#黄金二三事#我已经打卡7免黄金基$前海开源黄金ETF联接C$第二十天。
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今天，我还打算聊一聊资产配置的事！毕竟，有很多小伙伴们问我，为何配置黄金。那就是因为，黄金在资产配置当中有着不可替代的作用！资产配置当中，必须有黄金的一席之地！所以，今天，我就借这个机会谈谈我对资产配置的认识……
资产配置的重要性在投资领域早已成为共识，“全球资产配置之父”加里·布林森曾说，“从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”
因此，我们说，资产配置是长期投资成功的关键性因素:在众多影响投资收益的因素中，市场风格、时机选择、证券选择等都是难以掌控的，只有资产配置是投资者自己可以控制的因素。
那么，投资者到底应该如何配置自己的资产呢?标准普尔将每一个家庭的资产按照资金的不同用途进行分类，得到了一张标准普尔家庭资产象限图，可以作为分配家庭资产时的一种参考。
第一部分:短期要花的钱。
短期“要花的钱”，大约占到家庭资产的10%左右，通常为3-6个月的生活费，包括大家日常生活中的餐饮、购物、交通、旅游等费用。这一部分钱的流动性要求比较高，不适合做复杂投资。
第二部分:专款专用的钱。
“专款专用的钱”，这部分资金用于保障，家庭成员可能会发生的意外状况、或是重大疾病，它们是用来应对较大的突发风险，可以购买医疗健康保险、意外险等保险产品。
第三部分:保本增值的钱。
“保本增值的钱”，是未来养老资金、子女教育资金的重要来源，这部分资金对收益的期望，不一定要很高，但要保持稳健，帮助投资者实现资产保值、抗通胀;因此可以投入固收类产品。
第四部分:投资赚钱的钱。
“投资赚钱的钱”--为家庭资产创造较高收益的钱，这部分资金是可以长期用于投资的钱，风险承受能力较强，无论盈亏都不会对家庭造成致命的打击，可以投资于波动性较高的资产，来创造较高的回报。
标准普尔家庭资产象限图，是根据资金用途来进行的分类，我们也可以从时间和风险的角度，来对资产进行分类，将资金的使用期限由短到长进行排序。
我们将家庭的资产配置，分成四大类基础资产:现金类、固收类、权益类和保障类。
1、现金类资产:适合随时要用的钱，流动性好，安全性也较好，相对的收益就会低，货币基金是合适的选择。
2、保障类资产:家庭最基础的配置，能够让突发风险不至于对家庭产生毁灭性打击，不同种类的保险，可以解决不同种类的需求。
3、固收类资产:适合1-3年的资金，风格整体比较稳健，收益相比货币基金高一些，失去一些流动性去换取稍高一些的收益，固收类基金是不错的产品。
4、权益类资产:高波动、高收益，如果想较大概率地分享到优秀上市公司带来的成长收益，就要付出足够长的时间，建议3-5年，权益类基金是很好的选择。
我们可以发现，在资产配置中，用合适的资金匹配合适的产品是取得成功的重要因素。
合理的资产配置，首先需要留足现金类资产和保障类资产，保证家庭正常生活和运转，然后将可以用于投资的资金，合理配置于固收类产品和权益类产品中。
其中那些长期不用的资金，是风险承受能力很高的，可以投资于波动性较高的权益类产品，这样才能够收获长期价值投资的丰厚收益!
诺贝尔经济学奖得主哈里·马科维茨有一句经典名言:“资产配置是投资市场唯一的免费午餐。”所以，选好基金经理很重要，但面对多变的市场，做好资产配置更重要。
对于普通人来说，我认为比较好的资产配置方法就是生命周期法：
生命周期法的依据是，通常一个人的风险承受能力会随着年龄增加而不断降低。针对不同年龄段，自然就会有不同的资产配置策略。
初入职场，年轻人:这个阶段的投资者负担小，收入有望不断提升，对新事物接受程度高，往往能接受较高的风险。适合进行积极的组合配置，权益基金可以配置多点，比如80%。
“夹心层”，中年人:作为中年人，收入比较稳定，但往往是上有老，下有小，对资金的安全性要求较高，适合比较稳健的投资。比如权益和固收各占50%比例的“哑铃式”投资。
临近退休，老年人:这时投资者不时之需的资金就比较多，投资需要更加的保守，货币基金、纯债基金是主要投资方向，适当可以配置二级债基，权益基金可以不配置。
市场中的养老基金，就是典型的按照生命周期进行设计。比如某基金的目标日期为2050年，那么在开始阶段权益基金的比例可能为30%一80%之间，随着临近目标日期，权益占比会越来越下，最后到2050年时，几乎就是一只纯债基金。因为，这个时候这只基金的目标客户群已经退休，需要更稳健的理财。
而黄金作为资产配置的一部分，是绝对有必要配置的。我自己就非常喜欢黄金板块。而众多的黄金相关产品中，我比较中意前海开源黄金ETF联接C，指数化投资，是最适合普通投资者的了，大家可以重点关注一下！
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