美联储对银行机构的最新调查显示,贷款标准收紧,贷款需求疲软。美联储高级贷款专员意见调查 (SLOOS)是对大约65家国内银行和19家外国银行的美国分行和机构的季度调查。SLOOS是美联储分析框架中的一个重要工具,对政策制定者、投资者、经济分析师和广大公众都有影响。该调查旨在确定商业和工业贷款、房地产贷款和消费贷款等各类贷款标准和需求的变化。
这种变化可能会产生多重甚至严重的影响。例如,收紧贷款标准可能标志着避险趋势的出现。这种趋势可能对各部门的投资、增长和发展产生深远影响。相反,消费贷款需求的减少可能反映出多种因素,包括消费者偏好的变化、宏观经济状况的变化和信贷市场的波动等。消费者需求下降的连锁效应可能在经济的不同部门表现出来,影响就业、商业投资和通货膨胀。美联储的二季度SLOOS摘要显示,在需求大幅下降的同时,几乎所有类别的借款人都收紧了贷款标准。国内银行的调查结果是在4月收集的,和在3月中旬观察到地区银行业压力的时点相比已经过去了一个月的时间。
正如调查所强调的,银行对中大型借款人的商业和工业 (C&I) 贷款的标准从一季度的44.8%上升至46.0%,但仍远低于2008年一季度全球金融危机时期83.6%的峰值。与此同时,这一群体的贷款需求骤降至-55.6%,这是自2009年一季度-60.4%以来降至的最低水平。根据最新的调查结果,紧缩的贷款条件可能将限制企业和家庭的信贷,并可能抑制经济增长。
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