相信不少童鞋已经选好了心仪的那只基金,准备开始定投自己的未来了!我们今天就来看一下,在签订基金定投协议时,我们需要关注什么呢?
定投金额因人而异
有些童鞋很有决心,决定每个月拿出工资的一半来定投。但这样一来,虽说不至于每天都吃泡面,但同学聚会大概也是不敢去了,更不要说约心仪的女生出来看场电影。
其实,定投不是一个头脑发热的动作,而是一个科学的理财手段。有些童鞋对自己的财务状况了解不足,对未来现金的需求估计不足。如果设定的金额超过了自己的承受范围,影响了生活质量,就有可能打乱定投计划,影响定投效果,使遭受损失的机率大增。
因此,定投应该匹配长期的理财目标,特别是要考虑个人经济财务状况。首先,定投计划最基本的原则应该不能影响正常的社交及生活,也就是说不能影响生活质量,必须先确保日常支出和长期备用资金不受影响,每月剩下的闲置资金再投入定投计划。
若每月结余有限,可先小额开始(根据个人资金灵活需求度判断,例如闲钱的30%、50%),等将来收入提高以后再增加定投金额。
上述的定投的金额是固定的,属于基础入门。其实定投的金额还可以随着市场的变化做一些调整,笔者以后还会给大家分享一下定投金额的进阶版。
定投频率并非越高越好
约定了扣款金额,接下来要定下扣款周期。通常基金公司会提供“周”、“双周”、“月”等扣款周期选择。
有些童鞋会问,之前的定投课堂不是说分批入场能分散风险吗?那我就每周都投一笔钱,分散风险的作用肯定比每月定投强吧?
为了回答这个问题,我们测算了最近五年(2011年8月31日以来)定投中证500的情况,将每周、每两周做定投的数据与月定投比较:
我们发现,定投频率对盈利概率、平均收益的影响微乎其微,不同频率的定投盈利概率相差不超过3%,平均收益率相差不超过2%。
选择扣款周期更短的方式(单周投),最终的投资总回报未显现出明显优势;并且,随着投资周期延长,不同扣款周期下的投资总回报逐渐接近,也没有显著差别。
由于在长期定投中,投资频率与实际投资效果相关性不大,童鞋们不用过于纠结到底是月投还是周投。但这也并不是说“周”和“双周”的选择是个摆设,最终的选择还是要因人而异。
如果每月可用于定投的资金量较少,比如2000元左右或以内,笔者认为没必要去费心周投了,如果投资周期缩短,可能导致操作频繁,从而耗费更多的时间和精力。一般而言,大家的工资、租金等收入,基本上是以月为单位发放。为了方便资金安排,踏踏实实的月投,是不错的选择。
如果有些童鞋认为每月定投一次有些不过瘾,选择每周都扣款,也是可以的。尤其是如果你的定投资金量较大,比如在10000元以上,相较于月投,周投会更加灵活。
哪天扣款都一样好
同样,笔者对从2004年11月开始,截至2016年5月31日,在小景家所有做过定投的客户做了统计分析,发现扣款日期与盈利概率并没有明显的相关关系。客户在月初、月中、月末三个时点做定投,对收益的影响并不大。
可见,对于长期定投而言,任意选择一天扣款都可以。但由于我们多是选择月薪减去备用金后剩下的限制资金进行定投,所以将扣款日选在发工资之后的两三天,或许是不错的选择。
划重点
其实对定投效果产生决定性影响的,归根到底还是基金本身的业绩,定投的周期、扣款日期,乃至是每周几还是每月的几号扣款,作为锦上添花的小技巧,不必过于纠结其中。笔者建议各位童鞋还是结合一下自己的实际情况作出选择。总的来说,普通的投资者可以在每月在发工资后的两三天,将闲置资金进行定投。
最后切记,基金定投,盈在坚持!加油加油!