一

各位周末好。

今天是一篇关于少儿重疾险的测评——百年大黄蜂2号。

说起来百年也是重疾爆款的大户了，而对比少儿重疾的市场，目前大黄蜂2号和慧馨安Plus算是最值得聊聊的两块产品了。

目前市面上叫大黄蜂的不少，不过非同一家保险公司，注意区分，大黄蜂2号是百年人寿，记得这个就可以了。

为什么专门出少儿重疾，不能直接买成人呢，主要是一些少儿特定高发的疾病，很多成人重疾不包含。

保险公司呢，为了满足顾客的需求，在重疾险的市场上，还专门针对少儿和女性的重疾，以后再专门讲讲女性重疾。

大黄蜂2号是2018年底上线的，刚上来不长时间，我担心百年这些爆款重疾险会调整，先发出让有需要的新手爸妈和想为家里孩子增加保额的父母做参考。

先说下大黄蜂2号的两大特色：

1、最大特色：保额每年复利5%增长

什么意思呢？

打个比方：

假如为孩子买了50万保额，按照大黄蜂2号保额每年5%复利增长，其趋势图如下：

从购买重疾保额后，前10年按照每年保额复利增长5%，这一点很多重疾险都没有考虑进去。

要明白，很多人担心现在买的保额，经过几十年的通胀，可能最后没多少了。

大黄蜂却增加了保额复利增长，在一定程度上满足人对通胀的担忧，这个还是蛮贴心和人性化的。

2、投保人豁免，轻症多次赔付

有朋友觉得这一点在重疾险中很正常呀，有什么特色？

其实，大家可能不关注少儿重疾，对于投保人豁免和轻症多次赔付，一般都不含的。

大黄蜂2号增加了投保人豁免可选 轻症多次赔付，相当于给了一个选择权。

比如，投保人豁免，如果不幸得了重疾/中症/轻症/意外身故/全残，那么保单的后续保费就不用再交了，但是保单仍然有效。

这两点特色，当然我们希望都不可能用到，但能增加一层保障，这不就是保险全面保障的功用吗？

二

除了大黄蜂2号，我拿同样具有竞争力的少儿重疾险慧馨安Plus做了一张表对比。

我直接说结论：

1、等待期短、保障期限灵活

大黄蜂2号的等待期只有90天，比慧馨安少了一半。

同时大黄蜂2号的可选的保障期限更灵活，随意选择保年限和保年龄。

2、重疾保额特色复利增长

这一点上面，咱们讲了，大黄蜂2号重疾保额的特点就是复利增长，能抵御通货膨胀对保额的缩水。

慧馨安只赔付固定保额，这一点不如大黄蜂2号。

3、特色重疾种类多，但赔付有缺点

在特色保障方面，大黄蜂2号和慧馨安都加入了少儿特定重疾，这一点很值得点赞。

大黄蜂2号保12种特定重疾；

慧馨安Plus保8种特定重疾。

有一点需要特别说明，少儿特定重疾并不是说单独再保重疾险之外的，而是这些重疾在少儿中属于高发疾病，治疗耗时费钱。

所以单独将少儿特定重疾拿出来，就是患这些特定重大疾病后，除了赔付重大疾病保额外，还能再额外获得一笔赔付。

但，说到赔付，大黄蜂2号就不如慧馨安了。

大黄蜂2号的特定重疾赔付到18岁，以后就没了

慧馨安没有限制，只要保单存续，就会赔偿，没有年龄限制。

4、轻症赔付种类和次数多

大黄蜂2号的轻症赔付3次，每次按照30%的重疾保额赔付。慧馨安只赔付1次。

这一点大黄蜂有优势。

5、其他方面

投保人豁免是大黄蜂2号新增的选项，慧馨安没有，这一点对父母来讲，还是有价值的。

被保人豁免两款产品都有，而且都有身故都是返还已交保费。

三

最后，对比下两款保费。

说实话，对于少儿来说，年龄越小，保费越便宜，买个50万保额，一年也不过700元左右。

想想，我们随便在外吃几次饭，都不止这么多吧。

花点小钱，给孩子的健康成长提供一个保障，我觉得挺划算的，至少，我已经计划给未来的孩子好好挑挑了。

说回价格方面。

以50万保额，保30年交费20年为例。

• 0~1岁，大黄蜂2号比较划算，再加上年龄越小，保额复利增长5%。

• 5岁以上，大黄蜂2号比慧馨安的保费贵一些。

因为大黄蜂2号的保额在复利增长，同等保额下，慧馨安需要再买一份保单，才能达到相应的保额，这时候就比大黄蜂2号贵不少了。

其实，少儿重疾的保费相差不多，但保障的内容大黄蜂2号却比慧馨安更有用，所以建议优先选择大黄蜂2号。

另外，如果同一家保险公司的重疾，已经给宝宝买了，累计不能超过80万。

比如，你已经给宝宝买了百年康惠保或康惠保旗舰版，再给宝宝买大黄蜂2号，就要注意，不能超过80万基础保额。

如果同时买了慧馨安和百年大黄蜂2号，这是不同的保险公司，保额上不受限制。