有人说买基金好亏,要收管理费、托管费、申购费、赎回费……各种费,比买股票要交的费用多太多。
我想说,感谢你没买。
我们在各家机构上准备购买一只基金查看费率结构的时候,会看到管理费XX每年,托管费又是XX每年,销售服务费亦是如此。
然后紧接着又出现认购费率、申购费率、赎回费率,很多初接触基金投资的人因为对基金费用构成的不明白,往往看到这么多费就止步,或者多花了费用,多少人因为持有时间小于7天而被收取了1.5%的惩罚性赎回费。
事实上,理解基金费用体系很简单:
管理费
管理费是支付给基金管理人的管理报酬。
不同类型的基金管理费收取的高低不同。一般而言,基金风险程度越高,其基金管理费费率越高。指数型基金一般是1.2%,偏股混合型基金一般是1.5%,货币型基金各家基金针对不同的货币基金产品设置的变动性比较大。
管理费的收取是逐日计算,按年支付的。
托管费
基金公司募集的资金根据法规的规定是必须托管到有资质的银行的,这就必须给银行一笔托管费,这个费用基金公司可以和银行谈,主动权一般在银行方。
托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取,逐日计算并累计,至每月末时支付给托管人。
销售服务费
销售服务费并不是所有基金都收取的。一般股票型基金、指数型基金、混合型基金等不会收取销售服务费。
一般来说,销售服务费主要是不收申购费的C类份额基金和货币型基金。
基金销售服务费每日计算,逐日累计,定期支付。
认/申购费
就是你买基金时候需要交的手续费。
不过呢,认购是针对募集期来说的;在非募集期购买都叫申购费。
这块费用是你实打实能够感受到的,非货币类基金几乎都有这项费用。
各家第三方代销机构和基金公司也可以针对(认)申购费进行打折,天天基金网、蛋卷基金等都在打1折。
赎回费
赎回费一般情况下设置3-4个档位,5个档位至多。
不论多少档位,第一档位永远是针对持有时间小于7天的,收取1.5%的赎回费。
基民普遍感叹1.5%的赎回费太高,但这并非基金公司能决定的,法规要求的。
根据《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》要求“基金管理人应当强化对投资者短期投资行为的管理,对除货币市场基金与交易型开放式指数基金以外的开放式基金,对持续持有期少于7日(自然日)的投资者收取不低于1.5%的赎回费,并将上述赎回费全额计入基金财产。前述情形及处理方法应当在基金合同、招募说明书中事先约定。”
基金本身鼓励投资者长期持有,持有时间超过一定时间是可以免收赎回费的。
请注意,业内有些基金由于成立时间比较久远,彼时的法规和现在不同,会有固定赎回费,也就是说,不论你持有多久,赎回费都得交。
敲黑板:
1、管理费、托管费不论市场行情如何,都必须收取。
2、每个工作日公告的基金净值已扣除管理费、托管费、销售服务费,无需投资者在每笔交易中另行支付。
3、货币基金申购和赎回都没有费用。
4、有销售服务费无申购费。
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