#当养老遇上指数#+打卡第1天

养老关乎晚年生活质量与尊严，极为重要。面对未来养老，我计划合理规划个人养老金。除基本社保外，考虑定期投入商业以及个人养老保险或基金，多元化配置资产，同时注重健康管理，期望以充足资金储备与良好身体状态，迎接安稳舒适的养老时光。

其中个人养老金投资意义重大，需精心规划。应考量风险承受力，均衡配置储蓄、基金、保险等产品，兼顾短期稳定与长期增值，为晚年生活筑牢经济保障，实现养老无忧。

值得一提的是，近期个人养老金制度进一步拓宽了可配置产品的范围，通过增设Y份额的方式，纳入了指数基金这一重要品种。

个人养老金纳入指数基金，为投资者提供了新选择。指数基金能分散风险、费用较低，利于长期投资，有望助力养老金稳健增值，丰富养老规划策略。

我个人对于指数基金纳入个人养老金可配置范围是极为认可以及高兴的，因为这两者有很多共通之处，指数基金完美契合了个人养老金的特性，能够很好的实现个人养老金的最终目的。

下面我来详细阐述个人养老金与指数基金的共通之处（一）

投资理念的共通之处：

1、分散投资原则，鸡蛋我不放在一个篮子里！

个人养老基金为了降低单一资产波动对整体资产组合的影响，通常会进行多元化的资产配置。它可能涵盖股票、债券、货币市场工具等多种资产类别，通过分散投资于不同行业、不同地区的资产，减少非系统性风险。例如，一只个人养老基金可能既投资于国内大型蓝筹股，又配置一定比例的新兴市场债券和货币基金。

而指数基金的投资理念也是基于分散投资。它通过跟踪特定的市场指数，如沪深 300 指数、标普 500 指数等，将资金分散投资于指数成分股中。以沪深 300 指数基金为例，它会按照沪深 300 指数的权重比例，投资于该指数所包含的 300 家大型上市公司的股票，从而广泛地分散投资于中国 A 股市场的不同行业和企业规模的股票，降低了单只股票波动带来的风险。

2、长期投资导向，时间是投资最好的证明，也是盈利的发酵器。

个人养老基金的目标是为退休后的长期生活提供资金支持，其投资期限往往长达数十年。这就决定了它注重长期投资回报，不会因短期市场波动而频繁调整投资组合。例如，在股票市场短期下跌时，个人养老基金不会立即大量抛售股票，而是基于对长期经济增长和资产增值的预期，保持资产配置的相对稳定，等待市场回升和资产价值的回归与增长。

指数基金同样适合长期投资。市场指数在长期内往往呈现出向上的趋势，尽管在短期内会有波动。例如，美国股市的标普 500 指数在过去几十年间总体呈上升态势，尽管经历了多次经济危机和市场调整。指数基金通过持续跟踪指数，投资者能够分享市场长期增长的成果，避免了因频繁买卖而产生的交易成本和错误择时的风险，与个人养老基金的长期投资理念相契合。

此次个人养老金制度进一步拓宽可配置产品的范围，通过增设Y份额的方式，纳入了指数基金这一重要品种。根据证监会发布的最新个人养老金基金名录，共有85只权益类指数基金被纳入，工银瑞信旗下4只指数基金名列其中。

工银指数入选个人养老金，为投资者的养老规划增添新选。其凭借广泛的市场覆盖、良好的业绩表现及专业的管理团队，有望在长期投资中稳健增值。投资者可借助工银指数优势，优化养老金配置，为晚年生活积累更丰厚的资金保障。

工银指数入选个人养老金的四只基金分别是工银中证A500ETF联接基金、工银中证A50ETF联接基金、工银科创ETF联接基金、工银沪深300指数基金，我很看好这四只基金，原因如下：

一、工银瑞信公司实力强劲，老牌公司助力投资前行。

工银瑞信是银行系头部公募基金公司，拥有养老金业务“全牌照”，养老金管理规模同业居前。其一直将“做优养老”作为重要战略，不断加强三支柱养老金业务的全面发展，在投资管理、产品线扩充等方面经验丰富，能够为养老金资产的保值增值提供有力支持。

二、产品线丰富，各类投资品种有力参与行情。

此次入选的四只基金涵盖了沪深两市、科创板等主流市场的投资标的，包括工银中证A500ETF联接基金、工银中证A50ETF联接基金、工银科创ETF联接基金、工银沪深300指数基金，定位各有特色，为投资者提供了多样化的养老投资选择 ，可满足不同风险偏好投资者的需求。

三、费率优势明显，节约成本就是收益。

与普通开放式基金相比，这四只指数基金的各项费率相对低廉，年管理费+托管费合计仅为0.2%，属于同类最低档，还豁免申购费等销售费用，能够在长期投资过程中为投资者节省不少成本，契合个人养老金长期投资的需求。

四、投研团队专业，为基金提供后盾。

工银瑞信构建了完善的指数投资管理流程和流动商体系，拥有一支专业背景突出、投研业务领先、运作经验深厚的指数投资团队，成员平均投资管理年限超过十年，彼此能力圈互补，能够为基金的稳健运作和业绩表现提供坚实保障。

五、指数代表性强，投资更稳健！

如工银中证A500ETF联接Y追踪的中证A500指数，是新一代宽基指数，实现了三级行业全覆盖，在过去二十年里表现出更低的波动率和更小的回撤幅度，稳中求进的特性契合养老投资对风险控制和长期收益的双重需求。

所以“当养老遇上指数”，我会选择相信工银瑞信基金，跟着它走不吃亏，能拥有一个良好的投资体验！

祝愿工银瑞信基金在 2025 年勇乘时代东风，精准洞察市场脉络。投资策略睿智领航，团队协作无间，净值稳健上扬，为投资者开辟财富通途，于基金行业巅峰闪耀璀璨光芒，铸就辉煌篇章。

@工银瑞信基金

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