文/清姝小栈

我们如何看到债务？看待房贷？看待信用卡债务？看待小额贷款？

现在是否消费债缠身？是否被金钱困扰觉得压力山大？

一、好债和坏债

债务也是有好有坏的。

好债务比如房贷可以增加杠杆，买到买不起的大件商品，然后用很长时间去还款。尤其现在房贷利率不是很高，公积金贷款利率更是低的快可以用通胀覆盖了。刚需下还是需要贷款买一套房子，每月适度的债务，让我们更有赚钱的动力。

坏债务比如大额消费贷款就比较危险了。很多信用卡分期实际利率高达17-18%，如果我们毫无节制的消费，还不上就分期，然后再拆东墙补西墙的，只会让债务越来越多越来越严重，最后将自己陷入债务的泥潭中无法自拔。

我们千万不要将自己陷入坏债务之中。

二、陷入债务泥潭中该怎么办

清姝就不分析为什么会陷入债务泥潭了，主要还是消费观，金钱观的问题。

其实清姝也不太理解怎么会有人陷入的。对清姝来说量入为出是很正常的事情，相信看清姝文字的人也都是懂理财爱理财的人不会把自己弄得这么狼狈。

不过一旦陷入该怎么办？

1.永远不要说：“这点钱没用。”无论是消费还是收入，要珍惜每一分钱，不因小钱而不赚，不因小钱而乱花。在重视开源节流的过程中，钱才能自然的攒下来。

2．制定预算，确定每月支出的最高限额和收入的最低限额。而且要把预算设定的更详细，详细到列出每一样你必须买的商品。注意是必须买的，那些可买可不买的要果断放弃了。要严格按照预算来执行。对每一项支出，都要问自己：　　“这是必要的吗？我一定要花这个钱吗？”很多东西都禁不住这两个问题，而被放弃。在陷入债务危机的时候，只能去买必要的，一定要花的钱，其余一定要集中力量去还债。

3．陷入债务后，就要放弃信用卡消费了。很多人用信用卡总是不自觉的花多了，看到信用卡优惠又总想去参与。索性放弃信用卡，等你有10万资产后再申请也来得及。。

4．将透支额转为普通贷款。后者利息较低。还记得清姝做excel公式普及的时候，介绍过信用卡的分期利息大约17%以上，而如果只还最低还款额，利息更是30%以上。普通贷款一般在6%上下，可以尝试在银行申请小额贷款，还信用卡，当然要马上着手还贷款才是正事。

5．将别人的欠款罗列出来，亲自到债务人那里收款。可向他们提供分期偿还的机会。对收到的每笔还款一定要千恩万谢。

6．同你的债权人坦诚相见，逃避只会带来误解和不快，可以和债券人申请分期还款或者延后还款。如果你能开诚布公，大多数债权人会同意你提出的还款计划。

7．每月还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半。这有以下两个原因：第一，你要马上开始存钱；第二，你需要偿还一定数额以使债权人不致失望。至于为什么是要存钱还不是全部还款，咱们后面详细的说明。

8．寻找新的收入来源。静下心来思考，其实还是有很多兼职赚钱机会的，先干了能还债再说。

以上陷入债务危机中的几点办法，其实即便没有陷入债务危机，这些办法也是攒钱的好方式。我们可以假设自己陷入债务危机，需要在3年内还款几十万。照着上面方法做，三年后说不定就有几十万用来做房屋首付了……