文/清姝小栈

来锻炼一下你的赚钱肌肉

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现在开始制定一个为期一年半的计划

1开始一个几何增长的储蓄计划

第一个月存入0.1元，第二个月元翻番存入0.2元，第三个月存入0.4元……以此类推

2同时思考自己的强项，抓紧时间开源，寻找新的赚钱项目。

3在14个月的时候，可能会感到“吃紧”，因为存钱已经变得客观起来。但一定咬紧牙关开动脑筋开源，继续自己的存款计划

4在18个月结束后，你可以得到26124.4的存款

这个时候，用6124.4来奖励自己，用2万元去投资，如果年化收益12%,20年后可以收获20万。

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做这个锻炼计划的好处是

1不逼自己一把，根本就赚不到这么多钱。

2学会了寻找新的收入来源

3有足够的时间开辟新财源

4锻炼了赚钱肌肉

5自信心在增强，不久之后可以迎接新的挑战

6可以逐步摆脱现有收入的依赖

7将这笔钱用于投资，为将来客观的财富奠定基础

复利的奇迹

先说一下，什么叫复利

简单的说复利就是将利息纳入本金，收益还能产生新的收益。

那么看出复利的要求了吗？就是我们投资的资金，产生收益后，不能花掉本金又不能花掉利息，要将利息和本金一起继续投资。

那么复利有多神奇呢？

如果现在30岁每月投资1000元，如果做到12%的复利，35年后退休就有将近520万，减去通胀差不多也够养老了。

不过每次清姝宣传复利，总是有人问，上哪找年化收益12%的投资？

是啊，每年12%确实不容易。但是注意复利的标准就是不把利息取出，和本金一起继续投资。我们可以把复利的时间要求拉长，三五年甚至七年一个周期，将所有的收益再平均到每年中，其实做到年化收益12%甚至20%并不是很难。最简单的基金定投就可以。

举个真实的例子，清姝在2010年开始学习理财，并在2010年10月开始做基金定投。清姝记得当时大盘和现在差不多，上证指数在3000点多一些。自从开始定投后，上证指数涨了一点到了2011年就开始下跌，到了12、13年的时候一直在2000点左右。清姝也没太在意，持续定投，直到15年初周围人开始炒股，开始警惕起来。那个时候，清姝怀孕每天在门口小花园晒太阳，发现大妈打完拳开始讨论哪只股票涨得好，觉得股市有些太热了。在5月7日的时候，将基金赎回了。实际上最高点是6月12日，不过到5月7日4700点的时候，清姝已经对收益很满意了落袋为安。

清姝投资的嘉实增长，从2010年10月到2015年4月，每月定投500，共55期，本金27500，赎回时的净值56961。按照复利公式，用excel计算结果是复利收益率是32.8%（因为定投投入的金钱的时间不同，计算出来会显得比直接除以时间显得利率高，但这才是真正的利率）

当然你可能会说，清姝运气好，嘉实增长那几年的收益确实不错。（千挑万选不就是为了买一只增长不错的基金么？不过清姝现在不推荐这只基金了，换过基金经理的嘉实增长收益一点不突出，清姝推荐的基金戳这里），要是运气不好，买的基金收益不咋样怎么办？

那就投资指数基金呗，不用担心基金经理水平不高造成损失。清姝回测了一下，相同条件如果定投华夏沪深300ETF链接，复利收益率是24.2%，如果定投南方中证500ETF链接，复利收益率是28.7%

清姝说的是自己真实的投资经历，并不是股市最低点买入在股市最高点卖出的理想状态，但是基金定投得到高收益也是可以做到的。

当然注意的事，取得一次的收益不算完。一定不能把赎回的基金花掉，而要连本带息的基金继续投资，才能叫做复利投资。

影响复利的三大因素

影响复利成果的三大因素：时间、利率和投入

时间

如果30岁开始每月存400，每年收益率12%，到了65岁将拥有210万财产，因为钱生钱为我们工作了35年。

如果45岁才开始，同样的利率，想要65岁拥有210万，每月至少要存2400元，是30岁开始的6倍

如果55岁才开始，同样的利率，同样65岁拥有210万，每月至少要存10000元。

复利的魔力在时间的作用下，会越来越明显，越来越有效。越早开始，事情就会越简单。如果有人问清姝，什么时候做理财最好，清姝都会回答，现在！以后不会比现在更年轻了

利率

利率和时间同等重要。时间越久，投资高利率和低利率的区别越明显。利率提高3倍，收益能够提高30倍

小知识

关于快速算出复利利率与时间的关系，有一个很著名的“复利72法则”

72/利率=翻倍时间

比如利率是6%

72/6=12

那么需要用12年才能让本金翻一倍

如果利率是18%，那么4年就可以翻一倍

投入

当然有再长的时间，再高的投资项目，没有资本投入还是等于零。

我们现在要做的是，珍惜所有的钱去投资，让钱去生钱。而且尽力快速的完成原始积累，实际上本金越高，能够投资的项目就越多，更能投资收益高风险低的项目。

比如，分级基金套利，赶上套利机会，风险很小，收益却不错。有个限制是5万元才能做分级基金拆分。如果你手上只有500，那么多好的套利机会也和你无缘。何况，马上分级基金就要更严格控制了，没有30万证券资产不能参与分级基金买卖

理财要趁早啊