之前的课程我们已经讲了很多指数基金的基础知识。包括为何买、买什么、怎么买以及买的过程中需要注意的问题等等。
接下来的课程我会讲一些人生财富规划的内容。指数基金只是一个投资工具，它只有放在更完整的人生财富规划之下，才能发挥最大的作用。
一个人或者一个家庭就好像一家公司，单单把业务或者投资做好都是不够的，需要从方方面面对公司进行规划，才能实现持续稳健经营。
同样，从整个人生和家庭的角度去规划我们的工作、资产、负债和投资等事项，才能更好地实现我们的财富目标，过上更幸福的人生。
今天我们来讲讲财富自由。
现在这个词很火，你随便问一个白领“现阶段你的人生目标是什么”，可能十个人里有五六个给出的答案是“财富自由”。好像追求财富自由已经成了一种时尚，别人都在追求，如果你不追求就很没品味似的。
但你要接着问他们“什么是财富自由呢”？可能很多人就说不清楚了，一千个人可能给出一千个答案。
要想实现一个目标，首先要清楚地定义它。
那什么究竟是财富自由呢？对此我自己有一个定义：资产性收入完全覆盖日常支出。
也就是当一个人获得的房租、股息、存款利息等被动收入已经可以覆盖他的日常支出，不需要再为了生活必需而出卖自己的时间。在我看来这就叫做财富自由。
在我看来，一个人是不是财富自由，不在于他拥有多少财富，而在于他拥有多少自由。
那些拿着一年几百万的高薪，却整天累死累活的人，在我看来就算不上财富自由。他们的高收入是出卖自己的时间和生命换来的，本质上还是在“打工”，并没有多少自由。
那究竟拥有多少资产才算得上财富自由呢？很明显，这和你的支出大小有关。支出越大，你就需要越多的现金流，也就需要更多创造现金流的资产，反之则需要越少。
这里我给大家一个简单的判断标准，当你可用于投资的资产超过你每年支出的25倍时，就可以算是财富自由了。
为什么是25倍呢？这是因为A股长期的收益率大概在每年8%~12%。假设你每年能获得最低的8%的收益，然后拿出其中4%作为生活费（1/25=4%），剩下4%的收益差不多可以抵消每年的通胀。
也就是说你的资产可以在提供你每年生活支出的情况下，还不缩水。也就是我们前面说的资产性收入覆盖生活支出。
当然现实情况远比这复杂得多，这里只是给大家一个简单的判断标准，大家可以根据自己的实际情况进行调整。
那我们通过定投指数基金，多久才能实现财富自由呢？
为了方便大家计算，明确心中的小目标，更坚定地定投下去，我用Excel给大家做了一个计算财富自由的小工具。
画风是下面这样的：
它有两种玩法：
一种是设定距离退休的年份和每年打算投入指数基金的钱，算出退休后你手上的指数基金值多少钱，也就是你的退休金。
比如我计划30年后退休，每年投入3万元买指数基金，那么我在小工具的“离退休还有”一栏输入30，“每年投入”一栏输入3，便可计算出退休时我手上的指数基金资产大概值543万元。
另一种是设定每年的支出和打算投入指数基金的钱，按照资产价值大于支出25倍计算，算出还有多少年就可以实现财富自由，以及自由后手上指数基金的价值，也就是你的自由金。
比如我每年支出10万元，计划每年投入3万元，那么我在小工具的“每年开销”一栏输入10，“每年投入”一栏输入3，那么就可以计算出大概23年后，我可以拥有263万元的指数基金资产，实现财富自由。
比如我计划30年后退休，每年投入3万元买指数基金，那么我退休时手上的指数基金资产大概值543万元。
指数基金的收益我按照每年10%设定，这是一个长期并不难实现的目标。
当然，这个工具没有考虑之后随着收入的提高，每年投入的金额会提高，也没有考虑很多大笔支出和通胀。
每个人的情况都很复杂，一个工具不可能全都考虑到，这里只是帮大家做到心中有数，大家可以根据自身的情况进行调整。
好了，今天的课就讲到这，赶紧下载小工具算一算，明确心中的小目标吧~
小工具百度网盘下载链接：https://pan.baidu.com/s/1xp7yEP8ALaGymIG74-HOPg 提取码：sm29
躺赢计划是一个以指数基金为主要投资对象，以定投为投资方式，长期投资收益目标不低于年化10%，力争年化收益15%的财富计划。
计划具体细节如下：
1.每周二午间进行定投，若遇节假日，顺延到下一个周二。
2.定投对象主要是场外指数基金。对于优质的基金品种采取低估买入、中估持有、高估卖出的投资策略，并保证品种间的配置均衡，降低组合波动性。
3.若无低估基金品种可买，则会买入债券基金和货币基金等固收产品，等有低估品种出现，再卖出固收产品买入。
4.定投金额以300元一周为基准，市场越低估定投金额越大，越高估则金额越小。基准根据普通上班族一月工资6000的20%即1200设定，这是一个基本不影响生活的比例。
5.若工资收入外，手头还有一定数量的闲钱，可平均分成10份依次投入。
6.股市有波动，短期买入有下跌风险，若无长期持有打算，或者3年~5年内需要用到的钱，请不要投入股市。
