文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

清姝最近给小z做保险规划，结果留言的都是“重疾险有什么推荐？”“寿险有什么推荐？”“意外险买什么好？”“哪个医疗险更好？”就连小z都说，你能直接说买什么保险么？请直接附上链接。

我：……咱用得着这么简单粗暴么？

清姝一直想把逻辑说清楚，但是好像大家都没心情听逻辑，好吧，咱们直接上产品。

大家买保险都会有看健康告知，理由经常有一句问是否被其他保险公司加费、延期、除外承保，如果身体有点小毛病，被保险公司非标体承保其实还好，比直接拒保好得多，但是会影响我们买其他保险。

所以买保险的顺序应该按照对身体要求从低到高的保险买，把非标体承保风险留在最后，所以保险顺序应该按照意外、寿险、重疾、医疗。

正好挑选难度也是从易到难，今天先把清姝看好的保险做个合集。

一、少儿意外

小龄宝宝萌宝保和小顽童二选一，大龄宝宝加上众安。

支付宝萌宝保少儿综合意外险

推荐理由：价格最低、100%报销医保内外用药、无免赔额

推荐保额：20万

清姝买意外险首要看的是不是报销医保外用药，这个以前就说过，为了猫爪狗咬之类的小意外能进口疫苗打打打。萌宝保是清姝见到的最便宜的少儿意外险了。

保险还附加一些疫苗保障属于不加白不加，虽然清姝觉得没啥用。公共责任险本身挺好的，但是这款保险免责太多，基本值钱的都不赔付，不算加分项。

小雨伞小顽童少儿意外险

推荐理由：平安保险公司承保、100%报销医保内外用药、无免赔额

推荐保额：30万

平安的这款保险，单论保额性价比其实和国泰的萌宝保差不多，国泰20万59元，平安30万90元。但是意外医疗都是2万，我们只看重医疗部分显得比国泰差了一些，考虑到品牌溢价，这个价格也是很良心的。

清姝孩子住院体验了一次平安的理赔速度，提交材料后2小时理赔金额就到账，真的体验很好。对于信奉所谓的大公司或者在乎理赔体验的小伙伴，小顽童很适合你。

支付宝众安少儿综合意外医疗险

推荐理由：熊孩子险性价比高

对于小龄宝宝前两款保险二选一就可以了，如果孩子7岁以上，淘气能力升级，建议再加上这款保险。

虽然保监会有要求意外险的身故责任10岁以下最高20万，18岁以下最高50万，但是意外伤残没有保额规定。如果不幸孩子出现伤残，总保额保额低了按比例更是赔付不了多少钱，可以多买一款保险来增加保障。

清姝推荐这款保险最主要还是个人责任险：熊孩子险很良心的，免责并不多，如果孩子打球什么的不小心打伤别人，或者砸了别人家汽车玻璃什么的都可以进行赔付。家有熊孩子的必备保险。

二、成人意外险

一般人买一份众安或者众安加小蜜蜂，常出差的空中飞人加一分交通意外，女性小伙伴加一份女性意外险。

支付宝全面无忧百万意外

推荐理由：可以报销医保外

推荐保额：50万

这款保险医保内是无免赔额100%报销，医保外是100免赔额80%报销。医保外能报销80%且50万只有150块钱，其实还是挺不错的。

100万保额多了一笔猝死保障，喜欢这个保障的直接买100万众安就好了。如果觉得100万要418元性价比太低，可以50万的这款众安加上50万的小蜜蜂。

小蜜蜂全年综合意外险

推荐理由：性价比最高、高额住院津贴

推荐保额：50万

这款是清姝除了微信推荐听说过的最便宜的意外险了，但是微信那个是大数据筛选的清姝只听过没见过。这个小蜜蜂实打实能买到最便宜。关键还有每天250块钱的住院津贴，强烈建议给65岁以下父母买一份，万一住院请护工就跟父母说保险公司给请的，省的父母心疼钱。

众安女性尊享百万意外保险

推荐理由：保额高价格便宜

推荐保额：100万或者200万

这款保险挺便宜的，100万保额，30岁以下190块钱，30岁-40岁的240块钱，加100块钱可得500万交通意外保障。

前些日子巴厘岛游轮出事，一个人只赔偿26万，如果每年花340块钱买这款100+500万的保险，可以赔偿600万了。

女性朋友一定要给自己买一份高额意外险，别的不图，万一出现伤残，现在家庭可能嫌弃你，但是保险公司起码给你几十万的保障。

人保公共交通意外险

推荐理由：交通意外专属

推荐保额：200万

如果是空中飞人，可以额外买一份交通意外险，全年只要110块钱保200万的航空意外，50万列车，20万汽车。短期买个7天的只要12块钱就能往返飞机，比买机票附加的二三十块钱保一次的合适多了。

三、老年人意外险
父母如果65岁以下还是买前面那些保险，如果65岁以上就要买老年人专属意外险了，价格贵一些，不过父母由于反应慢、骨质疏松，很容易出意外，更需要这些保险。

咔擦保父母综合意外险

推荐理由：中国人民保险承保、每天100住院津贴

推荐保额：6万

这款保险缺点是只有医保内用药，而且只有90%,其实报销不了多少钱。但是有每天100的住院津贴啊，给父母请护工父母不心疼啊。

讲真，如果父母住院，给父母请护工清姝是一点不心疼，但是架不住老人家心疼不让请啊。清姝可以拿着保险合同蒙骗他说住院津贴就是请护工的钱保险公司报销，不请就不报销了。

众安孝欣保老年综合意外险

推荐理由：医保外医疗、救护车

推荐保额：20万

这款保险是可以0免赔报销医保外医疗的，这项一直是清姝买意外险的首选项，毕竟看病都贵在医保外，而且还有救护车保障也很不错。价格虽然比儿童和成人贵了不少，但也还可以承受。

好了，喂饭级别意外险推荐完毕，按需自取吧。