么也能改变你的人生?
一般人认识定投,应该都是从基金定投开始的。
定投,简单来讲,就是在相当长一段时间内,持续定期投资某一个投资标的。
比如说,一位投资者在过去的十多年里,每个月定期投资2000元到沪深300指数基金里。
长期就是指在十多年里,每个月就是定期,2000元人民币就是定额,沪深300指数基金就是投资标的。
所以,定投一共只有上面这4个要素。
当然,有很多人是持续的定投践行者。但有一些人,可能这个月定投2000元,下个月没钱定投了,只要他坚持长期定投。最后,你就会发现,他依然是一位定投成功者。
比如上面这位同学,从2017年12月,开始每周定投比特币100美元。直到2019年8月左右,总共定投了87周,一共投入了870美元。
在上面这张图中,橙色线条是投资的总额,红色线条是资产的净值、蓝色线条是比特币价格。
认真观察,你就会发现其妙的地方。
这位同学在比特币价格最高点20000美元左右开始定投,但在比特币价格还不到10000美元时,这位投资者就已经盈利了(红色线条超越蓝色线条)。
这就是违背直觉的地方。
以上是比特币的案例,其实换成其他案例也是一样的,比如指数型基金。
之前在基金投资的知识星球上面,看到一位学员发了这样一个收益。在今年市场高点,也就是3200点入场,现在2900-3000点,就已经实现账面上的盈利了,而且盈利还不小。
这就是定投。只不过上面那位同学定投的是场内基金ETF,而在天天基金中定投场外基金,同样也是可以达到同样效果的。
是不是很违背直觉呢?
定投策略践行者哪怕是在最糟糕的时机入场,也总是会在价格尚未收复历史最高点之前,提前实现盈利。
定投好像很完美,那定投的劣势在哪呢?
我们看一下A股的沪深300指数。往往是牛市很短,但熊市很长,熊市永远比牛市长很多。
而那些短视的人,短线操作的人,没有投资策略的人,可能永远也感受不到定投的魅力。
因为他们往往是在牛市高点入场,熊市低点离场。却不知道在熊市积累自己的低价筹码,等待牛市的奋力一击。
所以,定投最大的劣势,就是需要耐心。
那定投的优势在哪里呢?
大多数人认为,投资是一种风险非常高的活动。但定投策略,却能把原本风险非常高的投资,变成一个风险非常低的投资。
因为定投,可以精确地捕捉到一段时间内投资标的的平均价格。刚好熊市很长,就刚好能捕捉到熊市里的接近最低价。
即使你在最高价入场,优秀的定投策略,也能让你在熊市中的一波小反弹实现盈利。
那定投的关键是什么呢?
现在年纪已经很大了,定投还有用吗?
我觉得无论干什么事情,任何时候都来得及。
年纪大了,能有啥呢?顶多就多花点时间去学习呗。
文化水平不高,很难学好。难道就是你不去成长,不去学习的借口?
没听过活到老,学到老吗?没听过终生学习吗?
而定投的关键,并不在于开始,而在于长期。
你看到上面那些案例了吗?
即使在最高点入场,那个时候应该是最坏的入场时机,只要你坚持长期定投,最后面依然是能实现盈利的。
那些懂得长期投入的人,这个世界就会温柔以待之。而那些朝三暮四的人,或许世界就会以凶残对待他吧。
定投的核心,是长期定投。但这里面有一个很重要的问题,那就是定投什么?
你定投了乐视,定投了暴风影音,那就完蛋了。定投了茅台、高成长型指数基金,那就爽歪歪了。
所以,在定投前,一定要认真地思考清楚,你定投的标的,到底是不是具有成长性的。
其实,放眼整个世界,也是符合定投规律的。回到每个人的生活,也是符合定投规律的。
你去学习投资理财、学习编程、学习写作,或许一开始并没有结果。那可能是一个很漫长的熊市,很多人就在半路上放弃了。
而你一直在这上面投入,即使不是定期的,但只要做到长期,你就能大概率熬过熊市,迎来牛市。
就像李小龙说的:我不怕练过一万种招式的人,我只怕把一种招式练习一万遍的人。
那些懂得定投策略的人,知道持之以恒的人,会欣然接受低潮期,平台期,然后耐心等待牛市的到来。
而类似巴菲特、查理芒格的这种人,更是值得我敬佩。
他们身边没有高科技,投资也不靠什么高端量化模型,也不住在美国最繁华的地方,而是边城小镇奥马哈。他们仅仅是每天看书,看报纸,看财报,思考,分析,精进自己的投资技能,反思自己过去的投资。
然后,他们创造了一个全球市值排名可以和苹果、字母表(谷歌)、亚马逊、阿里巴巴、腾讯等高科技公司相当的公司,伯克希尔哈撒韦。
2018年4月,公布了2017年最赚钱的企业排行榜,伯克希尔哈撒韦排名第三。
这是一个令每个投资者兴奋的事情。因为光靠投资,不用忙碌的工作,加班,也可以赚很多钱。
这可能就是时代的馈赠吧,起码我们看到了希望。
所以,用定投思维去生活、学习,选好标的(比如画画,跑步哈),然后长期定投(长期练习),耐心等待你的牛市到来,那就是你的高光时刻。
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